老人申卡被拒背后:年龄成"高压线"

　　调查发现 12家银行逾半对申办信用卡有年龄限制 担心还款能力不足是设槛主因

　　一位年收入6万余元的退休教师在申办信用卡时，因年龄超限、已退休等理由被多家银行拒绝。银行为何将老人拒之门外？日前，记者随机调查了广州12家银行，半数以上都有明确的年龄限制，其中1家要求在70岁以下，6家要求在65岁以下，4家要求在60岁以下。不少经办者明确表示：“申办信用卡有年龄的高压线”；也有银行看似未对老年人申办信用卡设立门槛，却在暗地里设置了诸多关卡。

　　老人遭遇

　　年入6万却办不了信用卡

　　日前，67岁的退休教师苏老师在商场购物时发现，不少专柜在“双十一”来临之际，纷纷推出“持信用卡消费享受折上折、双倍积分”等优惠活动，这让她有了办一张信用卡的想法。在得到银行前台“没有办卡限制”的答复后，苏老师放心地提交了申请表。

　　然而，就在前几天，苏老师收到一封申请被拒的信函，被拒原因是年龄超限，属于“可能造成信用风险”的人群。为此，苏老师再次来到银行，提交了自己的教师证、党费缴纳记录等证明。接待人员审查后表示，苏老师的资质很好，理应可以办理，并承诺会给她重寄申请表。然而，次日，银行打来电话通知说，年龄是条高压线，不管资质如何，年龄超限就是不行。

　　心有不甘的苏老师拨通银行客服电话，银行专员也以苏老师“年过六旬，可能给银行‘造成信用风险’”为由，婉拒了她的申请。经过这番折腾，苏老师很是郁闷：“先受邀再被拒，前台和后台人员实行‘双重标准’，把我‘白相’了一次又一次。”

　　更令苏老师气恼的是，在其他几家银行，她接连吃了”闭门羹“。原来，多数银行都对申办信用卡设有年龄限制，60岁以下的可接受申办，65岁以上的申办相当困难，70岁以上则基本“没门”，苏老师感觉受到了银行的“消费歧视”。

　　郁闷的苏老师吐槽：“现在各银行都在校园向零收入的大学生推销信用卡，为什么年入6万多的我却被当成还不起透支款的‘老赖’？”

　　
　　年龄成为办卡“高压线”

　　“苏老师的这种情况可以申办信用卡吗？”记者向建设银行的客服人员咨询，得到的答复是“有点难度”。“一般来说，我行规定信用卡申请人的年龄在18~70周岁，有稳定的职业和收入。”工作人员坦言，按硬性规定，苏老师的申请是没有问题的，但因为她已经退休，申办就有点难度了，“可以试着提交材料，若通不过审核也在预料之中”。

　　随后，记者先后随苏老师在交通银行等12家银行网点咨询申办信用卡，发现各银行政策稍有不同，最严格的年龄要求在60岁以下，其中交通银行要求申办者的年龄须控制在18~65周岁，除了身份证和居住证明之外，还需提供收入证明才可以申办；而兴业银行明确要求在60岁以下，须出具工作证明或财产证明等。

　　在记者随机采访的12家银行中，半数以上都有明确的年龄限制，其中1家要求在70岁以下，6家限制在65岁以下，4家甚至要求在60岁以下。

　　此外，不少银行前台、客服的说法也是五花八门。比如，在申请表上没有明确年龄要求的中国银行和华夏银行，客服却坚称：“持卡人不应超过65岁。”

　　记者随苏老师在交通银行的流动摊点咨询时，交行信用卡的客户经理黄先生反复强调“放心吧，没有年龄要求”，但客服却表示：“需在18~65周岁，而且要有居住、收入证明才可以。”

　　有银行工作人员坦言：“年龄基本上是条高压线，不管资质如何，年龄超限就比较困难。”

　　消费提示

　　老年人可领信用卡副卡

　　老年人一定不能用信用卡？银行工作人员建议，老年人的子女可以申办主卡，再为老年人申请附属卡，因为附属卡是没有年龄上限要求的，并不妨碍老年人体验信用卡方便快捷的服务。

　　“为什么要我们做大头虾？”不少消费者认为，银行若真正控制风险，首先就应该改变对业务员原有的考核机制。一直以来，各大银行均以发卡量对业务员进行考核，该制度造成了业务员用尽一切办法开卡，废卡坏卡数量巨大。改变原有考核制度，对“首刷”量进行考核，对引入质优持卡人的业务员进行奖励，才有可能有效避免该情况的发生。

　　广州市消委会解释，不管是金融服务还是实物消费，消费者都应享有知情权，银行在对外宣传的时候，应明确告知申办人的年龄上限，而针对目前在各个行业领域内潜在的“消费歧视”，行业协会应加强监管、尽力避免。

　　原因分析

　　老年人被银行认为是

　　信用卡风险高发人群

　　广州某银行信用卡事业部副总经理透露，银行对于老年办卡人年龄方面的限制，多是银行根据自身情况而制定的内部审批规定，原因其实很简单，就是控制发放信用卡的风险。由于老年人身体状况、社会汇聚财富能力以及消费潜力都比中青年人低，许多银行担心老年持卡人还款能力不足，因此“能省事儿就省事儿”。

　　对于银行为什么没有把这个规定明文写在信用卡申请单上，该业内人士坦言，这条规定并不是一个绝对的东西，银行在考察信用卡申办人时，主要还是根据申办人的还贷能力，不少银行对还款能力远远高于其他人的老年申办者其实很宽松，只要申办人出具最近几个月的代发工资记录或养老金、公积金等相关资质证明，就可以办理相关信用卡。

　　“防范商家欺诈也是一个考虑。”据透露，在现实中，商场、超市收银人员能接触到顾客的银行卡信息，一些不法分子利用老年人对信用卡信息的一知半解，趁信用卡离开顾客的视线时使用客户信用卡消费或盗取信息，致使老年消费者更容易遭受经济损失，并可能给银行带来纠纷风险。

　　手记

　　可别小看银发经济

　　不止银行业看淡“银发”，个别航空公司对老年人乘飞机也有限制规定，建议70岁以上老年人乘机前提供健康证明；而由于“旅行附加消费潜力小”，一些旅游公司针对老年团也比较“冷淡”；保险业内也普遍默认“年龄太大者难申请健康险”……

　　“双十一”来临之际，记者在几家大型超市发现，专门针对老年人消费打出的促销优惠寥寥无几。面对逢节必疯的商场，商家为什么对老年人消费“无动于衷”？一超市负责人说，没有在“双十一”专门推出老年人的优惠，一方面是因为考虑到老年人较节约，不愿意多花钱，与电商争夺的消费市场空间不大；另一方面则是由于国庆长假的促销活动才结束不久，短期内再搞促销活动效果可能不会很明显，难以刺激消费者的购物欲望。

　　不同于传统商家对“银发经济”的“漠视”，网络店家却适时抓住“银发商机”。记者在购物网站搜索，不少网店在销售中老年服饰、颈椎按摩器等产品时专门打出了“双十一给老人惊喜”的宣传标语。

　　其实，随着老年人越来越多，“银发经济”将成为一座有待开采的“金山”。老年人的消费观念较为成熟，不喜欢跟风消费，不过这并不代表没有消费能力。较之生活与竞争压力更大的年轻人，生活安定的老年人的消费能力反而是一个有待开发的大市场。