银行内部有一套风险考核标准，如果有信用卡持卡人在短期内大量使用这种方式来消费、取现，那么银行会有针对性的进行观察、审核，一旦被确认为恶意套现、透支，那么会采取一些比如降额、电话问询等行动。
根据行业人士透露，符合如下特征的刷卡行为很可能将会被风控系统预警：
【1】单笔刷卡金额90%以上。
【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。
【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。
【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。
【5】定时，定机，定卡，定额，交易
不管是有意还是无意的行为，导致产生不良信用记录，根据最新实施的《征信业管理条例》，个人不良信用记录只保存五年，五年后该记录将被删除。
