信用卡是干什么的?银行为什么大量发行信用卡? 如何提额?如何刷卡?如何养卡?绝对的干货 绝对的干货 绝对的干货 收藏转发你一定能用到!
养卡即是模拟真实消费，让银行无风险情况下挣钱，一月在30+不同的老的髙扣率商户消费，然后提额，要贷款。提额度的最简单方法：按时还款，多元化消费，勤刷卡。
一、银行为什么发信用卡
1、大家都知道银行发行信用卡就是为了挣钱，准确的说是在无风险的情况下挣
2、怎么用信用卡才能让银行挣钱呢，我们算一笔账。银联刷卡手续费的分配比例为7:2:1,发卡行的收益为手续费的70%,千5扣率对银行来说，只是万分之35。银行一年的定期存款利息为2%,以客户额度为1万为例。
3、银行的利息成本一年为200元，在加上银行的人工成本、制卡费用等，一年银行的成本合到220元。
4、客户一年全部用正规0.6J器刷卡，一账单期10000元，银行一年的收益为35*0.7*12=294 元(要算上账单期50天+所以是0.7系数，读到这你们就应该明白银行为什么喜欢账单一出来就还款的人了吧)
5、客户一年全部用二维码刷卡，银行一般分到10元左右，一个账单期一笔，银行一年的收益为10*0.7*12=84元
6、通过比较，大家很容易计算出来长期用二维码刷卡，银行是在亏钱的，如果银行是你家开的，你会怎么办理?如果是我家的银行，我会选择给他的信用卡降额度、封卡、限制他在低扣率J器上刷卡。
7、同样持卡人一直在用0.6J器交易，而且还款很快，他让我赚钱了，我就会给他提额度、会给他贷款，会给他更好的金融服务，让他继续为银行挣更多的钱。
看看各大银行信用卡的平均额度
二、选择养卡使用的机器
一个原则：不套码、不跳码的一清J器，不要用总在一个商户刷大额的J器养卡。
(一)套码机和跳码机
银行和三方均有这种J器，养卡的机器不在于在银行的，还是三方的。(当然有些银行特别喜欢客户刷自己行的特约机，为什么?赚得多，比如交行等。所以有条件的朋友可以搞点银行和银联的机子来丰富账单，当然这些J子比较难搞需要正规的手续。如果没条件也没关系，多用几种第三方的平台商户也能起到养卡效果)
套码机：小票上为蓝旋大酒店，无论刷多少钱，信用卡账单上显示部为蓝旋超市、或者显示为某某某支付公司
跳码机：只有再刷大金额时，信用卡账单上才显示为蓝旋超市或者为某某某 支付公司。
跳码机一般情况下，都是由髙扣率商户跳到公益费率商户的J子。(就像前一段的火葬场什么的)
如何分辨套码和跳码
1、通过小票和信用卡账单来进行比较，看看商户名称和信用卡账单名称是否一致，来判断是否套码、跳码，通过商户名称来确定是否为本地机器。(不同平台对于地区的编码不同，不要太纠结地区码问题，主要还是商户名和mcc商户类型)
2、通过微信银联客服95516输入卡号、姓名，确定J器的在银联系统内的商户编号、商户名称、商户类型、地区码。(建议现在直接绑定银联钱包查交易方便快捷)
3、通过刷信用卡，比对微信(或银联钱包)上的交易信息和小票信息
(二)选择机具
因为银行有风控部门 ，可以看到商户编码，你总刷一个平台的J子显得太假 (开头前三位都是一样的)所以我们至少应该准备3个平台以上的J子，最好能再5个平台以上，有条件的就全上，散开刷，这样银行系统怎么也检测不到你。(你觉得你们城市的商户可能都被一家平台包了吗，或者你凑巧几十笔刷的都是一个平台，要是你，你怀疑不?)
