“量入而出”这个词在信用卡不断普及的今天提起来似乎让有些人觉得有点过时，随着信用卡的逐渐普及，刷卡消费和透支消费已经成为很多现代人的生活方式，人们的消费观念也在逐渐发生着变化，消费未来成为一种时尚。其实信用卡虽然是提前透支未来的收入，但同样需要量“未来的入”为“现在的出”，不论是用信用卡消费还是理财都需要理性对待，养成“量入为出”的消费习惯。
中国银行业发布《2009年中国信用卡产业发展蓝皮书》显示，2009年我国信用卡交易总金额达3.5万亿元，同比增长69.9%。与此同时，信用卡坏账风险也在不断增加。数据显示，截至2009年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为76.96亿元，同比增长127.9%，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.1%，比2008年年末增长1个百分点。
需要指出的是，如果不具备理性消费的观念，那不论是信用卡消费还是信用卡理财都会面临较大的风险。案例一：非理性过度刷卡消费。小顾，大学毕业后自从有了第一张卡后，花钱变得大手大脚，之后共拥有6家银行的信用卡，每月的消费远远大于工资收入，使得欠款金额不断累计，当银行不断打电话催款，他才意识到，一年时间内已经拖欠银行超过5万元，最终只能靠父母还清所有的债务。案例二：盲目用信用卡透支理财。小周先后拥有了8家银行的信用卡，额度都在万元以上，其中80%以上都是金卡，他先后用信用卡透支超过10万元用于期货交易，最终因投资失误被平仓，不但没有获得收益，更让他背负上了沉重的债务。
因此，作为消费者必须树立“量入为出”的消费观念，养成理性的信用卡消费习惯。首先，应按需办理信用卡，不盲目追求信用卡数量。按照银行的规定信用卡都要收取年费，并且银行一般都会在卡到期前自动为你续办信用卡，年费也继续收取，长期不用的信用卡如果不及时办理停用，不但会造成不必要的支出，而且还可能造成信用卡用户的信用污点。
其次，应根据能够还款的能力范围进行消费，按时足额还款。消费者如果在免息期内不能全额偿还透支消费款项的话，要支付从交易入账日至还款日止的对应利息，而且是按透支消费款项全额计息，也就是说如果欠银行1000元钱，还给银行1元或999元，只要没全部还清，银行将按全部应还款的1000元计息。此外，由于跨行还款不是即时到账，所以消费者应尽量提前两三天还款，还可将信用卡与借记卡设置关联账户，实行银行自动划拨还款。
第三，尽量不用信用卡取现。信用卡无论是透支取现还是非透支取现都要收取手续费，即使持卡人事先将钱存到信用卡中也不划算，因为存入信用卡的资金是没有利息的，但是取出来还要收取手续费。
此外，需要特别指出的是，目前，“以卡养卡”的现象越来越多，不少人用一张信用卡套现的方式偿还另一张信用卡的账单，而这样很可能会造成恶意透支而被追究刑事责任。2009年12月，最高人民法院和最高人民检察院出台的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》对“恶意透支”予以了明确，一是银行两次催收通知，二是收到通知后超过3个月不归还。恶意透支超过1万元以上，就要被判处5年以下有期徒刑或者拘役。而如果透支额度达到100万元以上，就要被判处10年以上有期徒刑甚至是无期徒刑。此外，今年5月，最高人民检察院、公安部发布刑事案件立案追诉标准，规定信用卡恶意透支数额在1万元以上的，应予立案追诉。
信用卡的普及使得人们的生活更为便捷，但这种便捷和高效必须建立在理性消费习惯和“量入为出”的观念之下，这样才能够更好地享受信用卡所带来的金融便利，而不是被信用卡所牵绊。
