信用卡6年前透支了967元，6年后的欠款数额竟然达到了1.9万多元。这个听起来有些不可思议的事情，近期成为大众关注的焦点。为什么会有如此惊人的“利滚利”？银行业人士介绍，信用卡欠款将涉及利息、滞纳金和超额费等3类收费，而且欠款利息是以 利息、滞纳金和超额费等3类收费，而且欠款利息是以复利计算，拖欠时间越长欠款额会增速越快。一旦信用卡欠款3个月，将会进入一些银行放贷的“黑名单”，也就是将被上传到央行的征信系统，市民贷款、办理信用卡都将受到影响。本报记者采访了多位银行专家，告诉市民应该如何合理使用信用卡。
三部分费用会拉你上黑名单
采访中，我省一家银行信用卡中心人士告诉记者，信用卡欠款将产生三部分费用：利息、滞纳金及超限费(金额达到一定限度开始收取)。各大银行每月都设有一个信用卡最低还款额。以建行为例，如果过了信用卡到期还款日还欠款10000元。那么，其最低还款额度为1000元(大多数银行的最低还款额都是应还金额的10%)。市民还款超过1000元，则欠款按照人行规定，按照日利息万分之五计收利息。如果还款低于最低还款金额1000元，还将产生滞纳金。滞纳金将按照未还款部分月息5%计收利息。比如，市民只还款了500元，未达到1000元最低还款额。那么，除了产生利息费外，还要按月息5%缴纳500元的滞纳金。另外，信用卡欠款拖欠时间过长，累计欠款达到银行规定的额度，还将产生超限费。
上述股份制商业银行信用卡部负责人表示，信用卡计各种费用都是按照复利计算的。“如果持卡人不及时还款，那么下个月，他的利息、滞纳金、超限费等都会累进本金计算复利，就是人们平常所说的利滚利。”正因为如此，拖欠信用卡透支款时间越长，产生的利息越高，而且欠款利息增速会加快。
不要让欠款超过3个月
随着个人消费信贷的发展加速，个人征信记录越来越重要了。其中，信用卡便是个人征信记录的一个重要方面。信用卡欠款逾期不还者，逾期记录便将被记录在个人征信记录里面。“如果是当期欠款延迟几天才还，这种情况不会影响个人征信记录。”建行佛山分行人士建议，市民的信用卡欠款最好在2个月内还掉，否则可能对个人借贷产生不良影响。
另一位股份制商业银行信用卡部负责人则表示，行业内对信用卡欠款拖欠3个月的个人，将会重点关注，一些银行会将这些人列在黑名单上。人行佛山中心支行相关负责人介绍，一旦因信用卡借款产生不良记录，进入个人征信报告，则会对办理房贷、招聘求职、租房子甚至签证出国等多个领域产生影响。
闲置信用卡最好销户
采访中，业内人士也告诉记者，闲置信用卡一定要销户，因为一般银行会收取年费等费用，如果过期不还，还要进入征信系统。这位工作人员表示，扔了闲置信用卡，一般情况下不会丢钱或被别人消费。国外的信用卡使用凭签名，国内信用卡使用凭密码、身份证等，安全系数比较高，但一定要及时挂失，不用的信用卡及时销户，以免惹来不必要的麻烦。
会上征信黑名单的十二种情况
1.信用卡连续三次、累计六次逾期还款；2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；4.贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期；5.水、电、燃气费不按时交款；6.个人信用卡出现套现的行为；7.助学贷款拖欠不还款；8.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；9.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；10.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；11.手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；12、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
