对于银行信用卡的业务员们来说，这一定是个令人沮丧的消息。当他们还在为了完成签约指标而不得不选择“杀熟”的时候，阿里金融的“虚拟信用卡”已经从传说成为现实。
今年3月初，备受关注的阿里金融“信用支付”业务终于在西湖边得以正式确认。阿里金融事业群总裁胡晓明表示，阿里信用支付将于4月中旬在浙江、湖南试点，9月底将覆盖全国各大城市。
2012年，淘宝和天猫的交易额突破万亿元，虚拟网络如今已经变成一个令人震撼的大市场，很多实体商铺已经被挤压得举步维艰。
今年被称为移动金融行业蓄势待放的元年。那么，“虚拟信用卡”的推出，是否意味着移动金融行业爆发增长阶段已经开始？对于传统银行业来说，互联网金融的崛起会是“祸之将至”吗？
8000万用户群
据阿里金融方面介绍，阿里金融将向支付宝用户提供的“信用支付”，消费者可获得最高5000元的消费额度，还可以享受长达38天的免息期。支付宝用户(包括商家和消费者)将根据不同评级，获得相应授信支付的功能。
支付宝相关业务人员告诉记者，按计划，这一产品将首先在试点区域的无线端投入使用，目前正处于内测阶段。
该人士还透露，信用支付上线后仅可用于淘宝网及天猫网的消费。不过，卖家资质的认定门槛并不高。现有的卖家中，只要其店铺支持信用卡支付，那么在今后就一定可以支持新推出的信用支付；而那些目前不支持信用卡支付的卖家，只要他符合信用支付的审核资质，也将自动成为信用支付支持的卖家。
据粗略统计，单天猫商城的卖家数量就已经达到5万多。不算上淘宝网的信用卡资质卖家，信用支付业务的潜在客户数绝对不容小觑。另据支付宝官方网页披露，符合“信用支付”要求的买家，已经达到8000万。从如此庞大的用户群看来，信用支付业务将会为阿里金融带来可观的前景。
为何阿里金融选择发力信用支付呢？在胡晓明看来，信用支付的推出，意在提高手机支付成功率。
先看一串数字。据记者了解，去年“光棍节”当天，支付宝实现成功交易笔数1亿零580万笔，其中无线支付有近900万笔，占比8%，而在2011年无线支付数只有171万笔，占比5%。通过数据的比较不难看出，无线支付这一领域具有巨大的发展空间。
然而根据阿里金融的数据显示，当前手机支付面临一个大困境——2012年支付宝客户通过中国银行业提供的手机银行做支付，成功率仅为38%，还有62%是客户创建交易以后，支付却不成功。试想，如果手机支付的成功率可以进一步提升，那么光棍节的交易额神话，又岂止如此？
根据中国人民银行关于非金融机构支付业务许可的公告，支付宝目前已经手握该许可。那么，手机支付又何必肥水流向外人田呢？
不过，胡晓明强调，“阿里金融只是要建立一个平台，而非与银行抢生意。”
但广州金融学院院长陆磊告诉记者，就像当年淘宝网对于实体店会构成冲击一样，信用支付的出现以及发展，对实体金融会构成事实上的竞争。
冲击实体金融？
“身份证、学历、工作证明、社保……除非你有房有车，否则现在想办一张信用卡，以上条件你没上几样是肯定不行的。”一位银行信用卡业务员熟练地向记者解答如今办理信用卡所需的条件。在结束采访前，该业务员还不忘询问记者是否需要办理信用卡，并无奈地称，一年70张的任务如完成不了，还要每张扣100块钱。
业界对此次阿里金融“信用支付”的主流评论是：“阿里巴巴旗下支付宝即将推出的‘信用支付’，无疑将对银行信用卡业务产生分流”。
然而，“信用支付”对银行来说真的是“狼来了”吗？
中国人民大学金融与证券研究所李永森教授对记者说，很多人认为“信用支付”产品的推出，会冲击传统银行的信用卡业务，虚拟信用卡的出现会削减人们办理银行信用卡的热情。但是相应的，该产品的出现，也会带来竞争，促进双方的进步。这是现代金融发展的必然结果。
他解释道，充分利用信用支付会使人们的信用意识不断增强，这样也有可能促使人们办理额度较大且应用范围更广的银行信用卡。因此，信用支付与普通的银行信用卡，并不是非此即彼的绝对关系。
海通证券银行业分析师佘敏华认为，信用支付的推出还谈不上对银行信用卡业务产生很大冲击，只是会加剧现在竞争本就激烈的银行信用卡行业的生态格局。
“淘宝网、天猫商城的覆盖面与银联卡的网络相比，毕竟还是不可同日而语的。”佘敏华对记者直言，虽然阿里金融现在言明只是深耕移动支付，但是信用支付的推出无疑是阿里方面进军金融的重要一步。大量的资金沉淀一旦加以利用，机会还是很多的。
而中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军则提示，这种具有信用功能的结算工具是拥有融资额度的，那么获得监管层的资质认证是必须考虑的一个问题。
李永森指出，随着新技术、新交易方式的出现，信用支付会使金融机构乃至整个金融体系界限变的模糊，这会给监管、宏观政策操作以及传统的金融机构带来挑战。比如虚拟信用卡在使用中就有可能产生二次信用。所谓二次信用即持卡人通过虚拟信用卡额度进行购物，再通过信用卡还款的方式偿还虚拟信用卡所产生的信贷缺口。这样就会产生信用的叠加。
“这种产品的出现对货币政策的操作带来了新的挑战。如果对这些考虑不足，那么货币供应量的统计就会出现不对称的情况。这是值得注意的地方。”李永森说。
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