银行卡以其体积小、携带方便、即插即用等特性，备受人们的青睐。它不仅减少了现金的流通，而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化，已成为百姓身边不可或缺的支付工具。然而，近年来，银行卡收费不合理现象日益凸显，我国银行卡定价面临着新的抉择。
市场化定价的意义
便利百姓支付手段：伴随着金融信息化的飞速发展，特别是以计算机技术和网络技术为基础的各项应用在金融业的广泛开展，使银行卡的使用逐步普及。据统计，截至2012年末，国内发卡银行达到338家，发行银行卡35.3亿张，人均拥有银行卡2.64张，联网商户483.3万户，POS机具711.8万台，ATM 41.6万台，银行卡渗透率达到43.5%，2012年全年银行卡消费金额达到20.8万亿元。随着我国金融IC卡的逐步推广，银行卡安全性不断提高，应用范围不断扩宽，使银行卡不再作为单一的支付工具，成为个人和行业信息的载体，为持卡人提供方便快捷的综合服务。不但能够满足百姓一般金融服务需求，而且能够进一步拓展银行卡的支付领域。可见，随着银行卡金融服务水平和社会服务水平的不断提高，银行卡已成为百姓身边不可或缺的支付工具。
利于多方主体受益：此次手续费调整，意味着银行卡收费定价机制日趋完善，有利于多方主体受益。一是商户受益。降低刷卡手续费直接降低商户的财务支出，减轻了商户负担，促进了商户发展。另外，还将提高商户受理银行卡的意愿，扩大商户销售规模等。二是消费者受益。有利于改善消费者刷卡环境，通过提高商户受理银行卡的积极性，从而推动银行卡受理市场发展，更好地满足消费者支付需要。如果商户因成本降低，以多种方式让利于消费者，那么将直接惠及消费者。三是银行受益。在一定时期内，会对商业银行的中间业务收入带来影响，银行卡业务经营面临一定财务压力。表面上看只是商户、消费者受益，长期看银行受益匪浅。随着越来越多的商户选择安装POS机，银行有望实现以量补价，最终促进消费市场的发展。
力促产业健康发展：走市场化定价路线，有利于进一步发挥银行卡在促进流通、扩大消费等方面的积极作用，提振消费，助力经济保持平稳可持续发展。银行卡产业发展是一项重要的民生工程，银行卡替代现金支付，为持卡人提供了高效、便捷的支付工具，提高了支付效率，降低了社会结算成本。随着银行卡发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率不断提高，银行卡交易还有助于监控税收、防止洗钱、控制非法收入、预防腐败等，给银行卡产业持续健康发展带来新的机遇。同时，银行卡产业的持续健康发展，有利于推动电子商务的持续健康发展，有利于推动我国经济的持续健康发展。
市场化定价的对策
加大宣传，积极贯彻推行：多年来，商户刷卡消费要向银行等机构交纳手续费，成为一笔不小的财务负担，导致一些商户不愿安装POS机，不愿受理银行卡。手续费下调后，提高了商户受理银行卡的意愿，促使更多商户安装POS机。然而，调查显示，中小商户对此反应不大，安装POS机积极性不高。因此，建议加大宣传力度，加强商户对推进非现金结算进程的认知，提高商户对刷卡收费的积极性。另外，由于公益类手续费继续推行零收费，银行受益少，还需大量投入，积极性不高。调查显示，部分省医院（包含公立、私立）安装POS率不足10%。鉴于以上情况，建议给予补贴等鼓励政策，推动公益类刷卡消费。
循序渐进，逐步完善机制：坚持银行卡市场化定价方向，需要循序渐进，综合考虑不同的银行卡产品（比如借记卡和信用卡）的成本和功能，以及相关产品为商户带来的价值和风险补偿等因素，由相关市场主体在有序竞争的环境下通过协商自主定价，逐步建立和完善银行卡市场定价机制。合理划定政府与市场的边界，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用。
加强指导，加大监督力度：即使手续费调整，金融服务质量仍需得到监督和保证。由于刷卡手续费收入是一些银行收入的重要组成部分，因此，这一费率下调令很多人担忧银行信用卡业务盈利水平将受到很大冲击。根据测算，此次调整将在一定时期内对商业银行的中间业务收入带来一定影响，商业银行、中国银联等银行卡产业各方刷卡手续费收入减少超过75亿元。银行不甘心成为埋单者，有些银行已经突击抬高信用卡积分门槛来变相弥补收入损失，也有银行开始筹划增加收费项目来弥补收入损失。因此，负责银行卡监管的部门，需不断加大监督管理工作，做到及时监督，及时引导。
健全制度，建立长效机制：银行卡市场化定价，为进一步促进我国金融服务民生、提升我国金融支付服务水平起到了积极促进作用。为保证银行卡产业健康发展，还需配套建设银行卡市场化定价的相应规则、规范和制度体系，完善风险防控机制，加强安全管控措施，建立长效机制。
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