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近日内蒙古自治区呼和浩特市新城区人民检察院受理了一起信用卡诈骗案。
据介绍，嫌疑人贺某原本是某电力企业运营部门负责人。2012年3月，贺某在中国银行办理了一张额度为200万元的白金卡，此后的两年中，贺某使用该卡疯狂套现130余万元。工作中，贺某将单位员工身份证复印件私自留存。2014年6月，贺某因无力偿还信用卡欠款，决定远逃外地。逃走前贺某使用手中的单位员工身份证复印件，在中国银行又办理了77张信用卡。贺某利用这些信用卡反复倒卡套现，供自己生意运转和个人挥霍。直至2018年6月贺某被抓获，78张信用卡欠款、利息、滞纳金合计150余万元。
公安机关已将本案移送至新城区人民检察院提起公诉，目前本案正在进一步的办理中。
此前，还有一起非法套现案件，涉案金额高达1.5亿元。
该案件中，被告人利用承租的办公地址及其个人身份信息和他人身份信息先后开办了5家公司。两被告人通过其中4家公司的工商档案资料累计申领了32台POS机。后又公开宣传其公司所开展的信用卡套现、代还信用卡、养卡等业务，在没有实际交易的情况下为信用卡持有人套现、代还信用卡、养卡。从2016年初至2017年8月，两被告人共刷卡25000多笔，涉及信用卡3800余张，刷卡金额1.5亿元，非法获利近80万元。
不仅警方、法院在严查，近日很多粉丝向支付百科反映，多家银行也已经开始行动了，进行史上最严信用卡整顿。
信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法方式进行消费，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取。
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由于信用卡套现行为本身只是违反了持卡人和银行之间的合同约定，规避了支付银行透支利息的义务，如果持卡人没有拒不还款、恶意透支的行为，对该种信用卡套现行为也难以有效约束。
套现者要小心
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首先讲，哪些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？
申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问，不是96费改了吗？但是大家要明白，96费改是费率统一，商户不变，之前所有规则基本一致。
其次讲，哪些个人交易行为，易被银行定义套现嫌疑？
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低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是你的卡被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。但是也有例外，比如你确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。但是如果被银行发现，一旦打上套现标签，那个人将承担严重的信用风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。
银行是怎么发现你用信用卡套现的
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相信不少小伙伴用信用卡套现时，被银行逮个正着，那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢？
1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样，且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点，但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一，且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。
一般出现这样的情况，银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷，所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的，而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为，但后续的鉴定则需要人工进行，这是需要成本的，所以对于小额的套现行为，银行很多时候是放任的。
2、另外，银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为，但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题，所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为，即使银行不能断定为套现，用户想要提额就难上加难了。
3.系统可以识别的是触犯规则上的可疑风险套现，除了系统判定之外，人工将进行二次筛选判定，一位近十年工作经验的银行风控告诉支付百科，银行很多风控都是都是非常有行业经验的，常年潜伏在养卡论坛，什么玩法都门清，扫一眼就知你是不是套现。
最后支付百科提醒各位卡友，一旦被银行发现使用信用卡套现，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用套现中介公司等代理机构进行套现，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，所以建议卡友们还是要谨慎，小心驶得万年船。
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