2012年10月,重庆某公司总经理刘珍因扩展生意,急需资金,最后没有办法他听取了“朋友”的意见,准备办一张高额的信用卡。
“没想到,外面那些声称可以办高额信用卡的机构很多都是骗人的。”12月2日,刘珍对记者说,他们主要是骗取手续费。
代办信用卡有猫腻
“朋友”给刘珍推荐的公司可批量申请最多10家银行信用卡,累计授信最高额度60万。“如果是白金信用卡,累计金额高达200万元。”刘珍说,公司急需用钱,有点病急乱投医。
后来,他在朋友的陪同下来到一家担保公司,经办人员在看了他的基本资料后,向他保证在1个月内办理不少于4张额度在5万元以上的信用卡。
“自己当时被这个承诺蒙住了。”刘珍说,没有考虑就交了1500元的手续费,并在所谓来担保公司驻点的“银行人员”指导下填写了信用卡申请资料表。
刘珍离开公司时,业务员特意追出来向他“交待”,如果银行电话回访时,千万别说是在担保公司办的信用卡,更不要说交了“服务费”,就说是银行业务员登门办理的,否则信用卡办不下来。
随后两个星期,刘珍收到三条申请遭拒的短信,3家银行的信用卡(授权额度累计6万元人民币),“不仅额度低,而且也不是他们之前保证的10家银行,其实就只有这三家。”
最后担保公司告诉刘珍,他的申请没能通过银行审批,退还其1000元。
刘珍的经历其实对很多消费者都有警示作用,记者在调查中发现,除了前去代办公司直接交申请材料外,还有一种通过QQ联系代办人付款办信用卡的代办方式。
记者联系上一个“代办信用卡”QQ号,在个性签名中写道:办理全国各地信用卡,高额度,下卡快,手续简单,100%下卡。
在聊天中对方声称,被代办者只需要提供办卡人身份证扫描件、联系电话、收卡地址即可。工作证明、还款能力证明、银行流水单等由他们提供虚假材料。他们的收费标准是办卡前期每张要先支付400元资料工本费,办10万元以上工本费500元,卡下来后,再以卡上额度的2%作为代办手续费。以办2万元的信用卡为例,费用共计800元。“银行可以随便选。”随后,记者分别致电中国银行、建设银行、招商银行、华夏银行等金融机构的信用卡客服中心,客服人员明确告知,办理信用卡不需要任何费用,并再三提醒记者通过正规途径申请信用卡,保护好自己的个人信息。
为什么会有这种信用卡代办公司?市内一家商业银行信用卡中心负责人告诉记者,一些银行的工作人员都有办信用卡的硬性任务,单位任务压力以及代办公司可观的分红,促使一部分信用卡业务员违规和代办公司牵扯到一起。“但是没有银行信用卡办理人员的参与,再完善的申报资料也无法送入银行进行资料审核。”
某律师表示,使用虚假材料申请信用卡,一旦被查实会影响个人信用度。若是大额消费,又未能体现出申请时证明的还款能力,就会涉嫌信用卡诈骗。
套现生财违法
和刘珍一样,做烟酒专卖店的付光胜也是在信用卡上“费”了不少心思。
今年11月,付光胜需要5万元现金周转,“我手里有三张信用卡,就想到套现。”最后,他选择了一家套现中介公司。“他们的收费标准是刷卡金额的4%。”
在套现中介公司,付光胜看到有好几个POS机,经办人员根据付光胜的行业挑选了一部POS机,对他说,给你刷一个商贸公司酒水交易,万一银行查了你好解释。经办人员还对他说,一个机子代表一个公司,代表一种可交易业务。
中介公司负责人说,他们还帮助暂时还不上款的套现者垫付还款,也要收取还款额的3%作为费用。这种垫付就是在信用卡还款到期日,该公司将需要还款的金额全额打入需要还款的信用卡账户,随后,在计息日一过,再刷出来。如果按照这种方法,可以无限期地循环套现。
按约定,次日,付先生的银行储蓄卡内转款存入48200元,中介公司扣下1800元作为手续费。据记者了解,信用卡的免息待遇仅仅限制在刷卡消费上,银行一般规定的信用卡取现额度为本卡额度的50%,并从取现当天起按每天万分之五的利息收取。即使不考虑取款手续费,折合年利息也高达18%以上。合法的信用卡取现成本过高,促使一些人冒险套现。对此,张志军律师介绍说,在2009年最高人民法院、最高人民检察院联合中国人民银行发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中有规定:“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪处罚。”“假如付光胜未能及时还款,那他的个人信誉度将受到影响,也将面临高额的罚息,甚至会受到法律制裁。”一家银行负责人对记者说,信用卡套现使人民银行对金融机构资金的流入流出难以监控,给银行业埋下了不稳定因素,背离了央行对现金管理的有关规定,容易为“洗钱”等不法行为提供便利条件,同时加大了发卡行资金损失的风险和利润空间的降低。
偿还外币需开通自动购汇还款功能
信用卡足额按时还款怎成了拖欠?家住石坪桥的宋永刚经历了这样一件“怪事”。
宋永刚7月份去美国出差,用信用卡刷卡消费了3240美元,到了还款日刘先生按照消费短信提醒金额21280多元还款,结果10月份银行打来电话称一笔3240多美元的账单至今未还,已逾期超3个月,产生了高达近千元的利息和滞纳金。
“至于美元账单拖欠,很可能是因为宋永刚未开通自动购汇还款功能,导致存入的人民币无法自动购买美元还款。”华夏银行重庆分行信用卡中心主任刘小宁说。据记者了解,目前信用卡大多拥有人民币和美元双币种账户。客户在境内刷卡消费以人民币记账,到期直接以人民币还款就可。在境外刷外币,到期还款时如存入的是人民币,需换成美元存到美元账户才能完成还款。
刘小宁说,信用卡客户如果未事前开通自动购汇还款功能,在到期还款日还入人民币时,需打电话给信用卡中心要求帮助购汇才能完成还款。
记者致电多家银行,客服人员告诉记者,信用卡如和借记卡绑定,到期可自动购汇还款。采用存入现金方式,只能偿还当期美元欠款,溢缴款不自动偿还下一期美元账单。
据了解,购汇还款多是按持卡人还款当日外汇卖出牌价折算成人民币扣款。由于美元兑人民币今年以来双向波动明显,持卡人可在还款期内择机选择美元走弱时偿还。
