4月，央行个人信用信息互联网查询服务平台上线，实现在四川、重庆、江苏三省(市)社会公众试用;
4月12日，人行对外公布《征信机构管理办法》，并向社会公开征求意见……
随着市民经济生活日益丰富，个人经济诚信越来越重要。如今，创业、买房、购车、留学等贷款申请及信用卡申请等，都要先过“信用关”。
那么，素有“经济身份证”之称的个人信用报告，到底都记录了哪些内容?花钱能消除不良记录吗?个人又是如何避免不良信用的产生呢？记者展开了一番探访调查。
个人信用报告知多少?
日前，在五四路的人行福州中心支行综合服务大厅，“能帮我查一下信用报告吗?”听说可以免费查询信用记录的市民陈先生打算查询自己的信用报告。“我正准备买房，听说如果个人信用不好，房贷就有可能不被批准，特意赶到人行来查询。”
陈先生填好了个人信用查询申请表、复印完身份证，在工作人员简单地操作后，不到两分钟就拿到了A4纸打印的《个人信用报告》。记者看到，在个人信用报告中，有“报告头”、“信贷记录”、“公共记录”以及“查询记录”和“报告说明”五部分。
“第一栏是我所有信用卡的还款情况，第二栏是我之前的贷款信息，连个人养老保险金和公积金的缴纳都有详细的列表，真是太全了。 ”陈先生捧着《个人信用报告》仔细看了半天，还是有些不放心，“我的信用有问题吗? ”
“您的信用记录没有问题。”征信中心的工作人员答到。陈先生听后像吃了一颗“定心丸”，连连感叹“这下放心了”。
据了解，如今个人信用报告使用范围不断扩大，不但融资融券、股指期货业务开通需要提供信用报告，而且贷款中介也需要个人提供信用报告作参考。
勿信“花钱消除不良记录”
“最近收到一条短信，说只需交纳500元费用，就可帮助消除银行个人不良信用记录。可信吗?最近，在福州工作的张女士在本刊官博上留言咨询。
对此，记者拨通了中国人民银行征信中心客服热线。“个人信用记录不可随意更改，并没有花钱消除记录一说。”客服人员肯定地回答，这是不法分子利用贷款人急于提高信用的心理，以“消除不良记录”的幌子，达到骗取钱财的目的。
据介绍，个人信用记录是不能随便更改的，如果不慎产生了不良信用，应向金融部门咨询，采取正当合法的措施加以弥补，切不可寻求非法手段。新实施的《征信业管理条例》规定，个人不良信息最多保存5年，超过5年的将删除。
信用“污点”既然不能花钱清除，那“不良者们”该如何改善信用?
农行福建省分行营业部的工作人员给出建议，银行一般以近两年的信用记录审查客户，所以出现不良记录时，应持续两年不逾期，按时还款，那新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的不良记录，否则旧记录会一直存在。
同样，对于使用信用卡的消费者，有逾期记录的也不要急着注销信用卡，因不良记录不因注销而消失。而长期不用的信用卡要及时注销，以免产生年费不知道而造成不良记录。 ”
信用卡不消费也会伤信用
“以前我有朋友是做信用卡的，就帮朋友的忙，开了一张信用卡，一直没用过，后来办理房贷的时候才知道自己有了不良记录。”市民李先生告诉记者，虽然信用卡一直都没有用，但是银行对没有刷够次数的信用卡每年都要收取一定数额的年费，而正是这些年费，让李先生背上了不良记录。
个人信用记录就是个人的“第二身份证”。如何让个人信用报告不亮红灯?平安银行福州分行工作人员告诉记者，目前，信用报告里经常出现的负面记录主要有六种：
一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录;二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录;三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期;
四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录;五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期；六是遗失证件，或者是被别人借用身份证件(其他有效证件)办理银行卡业务而产生欠费业务而导致的个人信用记录不良记录。
“个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，按时归还贷款本息或信用卡透支额。”工行福建省分行营业部工作人员提醒，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。只要平时注意，就会规避信用风险。此外，如果个人信用记录出现错误，也可以去人民银行的征信管理部门提出异议申请，如果属实就会更正过来。
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