如果在消费时使用信用卡刷了1万元，最后还款时还了9999元，那么，利息是按照未还的1元钱计算，还是总额的1万元计算？
因为少还银行10元钱，却被罚去了150.3元，市民林女士近日就碰上了这种“有苦说不出”的事。
现象：少还10元，被罚息150元
原来，今年8月，林女士和朋友外出旅游购物，使用信用卡一共透支消费了10010元，并于当月底收到了银行账单，不过，在9月初前往银行还款时，只偿还了10000元，忽略了10元零头，由此导致10月的账单中赫然写着利息金额150多元，让她傻了眼。
“我致电银行信用卡中心的客服热线，接电话的工作人员说，虽然我还了大部分欠款，可还是必须从每笔消费入账日开始，每天计收约万分之五的利息，且针对所有欠款全部计息。”林女士说，就因为这样，10元钱一下子变成100多元，不过，对于银行方面的解释，林女士有些难以接受，她觉得自己毕竟只是少还了10元，却要付出10倍的代价，更何况多数持卡人往往只记得透支金额的整数，很容易出现部分零头没还的情况。
其实，像林女士这样的信用卡持卡人不在少数，市民黎先生也是一位，他本月的信用卡账单上也出现了80多元的利息，这让一向按时还款的他不解。
“账单上不是写着最低还款额吗？为什么还了还要罚息？”黎先生告诉记者，他在今年5月第一次申请信用卡并拿到首期账单后，每个月只按时偿还了账单上显示的最低还款额，他认为这是信用卡帮助持卡人减轻还款压力的一种方式，可让他没有想到的是，这样做的后果是他被银行罚息了。
调查：多数银行“全额罚息”，个别银行“容差还款”
所谓信用卡“全额罚息”，是指持卡人当月没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息，直到本息全部还清。以林女士的遭遇为例，消费了1万元，即便是10元没有还清，银行也要全额按照1万元来计算每天万分之五的利息。
昨日，记者以普通客户的身份电话咨询了市内多家银行信用卡中心，大多数银行目前仍对信用卡客户执行“全额罚息”，如果持卡人没有在到期还款日前偿还全部应付款项，就不能享受免息期的待遇，即必须全额计息，还要收取一定数额的滞纳金。
因此，按照这种罚息规则，即便像黎先生一样的信用卡持卡人已经还了最低还款额，还是会被罚息，因为最低还款额通常只有全部欠款金额的10%左右。
不过，也有建设银行等个别银行表示，如果客户在进行还款时出现少量金额未还的情况，会适当放宽罚息的计算尺度，执行“容差还款”，对于信用卡逾期还款额度在10元以内的零头，银行会视作持卡人已经全额还款，而未还部分将计入下一期还款额，并不计罚息。
同时，记者还在调查中了解到，目前只有工商银行信用卡实行了部分罚息政策，即已还款部分不罚息，而且早在2009年2月便率先取消了“全额罚息”制度，例如，消费者在本月内用信用卡消费1万元，在还款日期内仅还9000元，利息则按照所欠的1000元的万分之五进行罚息。
呼声：银行方面应实行更人性化的还款政策
在走访中，对于“全额罚息”的问题，多数执行该项规定的相关银行方面人士表示，“全额罚息”符合国际惯例，也符合银监会的相关规定要求，不过，这一罚息规定也受到了越来越多信用卡持卡人的质疑，多数消费者呼吁银行方面应实行更加人性化的还款政策。
“其实这就是银行的霸王条款，我们持卡人只能根据银行寄来的账单办，否则影响个人信用，得不偿失。”市民杨先生说，他并不认同这一条款，要是所有银行都能“容差还款”的话，这样更加人性化。
对此，家住麦地东一路的李女士也表示，银行信用卡条款并没有告诉大家如何算罚息，持卡人通常也不会注意这些，“容差还款”既容易理解，也容易被大家所接受。
对于市民的呼声，一位银行业内人士表示，所有银行执行“容差还款”需要一个过程，也需要有政策支持，不过，就目前来看，部分没有享受到“容差还款”的信用卡持卡人，还是可以通过一些方式规避罚息的，比如，捆绑银行借记卡，因为持卡人的信用卡账单到了设定好的时间后，银行会自动进行划转，这样就不会存在“零头未还”的情况，同时，还可以借助如支付宝、财付通等电子第三方还款平台，避免类似问题发生。
此外，该业内人士还提醒信用卡持卡用户，不少持卡人都会选择在最后还款日当天还款，但这种做法存在一定风险，如果银行并不是实时到账，持卡人就会很容易因入账时间差造成逾期还款。为此，他建议持卡人尽量提前一天还款。