手刷现在大部分都是押金刷够反(等同于免费)建议每样都搞一个(专刷小额美化账单)因为你不能确定他出的商户种类和出来的商户有没有被银行拉黑，所以不建议刷大额，给自己增加风险(风险很大，可能被抓一次就前功尽弃)。
大机(多平台)多蛋(一机一蛋的虽然养卡好，但是想想你要买几十台成本多么高昂，当然你是土豪可以随意。所以尽可能选择一机多平台多蛋降低成本。)可以定制一些常用的老的高费率商户或者高大上的商户(lv、卡地亚、gucci)专刷中额大额使用 ，建议做商户再30+左右 一次做够 (各种类型覆盖齐全，根据你要模仿的身份特质，把能用到的商户搞齐了，省的以后麻烦。很多换商户都要把机子寄回去，耽误时间，耽误养卡。
务必注意，伪大机，市面上有很多吹牛的，说什么一机几千户一机几百户，实际上就是海科等平台的商户池，性质和手刷一样，手刷干的事偏偏上大机浪费大家钱财(这些平台都有相应的便宜的手刷)这种大家千万不要买。
现在市面上有个一机十个一清平台 N 户 这个产品，确实是一款养卡的利器一个机子不说当 10 个用，至少能挡两三个别的机子,覆盖了市面上主流一清平台，能够自定义商户名字和 mcc(做你们当地你想要的)，一开始卡少的人不想用那么多平台，可以先开几个，以后随时都可以加商户，也不用邮寄。方便快捷。
总之强调，平台多元化，商户种类多元化，根据自身条件和信用额度适当勤刷。
价格方面记住大家一定不要被商家迷惑，大机价格裸机一般都不超过600，商户一般也就不超过10元一户，比这个价格高的统统pass掉，在这个透明的年代还有那么多黑代理真可笑。
大机养卡比手刷还有个好处就是只收0.6%的费率(都是秒到的情况下)，不用再另外加2加3的手续费。(很多人认为前期大机投入大，但是你一个月刷下来光手续费都多投入了多少。更何况大机养卡提额率远远高于手刷。所以手刷本人建议只能当辅助工具。)
另附手刷手续费(大概费率，但是一定记住别拿高了，有的代理很黑坑新人，小手刷务必谨慎刷大额，很多都跳码)
现代金控 T0 0.58+2 (商户随J，商超多)
喔刷 T0 0.6+2 (商户随J，餐饮多)
付临门 T0 0.6 +2 (支持自选5类行业，需配合客户端，容易跳码)
随行付 T0 0.6+2 (商户一天一变)
立刷 T0 0.63+3 费率偏高(商户根据刷卡时间选择性变化)
点刷 T0 0.55+2 (商户随J)
通付 T0 0.55+2 (商户随J)
银盛通 T0 0.56+2 (商户随J)
拉卡拉 T0 0.6+2 (商户随J)
乐刷 T0 0.55+2 (商户随J) 跳死
瑞刷 T0 0.55+2 (总是商超 )
海科 T0 0.56+2 (41个行业自选，需配合客户端，偶尔跳)
钱宝 T0 0.55+1 (需配合客户端，自己选择商户，商户多少根据地区不同而不同)
三，养卡商户配比
1、一个商户使用时间一般为3-6个月(原因很简单因为一个商户总是你在刷没有别人刷，所以有条件的哪怕不加收手续费多帮几个人刷刷卡)
2、 老的1.25扣率商户12个+。商户类型为：(可选)大型餐饮两个、宾馆、KTV、酒吧、洗浴中心、珠宝、金店、银店、美容SPA、高尔夫、工艺美术商店、表店、台球、保龄球、游戏厅、健身俱乐部、古玩店。
3、 老的0.78扣率商户13个+，商户类型为：(可选)购物商场本地2个、服装专卖店2个、鞋店、婚纱摄影店、美发店、电影院、医院、汽车美容中心、纺织品店、蛋糕店、化妆品店、烟酒店、旅行社、手J店、花店、家具商店、乐器店、书店、礼品店、化妆品店、宠物店、干洗店、家政服务。
4、 老的0.38扣率J器3-5个，商户类型为：超市、加油站、航空公司、保险业务。
5、 封顶扣率J器(最好不要用，现在也有，不查就算了，要查就黑你的卡)一台不要。
一般用的到的我都罗列了，你们根据自己情况适当选择，如果还有其他类型的你们想要的可以查看mcc表。
四、选择养卡的信用卡
1、 选择银行
信用卡提额度，银行是不会査询征信的，就是说不会査询其他银行信用卡的用卡情况，理论上讲是信用卡就可以提。
附加值最大的银行：招商、交通、广发、中信、浦发、平安，因为他们都有不占用信用卡额度的分期或是贷款。大家常做的为前四种卡。
其次其他股份制银行
最后为国有银行，国有银行最好弄得是农行(提额稳定)
2、选择用卡情况
信用卡最好绑定借记卡约定还款，借记卡需要开通网银，还款时通过通过绑定借记卡还款，或者柜台还款。
以下几种情况需要注意避免：
(1)3个月内有逾期的，6个月内逾期天数超过30天，或者2次逾期的。
(2)连续几个月还最低还款的
(3)分期金额过大的
(4)本人名下几张同行共享额度信用卡的(数量较多)
(5)总是刷大额严重的，长期频繁在同一个商户刷卡的
(6)取现过多的
(7)信用卡上有车贷的
(8)网络支付过多
