临近双节大假，市内各家银行机构又开始了新一轮的信用卡“跑马圈地”营销活动。“手续简便、办卡有礼、刷卡返现、免息分期、贵宾服务、更低折扣、0元电影票……”北京一家股份制银行信用卡中心员工透露，“根据卡种不一样，办一张信用卡有80到150元的提成。”
央行数据显示，截至2012年二季度末，全国信用卡累计发卡量为3.02亿张，环比增长4.0%，同比增长17.4%。
一边是暴增的发卡数据，一边则是信用卡随意发卡滋生的大量信用卡纠纷乃至犯罪案件。
那么疯狂办卡和巨额透支的背后，到底是谁的责任？
中央财经大学教授郭田勇表示，银行一开始跑马圈地式地扩大业务量，所以把发卡门槛降得比较低，信用卡业务增长快难免会出问题。国内信用卡监管制度已经建立，如要求限制向学生发卡，银行也都在落实。
在《商业银行信用卡业务监督管理办法》发现，《办法》对信用卡风险管理有严格规定，如要求银行发卡时必须对信用卡申请人开展资信调查，确认可靠的收入来源或还款保障。
但北京市第二中级法院在审理信用卡纠纷案件中发现，由于缺乏监管，信用卡市场一直呈现“三乱三缺”现象。一是“审核乱”，银行为占有市场份额，只追求发卡数量而忽视审核环节，甚至有的银行在办卡过程中从未见过申请人；二是“服务乱”，在办卡后银行往往忽视对客户进行最低还款额的概念、年费免收的期限、利息计算方式等注意事项进行重要提示和明确告知，同时在电话挂失服务功能、透支额度的变更、账单的邮寄等方面均存在不同程度的缺陷和不足，从而引发纠纷；三是“监管乱”，相关监管部门未及时采取有效手段加以规制各种问题，使得各银行在利益驱使下陷入恶性竞争。
而“三缺”现象表现为持卡人意识方面存在“三缺”。一是法律意识欠缺；二是理财意识欠缺；三是诚信意识欠缺，甚至出现“以卡养卡”、恶意套现等现象。
中国人民大学教授赵锡军表示，银行发展的是自己的客户，所以要对自己的客户承担责任，了解客户在别家银行的办卡和征信情况。“我们现在并不是没有监管标准，也不是没有监管的机构，但监管只是在外层，真正提供信用卡服务的是商业银行，它在卡的业务方面应当提高自己的能力，服务好客户。另一方面，对客户来讲，也要关注自己在卡的使用、卡的保管方面的责任，我们看到有一些案例，客户也有一定的责任，如不关注信用卡密码及还款能力。”
