“你还是用现金付吧，我的刷卡机故障。”11月20日上午，在深圳华强北经营电脑配件生意的陈凯如此告诉顾客。最终，陈凯让伙计陪同顾客到取款机取现做成了这笔生意。顾客走后，陈凯笑着对说：“其实机器没有故障，但是手续费太高了，小本生意能挣一点是一点。”
类似的场景每天在深圳上演，诸多中小商户都对信用卡说不，想尽办法让消费者放弃信用卡消费。尽管不拿出POS机，可能失去一部分消费客户，但安装之后，高额的手续费却让商户叫苦不迭。POS机为何成为摆设?方便消费者的举措为何吃力不讨好?原因还是钱作怪：刷一次卡，商家不愿为手续费买单，看似只有1个点的手续费，有时却关系到生意的赚与赔。
商户拒刷：不愿交刷卡手续费
这种现象并非个案，而是中小商户的普遍现象。“我家楼下的外贸服装店就是从来不让顾客刷信用卡的，店员有时候推说刷卡机故障，或是念念叨叨刷卡的话就亏本了，最后不得已只能付现金。”家住南山学府路的王小姐告诉记者，除了小商户，一些社区小型超市也有不成文的刷信用卡规定——“有的小超市规定，消费满20元以上才接受信用卡消费。但是，在办理信用卡时，各种信用卡使用章程中并没有消费金额的限定。”
想刷卡也行，但手续费得消费者支出。在农批市场经营烟酒茶生意的曾玲坦言，说了POS机故障、POS机只能刷借记卡等等理由，如果客户执意要刷信用卡，我们就会让客户自己承担刷卡费用。“对于要交刷卡手续费，有的客户很有意见，也有不少客户表示理解。”陈凯表示。
记者也前往一些售卖服装、母婴产品的小商户购买商品，这些商户的柜台上都放置POS刷卡机，记者要求刷信用卡时，大多商户都婉拒记者，有的商户建议记者支付刷卡手续费10元才可刷信用卡。
“虽然数额不大，但手续费本应由商家支付，如今转嫁给消费者，这根本就是侵害消费者利益。”记者在消费现场听到一名顾客如此说。
中国银联此前早已规定，商家不得将刷卡手续费用转嫁给消费者。在全国范围内使用银联卡刷卡消费，异地本地都不向持卡人收取任何手续费。刷卡消费后结算方是银行和商家，按照当初安装刷卡机时的相关协议，应是商家向银行支付一定比例的手续费。因此，如果刷卡消费时被要求加收手续费，持卡人有权拒绝，并可向中国银联投诉。若查明的确属实，中国银联可取消其安装POS机的资格。但在实际上，刷卡掏手续费已经成为行业“潜规则”，商户收取消费者刷卡手续费已经成为“合理的违规”。
除了让消费者自掏刷卡手续费，有的商户为了保证客源又减少手续费，不惜损害消费者的利益。市民张先生告诉记者，他是工商银行信用卡的用户，曾持卡到华强北一商户购买电脑产品，因为商户同意刷信用卡，所以有一段时间他频繁到那里买东西。张先生发现，在那家商户刷卡消费后没有获得信用卡积分，致电银行咨询后才知道，这家商户的POS机不属于消费类型的，而是批发类的POS机。相较于消费类型POS机，在这种POS机上刷卡消费，商户可以少交一半的手续费。
经营两难：上门的生意只好拒绝
这笔刷卡手续费到底有多少呢?为什么会让商户宁可冒丢失客户的危险也要婉拒刷信用卡?
有业内人士表示，手续费一般为消费者每次刷卡消费额度的1%，上不封顶。记者了解到，POS交易手续费分配为3部分，一是发卡行；二是收单方 (提供POS机具的银行)；三是银联 (提供跨行信息转接的中国银联)；发卡行和银联收取固定费率，收单方收取市场调节价。据了解，银行信用卡收入主要由刷卡消费、透支、年费组成，刷卡消费的手续费收入占三分之一以上。但手续费并非全部交给银行，而是发卡行、收单机构、银联三家按照7：2：1分成。
按照《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》规定，商户的手续费标准按行业不同分成四类，其中费率最高的为宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品的商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联的网络服务费为交易金额的0.2%；第二类为一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%，银联的网络服务费为交易金额的0.1%；第三类是航空售票、加油和超市类，较第二类商户再减半；最后是公益机构，为零费率。
“使用POS机最多的是第二类用户即一般的中小商户，他们向三方缴纳的手续费总额约为交易金额的1%，刷卡手续费还存在重复收费的问题，目前，POS同行交易收费是按照跨行交易收费标准执行，比如商家使用的POS机与用户使用的银行卡为同一银行，则不存在银联的转接费，而事实上这部分费用还要收取。”有业内人士曾向媒体透露。
“对消费者来说，刷卡购物方便快捷，但对商家来说，消费者每使用POS机刷卡消费一次，商家需支付给银行消费数额1%的手续费，这让我们这些中小商户很难积极使用POS机刷卡。但随着信用卡的普及，如果我们不随大流使用POS机，我们也很担心会被逐出市场。”在罗湖经营茶叶的连先生，接受采访时如此说。
实际上，高额的刷卡手续费让大商家同样吃不消。研究报告显示，2012年上半年，北京百货业巨头王府井实现净利润为3.84亿元，其中金融手续费支出为5000余万元，比去年同期增加了800余万元，增长18.68%；国内餐饮龙头企业全聚德2012年上半年净利润为8983万元，金融手续费支出为628万元，同比增长20.31%。
下调有望：商户期待明年新规实施
今年8月，《国务院关于深化流通体制改革加快流通产业发展的意见》明确指出：“抓紧出台降低流通费用综合性实施方案。优化银行卡刷卡费率结构，降低总体费用水平，扩大银行卡使用范围。”
在此背景下，2012年11月，央行下发《中国人民银行关于切实做好银行卡刷卡手续费标准调整实施工作的通知》称，此次手续费下调仅涉及境内银行卡的消费交易，2003年施行的商户刷卡手续费规定自2013年2月25日起同时废止。此次刷卡费率总体下调幅度在23%至24%，其中餐饮娱乐类下调幅度高达37.5%。
如果新方案实施，刷卡手续费降低，是否能提高商家对刷卡消费的积极性?在采访中，有商户表示对费率下调方案很期待。“如果手续费真的不高，不会占据太大比例的利润，到时候就得把紧锁在抽屉里的POS机拿出来用了。”连先生说。
有银行人士曾就此发表意见：“刷卡费用的降低将有利于银行将‘可收费商户’的这张饼做大，与此同时，收费标准下调能够激发尤其是中小商户受理银行卡的积极性，刷卡量会有较大幅度的增加。”
