首批第三方支付牌照发放两年后，以企业客户为主的预付卡市场环境正在发生变化，预付卡行业的整合和转型已见端倪。
9月8日，拥有全国范围预付卡发行与受理牌照六巨头之一的裕福支付宣布与中信银行推出联名信用卡，推出其个人卡品牌—财卡，全面进军个人卡市场，打响预付卡行业进军个人市场第一枪。
据了解，目前多家预付卡公司都在谋求转型，准备发力个人市场。裕福支付等公司正在逐步改变我国预付卡行业的形象。
信用卡与预付卡的联合
此次，裕福支付与中信银行推出联名卡系列，涵盖了借记卡和信用卡。这是裕福集团首次联手金融机构推出联名银行卡。
裕福集团旗下的裕福支付是首批获得牌照的第三方支付企业，公司业务范围包括互联网支付、预付卡的发行与受理，此前凭借着预付卡“福卡”打遍全国。
裕福集团在系列联名卡上线的同时，还借势推出“财卡”。裕福联名信用卡积分可以直接转换为财卡积分；记名“财卡”账户余额可以赎回的方式在网上转回至个人银行卡。
业内人士称，裕福财卡找到了一条传统金融与预付卡相结合的通道，在此基础上，财卡还可以为金融行业服务，或将引来更多第三方支付公司的跟进。
财卡仅是裕福支付与传统金融联合的第一步，裕福集团董事长郑俊豪还在酝酿更为广阔的市场。他表示，今后，在获得监管部门批准后，还将围绕财卡推出诸如购买基金、保险（放心保）、理财产品等其他金融服务。
据了解，互联网支付也将是裕福下一个发力的重点。裕福自己的网上商城—裕福在线已经开通。
个人市场：预付卡的蓝海
“原有的商业模式从长远来看不可持续，这就要求我们做出改变。未来预付卡的蓝海在个人市场。”郑俊豪说。希望经过两到三年的努力，裕福线下预付卡市场的个人份额能占到90%。据了解，资和信、高汇通等其他预付卡公司也准备转战个人市场。
据悉，在财卡之后，郑俊豪还准备了“禄”“寿”主题产品，加上之前的福卡、喜卡，形成了中国传统“福”文化的“福禄寿喜财”系列。郑俊豪希望将预付费卡这个现代化的结算工具作为一个载体，打造出东西方文化交融的文化产品。
沉淀资金收益难题解决样本
一直以来，预付卡企业的盈利来源主要来自四个方面：一是卡的手续费及管理费；二是商户返点；三是售卡本身带来的大量客户备付金所产生的存款利息；四是因过期或购卡人弃用而造成的残值，其中沉淀资金收益问题一直备受诟病。
根据目前央行有关规定，支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的10%。这意味着，支付机构最多可获得沉淀资金利息的90%。绝大多数第三方支付公司都将此作为利润来源之一。
“财卡”另一个创新在于卡内余额积分回馈，裕福成为首个将沉淀资金收益返还持卡人的第三方支付企业。
据了解，裕福支付的返还积分是按照年卡内余额的年化4%进行返还，返还积分按月结算，4%的返还比例比目前3%的一年期定期存款利息还高。
业内人士称，裕福将沉淀资金收益让利给持卡人，改变了预付卡以往“靠利息吃饭”的形象，这也将为其他第三方支付企业提供一个解决沉淀资金问题的样本。
郑俊豪认为，如果支付企业仅依赖于利息和佣金，利润空间只会日益狭窄，未来必须向商品和服务的延伸上转型。“以后大家说到福卡，就知道是一个向个人提供个性化服务的支付产品，而不是一个单纯的福利、礼品的预付卡。”郑俊豪称。