五、如何刷卡
刷卡的原则;模拟真实消费，
按时还款，多元化消费，勤刷卡，按照原则来刷卡，没有固定的模式，只讲以下几个要点。
1、刷卡金额
个人观点1.25:0.78:0.38比例为5:4:1 账单期内刷卡金额为信用卡额度的80%-90%左右， 根据商户的性质合理化安排消费金额。
当然也可以选择二维码(实际上就是网付)来消费，建议只用网付有积分的卡进行网付，进行网付的额度不要太多，一般线下线上比例最高不能高于5:5。(尽量控制在8:2.有特殊活动的时候可以例外，因为银行那时也在搞活动，比如双11，他鼓励你网付那你可以搞的多一点)
二维码现在很容易风控，不论是支付宝还是微信通道，所以建议大家多选择不同平台的二维码(除了综合聚合支付平台外，很多第三方支付公司也都推出了二维码收款产品)见过太多人，觉得一个产品费率低就使劲撸，然后导致风控的。选择二维码时要注意费率，一般低的二维码可以做到0.2%+费率高的一般不超过0.38%(一些平台可能要掏钱升级二维码费率).
大家要明白用网付长期来套信用卡，最后还款日还款，这样银行在你身上是亏本的。所以网付一定要适度，不要丢了西瓜捡了芝麻，记住信用卡额度为王。
2、刷卡次数
一天逛超市，逛了5次，自己的车天天都在加油 周一至周五每天交易建议不超过3笔， 周末刷卡不超过5笔 ，一个月不低于30笔。
3、刷卡时间也需要根据商户的性质，早上9点你在夜总会消费，有点不合适吧! 晚上11点买了N多的黄金?一天吃了5顿饭?
4、还款
一个原则：降低风险
不要一次性全部还上，要分批还，尽量等入账后。消费1万的卡，分10次还，每次还1000左右，这也是为什么Y小卡的原因，尽量用信用卡网银的里面的约定还款，直接扣除持卡人借记卡的钱，不是用持卡人的借记卡往信用卡里面转钱。
不要用同一张借记卡，给N张信用卡通过网银渠道还款，容易引起发卡行的关注(通过前面的收益对比可以明白缩短用信用卡资金的时间对银行也是利好，所以不要总是拖到最后一天)
5、关注银行活动看看这家银行在搞什么活动，能参加尽量参加。
看看银行重点推出的活动要刷什么样的商户，那你就多刷这种商户(有利于提高系统综合评分)
五、提额度
卡养的好了，就会提额度也是最简单的，提额度途径：电话、短信、网银、微信就这几种，你提不上来的，别人也提不上来，尽量少相信那些广告秒提(就算银行有人，他也不能绕过银行的系统风控。除非是认识人的情况下造假的进件帮你提高资产)。
各家银行提额度要点
信用卡就像手上的流动资金，尤其对于国内信用卡来说额度比积分更重要，因为国内信用卡的积分确实不值钱。所以希望大家能够注意，你手上的流动资金，远比你去捞积分好处要重要得多。(利用一些高收益路子可以轻松赚到大笔回报)
广发银行的提额是自助的，所以咱们先从广发银行开始说起：
广发银行提额手段应该属于玩信用卡最入门的手段，很简单，刷到额度的80%~90%左右等出了账单，全额还款，再申请提额。一般只要你的用卡时间大于半年，三个月可以自助申请提额一次。
招商银行喜欢看消费次数，并不敏感大额消费，尽量的把消费方式变为卡消费即可。另外招商银行如果想主动提额，最好说去境外消费，提升美元额度，其实当你美元额度提升了，等价你人民币额度也提升了。
交通银行提额的方法有多种，这里说下，大家可以选择使用：
1，打电话注销卡片，客服会和你说是优质客户，会有5天左右时间有专人联系你，然后过一两天，你去査额度，就会发现额度有所提髙了。(前提你是真的优质客户)
2、猛地刷一段(最好赶在有活动的时候)然后冷冻你的信用卡，一般半年或者一年，额度自然增加。
3、不在沃德财富中心达标，获得白金信用卡办卡遨请的方法是冷冻你的信用卡一段时间后，直接去境外消费下，消费1-2万人民币即可，不需要等太久，你会收到办卡短信。
中国银行很多人认为一年只能提额一次，几乎无视，其实中国银行最简单，两种方法结合用：
1、申请临时额度，再申请一张新卡，给的新卡的永久额度是你之前的卡的临时额度。(目前好像也不是百分百的好用)
2、当上面方法失效或者不灵的时候，任何时候不断的申请新卡，注销旧卡, 是提升中国银行信用卡额度的最好方法。
中国工商银行在10万以下提额是最简单的，只需要把你的工行账户刷成双六星即可，到双六星最稳妥的方法是买步步为贏的理财产品，今天买，明天卖，明天卖了再买反复操作，一下就双六星了。双六星之后，一般提额，可以直接到五万。拉卡拉刷星也可以但是没有步步为赢给银行带去的多，所以一般到了双6不出推荐额度，那么就可以考虑做点理财或者买卖贵金属一段时间。
中国建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期，6月提一次，每次 50%-60%之间，普通卡和金卡一个等级，上限10万封顶，溢交款取现免费。 唯一亮点就是金卡额度10万封顶。(实践证明建行比较难养，除非你规划刷卡次数和金额特别好)
