大家都知道，现在银行信用卡业务，也乎无处不在。办公楼、广场上、电影院、加油站....几乎到处都有银行在推广信用卡的身影。
那么，问题来了，同样属于贷款业务（信用卡本质是小额信贷），为什么银行严控房贷，却特别乐意我们办信用卡呢？
一位在银行工作多年的业内人士道出了内幕。他介绍道，对比房贷和信用卡的风险、资金回流速度、以及利润等，信用卡对银行的贡献度更大。
比如：同样是100万元，如果是房贷，只能放给一个人，而资金回流期特别长，一般在20-30年之间，目前商贷的基准利率是4.9%。
但是如果把这100万做信用卡业务的话，就能给100个人开卡，信用卡每月还款一次，资金回流很快，至于信用卡给银行带来的利润，那就多了去了。
对此不少网友表示疑问，一般银行的信用卡不都是免年费、免息期内免利息的吗？银行信用卡业务的利润从哪里来的？
事实上，信用卡能给银行带来的隐性和显性利润可不少，只是你没有关注罢了，今天科长就为大家总结一下，银行信用卡业务的利润都从哪里来？
信用卡免年费其实“不免费”
一般情况下，在办理信用卡时，工作人员都会告诉持卡人，信用卡首年年费免收，之后每年消费N次，就不需要交年费了。
需要注意的是，不少银行的刷卡次数是指超市、商场等实体商户刷卡，信用卡网络支付并不计入刷卡次数。一些网友并不知道这其中的猫腻，误以为网络支付会计入刷卡次数，从而导致每年都要交年费的情况出现。
还有一些信用卡打着“终身免年费”旗号吸引消费者，但这些免费是有条件的，不少需要收取“入伙费”、“增值服务费”后才能终身免年费。这些对银行来说都是利润。
提前还款也要缴纳手续费
看到这里，明白过来的持卡人想，既然分期付款有手续费，就提前把所欠尾款都还了吧。即使这样，也不表示剩下的手续费不用交了。对于提前还款的手续费收取问题，不同的银行规定不同。
例如中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费。但不少银行，即使提前还款，也要将剩余月份的手续费交齐。
信用卡溢缴款取现
除年费、分期付款的手续费外，持卡人如果想用信用卡取现，同样需要向银行支付费用。取现分两种情况，一种是透支取现，一种是溢缴款取现。先看透支取现。
信用卡透支取现需要交利息和手续费。透支的利息在0.035%到0.05%之间，手续费一般在0.5%到3%之间。
信用卡溢缴款取现也要交手续费
信用卡还款时多存进去的钱，就叫做溢缴款。不少人误以为取出自己多存在信用卡里的钱是没有费用的。事实是，不少银行对于溢缴款取现同样收取手续费。
虽然部分银行本地本行取溢缴款是不收费的，但这部分收费也是银行的收益。除了以上费用外，信用卡的违约金、补卡费等费用都是银行的利润。
刷卡回佣收入是大头
从持卡人那里得到的利润只是银行信用卡业务利润的一部分，刷卡回佣收入才是大头。刷卡回佣收入主要是客户使用信用卡在商家的POS机刷卡，商家需要按消费额的百分比支付给发卡银行一定的费用。
在96费改之前，银行卡刷卡交易的手续费分成是7：2：1，也就是银卡只要发了卡，消费者只要刷卡 在交易手续费里（向商户索取）里，银行要躺着赚7成，而铺设POS的代理和收单机构才只有2成，在96费改之后，刷卡手续费进行了市场化，银行和银联收取固定的交易比例，但由于市场竞争过于红海，整个线下，收单机构的收益还是相对发卡银行较低，发卡银行还是要收取0.38-0.48%，占整个交易手续费的三分之二这么看下来，你就知道了为啥银行严控房贷却喜欢追着你办信用卡了吧。
