最近，网上一直流传着这样一个说法：银行在处理客户800元以内的罚息免除申请时，客服人员有“免单”的权限，并称这已经是银行信用卡业内没有公开的行规。
就这一说法向某股份制商业银行信用卡总部工作人员张先生求证后得知，每家银行对信用卡逾期还款的罚息确实有“逾期容忍”这一说法，但并没有具体的数额规定。“另外，800元这个数字对于罚息来说，其实已经很大了。在我们日常的罚息处理中也很少遇到这样的数值，因此，我们认为这800元以内罚息客服可免这一说法并没有依据。”张先生说。
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打一个电话
持卡人免掉了100多元罚息
这是一则来自微博的信息。
持卡人苗先生发微博称，自己上期信用卡账单为5654.82元，因与信用卡关联还款的借记卡账户中只有3300多元，便于最迟还款日当天往信用卡中存入2300元。此后一两天，苗先生迟迟未收到扣款成功的短信通知，于是查看借记卡账户，发现卡上的3300多元还没划走，于是再次向信用卡账户转入3500元。月底，苗先生收到银行寄来的对账单，发现竟产生了110.95元利息，询问银行才知道，原来利息是从消费日开始计算，且是全额罚息，每天万分之五。
因为一不小心晚还了两三天，就被银行罚了100多元利息，苗先生心有不甘，于是尝试着向信用卡客服人员反映了这一情况，希望减免罚息。出乎他意料的是，对方经过调查核实，认定其是无意逾期还款，竟真的取消了这笔罚息，这让他大喜过望。
其实，苗先生并非唯一的“幸运儿”。记者身边不少同事朋友，包括记者本人都曾经有过逾期还款，和客服联系，最后免除罚息的经历，金额在十几元到一百多元不等。
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信用卡确实有“逾期容忍率”
但要求非主观恶意及信用良好
不过，现在也有不少银行从人性化角度出发，同时也是为了提高本行信用卡在市场的竞争力，对这一规则进行微调，部分银行已经取消了“全额罚息”，而采取“未还部分”计息的规定，这当中就有工商银行。工行早在2009年就规定：只对信用卡未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支额的利息。
另外，还有部分银行则采取“容差还款”，比如说建行和招行。“容差还款”指的是对于信用卡逾期还款额度在10元以下的零头，银行就视作该客户已经全额还款。至于未还部分，银行将计入下一期还款额，不计罚息。
此外，还有一些银行对超过还款期一至两天还款的客户，也视为在规定时限内还款。
“其实，如果按照一张标准信用卡来说，逾期全额罚息属于国内银行通用规定，银行并没有违法操作，但若从客户体验和市场维护的角度出发，对轻微逾期的客户给予免息待遇，我们希望通过这种做法赢得市场和人心。”张先生说。
不过，也不是所有的客户逾期未还款都被罚了利息，都能得到银行的“容忍”。当中也要看客户个人具体情况。
“比如说，我们曾经有一位客户卡刷了十多万，最后还款时忘记还100多元的零头，结果被全额罚息，金额在2000元以上。最后，客户打客服热线，客服人员查看其之前的交易还款记录良好，并通过人工判断其并非恶意逾期，最后还是将罚息退还给了本人。”张先生说。
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到期未全额还款
就不能享受免息期
如果刷卡刷了1万元，最后还款时还了9999元，那么最后计算利息是按照未还的1元钱，还是总额的1万元？从目前大部分银行的规定来看，如果持卡人没有在到期还款日前偿还全部应付款项，就不能享受免息期的待遇，即必须全额计息，还要收取一定数额的滞纳金。
这一规定是央行1999年3月1日施行的《银行卡业务管理办法》所明确的。
该办法规定，贷记卡持卡人非现金交易享受免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用的全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。
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一年最多向银行
申请两次“逾期免息”
客户应该主动选择合理还款方式
不过，记者咨询了招行、中信、建行等多家银行信用卡客服热线，询问一年之中最多可以申请多少次“逾期免单”。大部分银行给出的答案模棱两可，说是视情况而定。只有招行表示，一年最多申请两次，多了不行，因为银行对于客户的逾期还款免单，是基于客户一时疏忽大意，属于“小概率事件”，如果该客户出现频率较高，则表示其诚信的确有问题，就不再是“疏忽大意”可以解释的。
因此，对于广大的持卡客户来说，与其寄希望于逾期之后费那嘴皮子和银行交涉讨还利息，还不如事先对信用卡还款方式进行合理安排，避免“逾期”这类小概率事件发生。
目前一些网站(比如财付通、拉卡拉等)为信用卡持卡人提供了第三方中介服务，即为避免信用卡逾期还款的出现，通过该中介就可以在网上实现跨行、跨区还款而免收手续费。在采用中介网站还款的时候，一定要选择正规的网站，同时仔细核对账单信息，确保每笔消费的真实性。需要注意的是，采用第三方中介网站还款的时候，一定要注意到账日期是否在还款期限内，否则极易造成损失。
目前多数银行会在持卡人信用卡逾期的第一日发送短信予以提示，一般银行会给予2日的宽限期，只要在2日内还款就可以视为按时还款。而此时持卡人最好采用柜台或同行ATM机等较为安全、能确保实时到账的还款方式，以免再次信用卡逾期还款状况的发生。
对于跨行网银转账的持卡人来说，要充分考虑跨行转账可能需要的时间，比如跨行转账需要2个工作日以上的话，还是建议采用实时到账的方式。而如果持卡人身在异地只能通过网银转账的话，应先致电信用卡中心说明情况，随后将当日跨行转账的荧屏截图传至中心即可。
此外，还需要提醒大家的是，不少持卡人是通过银行的柜面通业务来跨行还款。但是需要注意的一点是，进行柜面通还款必须要在还款日前三天进行，因为还款后需要2-3个工作日才能到账，如果接近还款日使用柜面通业务还款，那可能就会造成延迟还款，客户就需要缴纳罚金和利息。