中国农业银行的信用卡，绝对是你值得拥有的一款信用卡，农业银行提额不封顶，你觉得不值得你拥有吗?而且农业银行的信用卡，只要你用，每隔段时间申请提额，都会或多或少的跟你提升。但是农行有件事情一定不能做：千万不要拿农行的信用卡取现!
中信银行提额方式有正规跟特殊方法之分：正规就是大额消费，不多久就可以提上去。特殊方法是直接去营业网点办卡，把自己当作一个新用户，资料填写跟你已持有的中信银行信用卡资料一样，递表，100%会下卡，很大可能你的新卡额度会翻倍
其他几款信用卡因为不是主流，所以暂时不作讨论，祭出几个大杀器：
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1、如果你要提额，请在申请提额之前，存5万或者更多的定期存款在你需要提额的信用卡所在银行，等提额成功后再取走，可以大幅提髙你提额的成功率以及提升额度(办卡同样适用)。
2、任何银行境外消费都是命门，这点对于某些银行尤其有效(很多银行都喜欢，建行、民生等基本没有不喜欢的。一些银行需要提前报备。如果你不能去境外，想刷境外可以用网上消费美元的形式)。
3、如果你持有的信用卡的银行有网上商城，请去稍微消费几次，留下你的记录，然后再去购买超过你信用卡额度的商品，并且要求做分期付款，这个时候你肯定是失败的。打电话给客服说明情况要求提升你的额度吧，当然，提升了额度这事不就结束了吗?
综合操作技巧
(一)小技巧
1、正用卡情况良好，提额度就很简单了。正常养卡3月内绝对可以提额度。有些银行如招商连续1周多次全部为老的1. 25扣率商户刷卡，第二周就可以提额度。
2、提额度最快的方法为空刷，即在老的1. 25扣率商户上刷卡金额大于信用额度或可用额度，然后电话提额度，或者等银行短信。
3、强制提额度：用医院的J器空刷，然后电话银行家人住院急需用钱。
提额的一些技巧：
次数取胜式提额
频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。(这个也要看你的消费习惯，如果你装高端人士，买包烟至少也70+吧)
金额取胜式提额
最低每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。(当然80%左右最好)
临时提额式
因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。
抓住时机式提额
提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。
持续消费式提额
刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费，而且消费笔数要多。
(二)模拟高端成功人士消费
首先把养的卡作为一个资深成功人士来看待，正常成功人士平时应该怎么消费呢?首先他要经常在高档商场金银店买东西、中午要在高档餐厅吃饭、偶尔看个电影、拍个写真、淘宝购个物、家里有人看病去私人医院，平时修个车 (成功人士必须有车)，加个油，做个SPA。晚上去酒吧、KTV、洗浴中心消费，然后在宾馆休息。这是一个成功人士的正常轨迹，只要消费完全符合正常成功人士的行为习惯，YH就监控不了你是养卡的!这样提额的成功率极大。一般一个月后即可提升髙额度的临时(切忌既然作为成功人士，就不要有太小额的刷卡，哪怕网上充话费也得500起吧。卡额度低的不建议模仿成功人士，饭要一口口吃，路要一步步走)
六、刷卡计划参考
对于如何养卡，有信用卡又不能提额的朋友，相信养卡可谓真是头疼，毕竟养卡养好了才能提额，甚至养的好可以直接5倍、10倍地提。
不说废话，用卡多年，卡的基本原则有两个：
第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。
第二、让银行能从你这儿赚到钱。
信用卡业务的本质分析：
第一、银行是经营金钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。
第二、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。银行与持卡人双方心理博弈分析：银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的。给你的额度，如果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。
记住：一要让银行觉得安全，二要让银行赚到钱(同等额度基准房贷利率水平的收益)。遵循着以上的原则和分析，那么具体怎么操作呢?
