薪水所剩无几的月末，恰巧碰见玻璃橱窗里那款规靓好久的包包终于有折扣了，心仪的护肤套装等到全年最优促销价了，帅哥云集的高级健身中心三折价招募初始会员了……这些优惠，难道要眼睁睁错过？还好有信用卡，从银行借一笔无息贷款先行消费，如此美事何乐不为?权信用卡免息有“陷阱”?卡宝宝本期《特别策划》特别指导卡友们认清信用卡免息期的真相，以避免掉入免息的“陷阱”不能自拔。
信用卡免息有陷阱？
使用信用卡的最大便利在于能够透支消费，同时还可享有一定的免息期限。但不知何时起，信用卡免息的“馅饼”在很多人那里却变成了害人颇深的“陷阱”。
陷阱一：免息有条件
“为什么在办理银行信用卡时，所有业务员都说信用卡消费是免息的，结果每月总要稀里糊涂地支付消费利息？”
——林伟茹，28岁，文秘
卡宝宝：不管银行怎么“忽悠”，我们都要理智的认清，事实上银行所谓的免息是有条件的，也就是只有在还款日前按照账单的还款金额进行了全额还款才能享受，而超过还款日归还或是部分还款都不能享受免息。更重要的是，只要你没有全额还款，银行仍会按全部欠款总额进行计息，已还部分也不能免息。
陷阱二：提现没得免没得免
“上次在外地应急，迫不及待已透支提了笔资金，本来以为是免息的，回来收到账单吓了一跳，不仅有手续费，而且手续费高的吓人。”
——周晓宇，25岁，空姐
卡宝宝：信用卡鼓励通过电子支付方式完成消费，所以你要是使用信用卡取现，一般需要支付每天的万分之五的利息。而且是从取现当天起就开始计息，折合成年利率高达18%，远远高于现行短期银行贷款利率标准。另外，现在多数银行支持信用卡透支取现，不分异地本地，一般都要争取1%—3%左右的手续费，手续费最低为10—30元。
陷阱三：到账有时差没得
“我把还款日设为发薪水当天，这样一拿工资就刚好能还上欠款，把免息期利用到最大化，却总是被提醒要付超额利息，这是欺诈吗？”
——许东，31岁，广告营销
卡宝宝：几乎所有银行都在宣传自己的信用卡有长达50天，甚至更长的免息期，不少持卡人就此满打满算让自己享受最长免息期。但现实中却经常出现这样的情形：在到期还款日当天或前一天还款时，持卡人被告知要付超息利息。原来自动存款机还款和跨行还款有时并非即时到账，大部分会延迟一天到账，尽管持卡人认为已经按时还款，可银行却因为款项没有按时到账而罚息。所以持卡人最好提前两三天进行还款，并最好问清楚何时到账，以做到心中有数。
信用卡免息的真相
所谓的免息期就是信用卡在零余额（或卡内余额小于商品价格)刷卡消费后,客户存钱的缓冲期，一般是指客户在消费后才会有这种免息期。最长的免息期，作一个说明，假如银行方面规定下月的25日为还款期的话，在本月1日消费，那么最长免息还款期是56天；本月2日消费，还款期为55天。
目前免息期最长的是：交通银行 工商银行 56天
免息期的设置一般有两种，一种由银行明确规定每月某一天为免息还款截止日，免息期就是银行记账日至截止日之间的日期，工行、农行均采用此种方法；另外一种是由持卡人根据需要自行选择一个账单日，再根据账单日设定最迟还款日，那么免息期就是银行记账日到最迟还款日之间的日期，如建行和民生银行。
举个例子，假如丁女士的的账单日是每月1日，而还款日是每月25日，如果丁女士在8月的账单日第二天即8月2日消费了5000元，银行新的计账日也是从次日即8月2日开始，那么这笔消费肯定是来不及出现在1日的账单上的，所以丁女士8月2日当天的消费最有可能出现在9月1日的账单上，最迟可以9月25日还，这样就有50多天的免息期；可是如果丁女士是在7月31日刷了5000元，那么这笔消费记录将出现在8月1日的账单上，最迟8月25日就要还，不过是早刷了1天，免息期就只有25天了。
所以，持卡人在账单日当天或是之后几天消费，才能享受银行给予的最长免息期。
另外，各家银行的最长免息期规定也不尽相同。目前，中行、建行、招行等10家发卡行最长免息期为50天，民生为51天，工行、农行等4家银行最长免息期为56天。有些银行因信用卡品种不同，最长免息期也不同，如中行推出的中银白金卡免息期最长达59天，其余卡种则为50天。因此，持卡人了解信用卡免息期并计算好消费时间，可以更好地进行资金安排。
如何获得超长免息期？
卡友办卡时发现，每家银行发行的信用卡免息还款的期限都不同，有银行是50天的，有的银行是56天，从免息期看来似乎办56天的更划算。而记者调查发现，不同银行的信用卡最长免息期确实有不同，但想获得最长的免息期，选卡不是重点，关键是如何使用卡。
调查：交行、工行免息期最长
众所周知，只要在信用卡免息期内还上欠款，就不会计收利息。据记者调查，交通银行、工商银行信用卡最长免息期有56天;广发银行、兴业银行、中国银行、建设银行、招商银行、光大银行、中信银行的信用卡最长免息期50天;有些银行的不同卡种免息期不一样，如农业银行既有免息期50天的信用卡，也有56天的信用卡。
纠正：免息期实则只有25天
信用卡新手在办卡时，以为只要选择了免息期最长的信用卡，获得的实惠就是最多的了。殊不知这样做并无多大意义，想获得最长的免息期，关键是看如何使用。
如果你把免息期误以为刷卡之时到还款日之时的期限，那就大错特错了。免息期是随“账单日”和“还款日”而定的：“账单日”是每月的固定时间，发卡银行对信用卡消费情况进行的结算汇总。还款日也是银行预设的固定时间。真正意义上的免息期就是“账单日”到“还款日”之间的时间，一般是25天。不过持卡人如在“账单日”前后消费时间不同，导致还款期25——56天不等。
窍门：账单日刚过消费免息期最长
假定账单日是每月1日，还款日是每月的25日。如果在6月1日记账日消费了1000元，此时5月的信用卡消费记录已经记账完毕，所以当天的消费将最可能出现在下个月1日的账单上，最迟可以7月25日还，这样算起来就有56天的免息期。可是如果你是在5月31日刷了1000元，那么这笔消费记录将出现在6月1日的账单上，最迟到6月25日，只不过是早刷了1天，免息期相差了30天。
