岁末年初，信用卡、会员卡、超市卡……各个商家都开始了火热的积分兑换活动。本应是其乐融融的年终回馈，可消费者却乐不起来:一年到头“血拼”积累下来的积分，往往只能兑换擦桌布、水杯之类可有可无的东西，宣传上可以兑换的手机、平板电脑，都是用来看看的。
办卡容易实惠难得
“刷卡消费就是冲着积分和礼品去的！”消费者王欣的话道出了许多持卡消费者的心声。她拥有不同银行的5张信用卡，哪家银行的卡刷卡消费积分高、礼品好就刷哪张。
然而“理想很丰满、现实却很骨感”。李牧是招行信用卡的老客户了，由于招行的积分没有有效期，他几年来一直没兑换过。今年，消费金额满10万元了，卡内有了5000多的积分，想想该能换点好东西了。可到网上一看，5000积分档只能换些枕头、保鲜盒、温度计之类的小物件。家里不缺，换来有何意义？而他看中的一款iPad键盘套，市价几百元，竟然需23800分，也就是说至少要消费47.6万元才行。“这些东西一二年前根本要不了那么多积分。”李牧话语中饱含着不满与无奈。
记者在网上查阅了多家银行的积分兑换物品表，情况类似。消费者真正能拿到的都是些不值钱的小物件，至于家用电器、电子产品等礼品，动辄需要几十万、上百万元的消费，一般消费者根本兑换不到。
“用积分直接兑换礼品没意思，还不如累积到南航里程中，出去玩时还可以用得着。”青青在刷卡换礼上选择了相对实惠的路线。比起普通的信用卡，眼下与航空公司合作的联名信用卡更为走俏。
不过，记者发现，拿积分换航空里程，中间的限制也不少。据了解，各家银行积分兑换航空里程的比例一般在14∶1至20∶1之间。以农行的航空联名卡为例子，每20积分方可兑换1个里程，但该行信用卡客服人员却告诉记者，实际兑换却并不按里程而是按两地地面距离的公里数兑换积分，也就是说，所需积分远超过20分/里程。
此外，不少已有过兑换申请经验的“刷卡族”表示，以积分兑换里程往往无法换到理想的航班，尤其是到了年底，一些热门航线机票根本无法以积分换取。
积分累计有“潜规则”
面对“积分换礼”的条条框框，多数消费者不仅不能享受到真正实惠，还在不知不觉中成了“月光族”。
记者在交通银行信用卡积分兑换网站看到，8300消费积分，仅可兑换一个ABS收纳盒；而在招商银行“信用卡积分计划”页面，记者查询，仅7100积分便可兑换爱仕达(水壶＋汤锅＋炒锅)厨具三件套。不过，“积分达人”告诉记者，这并不一定意味着后者的“性价比”更高。
事实上，不同银行对信用卡消费积分的比例各不相同。据了解，绝大多数银行，如工、农、中、建、交行等规定，消费一元钱即积1分的有效积分，而招行的积分比例为，单笔消费满20元或2美元积一分。按照这个比例，交行信用卡消费8300元就可直接兑换收纳盒，而招行的厨具三件套实际需要的消费金额则是142000元。
“陷阱”还不止如此。白领小王是个网购控，平时工作忙没时间逛街，她的衣服、背包等日常用品几乎都靠网购解决，平均每个月在淘宝的购物支出都能达到两、三千元。“辛辛苦苦攒了一年，但积分只涨了几百点，根本换不到什么礼品。”仔细一看才发现，网购根本不算积分。
据了解，刷卡不计积分的项目大致分为三类:第一类就是使用信用卡本身产生的费用，这包括预借现金、银行卡费用及其他各类依信用卡章程收取的费用如滞纳金、超限费等；第二类是低扣率或零扣率的商户消费，包括但不限于房地产、汽车销售、批发类交易、公立医院、公立学校、政府服务、慈善和公共事业等；第三类则是银行规定的其他不计积分的消费，这类多半由银行自行制定规则。
日前，央行已发布《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》，新的银行卡刷卡消费手续费方案将于2013年2月25日起执行。据悉，刷卡手续费收入本是一些商业银行收入的重要组成部分，这一费用的下调将直接冲击银行的信用卡业务盈利水平。此次调整后，银行的营销活动和积分礼品方面恐怕会进一步“缩水”。
理性消费莫入怪圈
虽然消费者对于会员卡的相关活动越来越不“买账”，但各大商家的热情还是丝毫不减，办理会员卡的门槛也越来越低。以前，很多商家都要求顾客一次性购买一定数额以上的物品才有资格办理会员卡，而如今不少商家给顾客办理会员卡的要求已变成“只要进店消费即可办理”，有的商家甚至只需填写一份个人信息表就可办理会员卡。
家庭理财顾问孙娜表示，商家通过“消费换积分、积分再换礼物”来刺激消费无可厚非。办理会员卡的门槛越来越低，商家拥有的会员越来越多，虽然兑换到每位顾客手上的礼品价值不大，但所有会员兑换的礼品总值对商家来说已是一笔不小的数目。从这个角度上来说，商家与其把礼品总价值分摊到数目众多的每位会员手上，不如相应提高会员卡办理门槛或积分兑换门槛。在同等礼品总价值的情况下，能进行积分兑换的会员少一些，每份礼品的价值也能相应地大一些。此外，商家设置积分规则时也应从顾客角度出发，顾客群中积分较集中区间的礼品应进行重点设置，礼品的设置也应注重实用性。
不过，孙娜认为值得提醒的是，消费者应对“积分换礼品”这一情况有清醒的认识，把换得的礼品当做“额外的收获”来看待，不要为了能积累更多的积分而盲目消费，落入了为积分而消费的怪圈。