一，开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。(能提早还就提早还)让银行觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡?以卡办卡为什么要求用卡六个月?就是要看资金在你这安全不安全。
二、勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金安全，又能赚到钱。(这样银行就减少了资金被使用的时间，网套多的最好能多这样做)
三、常刷小额，带积分的J器，让银行赚到钱，尽量控制大额中额小额的比例，控制整进整出、避免出现明显违规行为。(当然也要根据你的身份来决定刷卡的金额高低)
四、想周转资金的朋友，看这一条。银行认定TX的关键在于大额消费——大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例髙，且维持时间长，是用卡的大忌。其实想TX也无妨，这是每个银行都无法解决的问题，关键是不要太过。我本人的建议：刷大额一定要小心谨慎，每次额度不要超过总额度的三分之一。有活动时或者刷积分除外。
五、一个月可以考虑做两笔取现，让银行赚点利息。(注意一些银行特别忌讳取现，那就不要取)
六、三个月做一次分期，分期的期数不要太长。(金额不要超过30%，期数最好为3，说白就是让银行知道你在向他示好)
七、尽量利用一切J会天天刷(要根据你选择的身份来决定哪些能刷哪些不能刷)。什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款证录、用卡贡献值大小……这些是YH电脑系统考察的类别。
八、偶尔的利用网络购物也是个养卡的好办法。(可以美化账单，注意控制比例)
九、参加发卡行搞得一些优惠积分活动。
对于以上九条，有朋友会问：那得消费多少啊?我一个月工资才那么点
消费不起咋办?呵呵，以上九条仅仅是参考，有人有100万额度的大卡，也有几千额度的小卡，大卡大养法，小卡小养法，关键是量力而行。目的不是让人人都去这样做，而是提供一些养卡的途径做参考。
我遵循的原则是：100万额度每月贡献银行5000元，10万额度贡献500 元，1万额度贡献50元。(具体要消费多少怎么消费根据自己的卡的情况决定)还有一条就是你身份的选择问题，当你都是低额度卡的时候，不要去伪装成功人士，要不然一笔卡里额度就光了，也不利于养卡。包装是全方位的，你卡额度走高，你的消费水平也可以跟着走高，当然最好还能补件你升官了涨工资了。年领同样重要，在适当的年领做适当的事，拿适当的额度，花适当的钱、不要幻想一步到位，养卡本身就是慢功夫。
最后一条不要幻想自己最终能养出100万级别的卡，这种卡明确告诉大家，可以下来，但是前提你有500万去砸，搬砖任何银行都不会拒绝哪怕你卡再多授信额度在高，只要你存钱多，照样给你下卡。这就牵扯到一个问提，当卡提到一定额度提不上去怎么办，这就是我说的额度为王，要利用好信用卡帮你赚钱，这样将来你才有钱去搬砖。
至于怎样利用信用卡额度赚钱。那么我只能告诉你找自己的路子。找不到就做最稳的路子，切忌做任何事情给自己留后路。如果选择做某项投资，请一定谨慎小心，要自己下功夫去研究那个项目，不要人云亦云，并且要实时关注，任何事情都是动态的，好与坏也是相对的，项目好的时候我们进去，项目不好了就要及时撤出来。切忌信用卡套出来的钱并不是你自己的，所以不要太贪心，先做到见好就收，再去考虑如何利益最大化。
