“由于您近12个月未使用我行信用卡交易，为维护您的账户安全，9月底前将下调您的信用额度至1000元。若您10月底前新刷卡3次(含)以上，我行将于11月15日前自动恢复您此次降额前原有额度，您可发送‘额度#卡号后4位’至客服电话查询可用额度。”昨日上午，某股份制银行信用卡客户刘先生的手机上出现了这样一条信息。
令刘先生不解的是，自己从申请这张卡以来从来没用使用过，怎么会存在账户安全问题？此前信用额度为1万元，现在银行突然通知将额度降至1000元，降低额度为何如此之大？近期刷卡消费3笔以上，信用卡额度可以恢复至从前的额度，这不是“绑架”消费吗？
针对刘先生的诸多质疑，联系了多家国有、股份制银行信用卡中心。得到的结论是，部分股份制银行则表示，长期不用的信用卡会被降低额度。
现象
银行出招“逼”用户刷卡消费
昨日，电话联系了刘先生持卡银行的信用卡客服中心。工作人员表示，从去年开始银行就有规定，长期不用的信用卡，会被降低额度。在采访的过程中记者了解到，国有银行表示只要用户信用良好，不会降低信用卡额度；而部分股份制银行则表示，长期不用的信用卡会被降低额度。
一位不愿透露姓名的业内人士透露，通常情况下，银行降低用户的信用卡使用额度是因为信用卡欠款逾期未还，或账户出现异常。而因长期不使用而被降低额度，主要是银行考虑到利润问题。持卡人不刷卡消费，银行没有利润，所以长期不使用的信用卡将被降低额度，提醒持卡人适时消费。目的就是为了防止“睡眠”信用卡浪费信用额度，损害银行利益。
据了解，信用卡未使用的授信额度要以50%系数被纳入加权风险资产，进而银行所上缴的准备金将增加。例如一张10万元额度的信用卡，如果客户长期不用，成了“睡眠卡”，这张卡的额度中有5万元将被用来作为计算风险准备金分母，计提准备金。目前信贷额度紧张，逼得银行出招防止“睡眠”信用卡浪费信用额度。
用户
担心额度调低有碍今后授信
有相同遭遇的还不止刘先生，搜寻“信用卡遭到降额”的微博，发现不少持卡人吐槽曾遭遇过信用卡长期未使用而被降低额度的事情。令人意想不到的是，某银行持卡人徐先生竟遇到因用卡“单一”而被调低信用额度的事情。
徐先生表示，在咨询银行工作人员时被告知因信用卡只用于网上支付，用卡单一，所以被调低额度。这是为了保护持卡人的账户安全。不过，令徐先生担忧的不是调低了的信用卡额度，而是无缘无故被调低额度之后是否会影响到今后银行的授信。“从来没有逾期还款，信用记录也是良好的。突然被调低信用额度，是否会影响到今后的授信？通常情况下，提升额度应该对个人信用没有不良影响，可信用额度被调低，如果我再次申请新卡，信用审核专员会关注持卡人信用额度，一般被调低了额度会被认为持卡人有问题，会给持卡人带来负面影响。”这是徐先生最纠结的问题。
银行
有权评估持卡人信用程度
那么，银行与持卡人之间究竟有着怎样的合约，在何种情况之下，信用卡的额度可能被调整？
了解到，某股份制银行对于信用卡额度调整方面有着相应的规定。内容为：“甲方有权评估乙方的信用程度及授信额度的使用情况，依据乙方的资信状况核给或调整其账户信用额度，故账户信用额度应被视为甲方可无条件撤销的信贷承诺。依据乙方的资信状况及账户信用额度使用情况，甲方有权对其核发或调整为相应等级的信用卡。”记者随机采访多位信用卡用户，认为银行合约显失公平。
提示
适度降低额度保证账号安全
银行工作人员提醒信用卡持卡人，如果信用卡长期不使用，而其又有较高额度时，对于持卡人来说有一定的风险，一旦信用卡被盗或丢失，会给不法分子有可乘之机。长期不使用的信用卡，某种程度也表明持卡人并不急需用这笔钱，所以适当调低信用卡额度也是保证持卡人账户安全的办法。
而一旦持卡人临时有较大额度的需要时，可以提前与银行取得联系，提供有关的个人资产证明就可以申请临时调高信用卡使用额度。
消协
银行应提前通知消费者
长春市消协副秘书长钟萍认为，银行在信用卡使用说明方面应当有明确的告知。“虽然银行的合约当中有着一些约定，但这些约定往往不能够引起消费者的注意，并且一些随时变更的信息也并没有及时通知消费者。”钟萍认为，银行有必要在显眼位置或通过各种方式将银行与持卡人之间的合约明确地告知给消费者。这是银行的义务，同时消费者也具有知情权。
钟萍表示，银行不论是提高持卡人信用卡的额度还是调低额度，都应当提前通知消费者。而不是将额度调低之后，再以逼迫消费的方式让消费者被迫消费，从而重新提高信用卡的额度。长此以往，银行会引起消费者的反感，所以这种解决问题的方式并不是明智之举。
