信用卡综合评分
一个没有高学历、高收入、高职位的人为何能拿到一张10万大洋的信用卡?那么到底是银行“偏心”还是“慧眼识珠”?到底什么样的信用才是银行中心的最爱?
银行是以什么标准来审核的呢？
银行信用额度审核标准：个人信用记录、个人财产及收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。
这就意味着如果你想要高额度信用卡，那么你必须是高学历、高收入、高职位、并且信用记录良好，婚姻状况友爱。(不管是真如此还是你给银行制造的假象)一般，银行会根据你个人近5年的信用记录状况来决定是否受理信用卡的申请。
另外，就信用额度的分配有一套评分系统：
1、保障支持最高得分为15分
a.住房权利最高得分为8分：无房0分、租房2分、单位福利分房4分、所有或购买8分
b.有无抵押最高得分为7分：有抵押7分、无抵押0分
2、经济支持最高得分为34分
a.个人收入最高得分为26分：月收入6000元以上26分、月收入3000~6000元22分、月收入2000~3000元18分、月收入1000~2000元13分、月收入300~1000元7分
b.月偿债情况最高得分为8分：无债务偿还8分、10~100元6分、100~500元4分、500元以上2分
3、个人稳定情况最高得分为27分
a.从业情况最高得分为16分：公务员16分、事业单位14分、国有企业13分、股份制企业10分、其他4分
b.在目前住址时间最高得分为7分：6年以上7分、2~6年5分、2年以下2分
c.婚姻状况最高得分为4分：未婚2分、已婚无子女3分、已婚有子女4分
4、 个人背景最高得分为24分
a.户籍情况最高得分为5分：本地5分、外地2分
b.文化程度最高得分为5分：初中及以下1分、高中2分、中专4分、大学及以上5分
c.年龄最高得分为5分：女30岁以上5分、男30岁以上4.5分、女30岁以下3分、男30岁以下2.5分
d.失信情况最高得分为9分：未调查0分、无记录0分、一次失信0分、两次以上失信-9分、无失信9分
e.25-55分，授信额度：(0.1-0.5)万元
55-65分，授信额度：(0.5-1)万元
65-75分，授信额度：(1-2)万元
75-85分，授信额度：(2-3)万元
85-95分，授信额度：(3-4)万元
95分以上，授信额度：(4-5)万元
5、高额卡(20万以上)评分为人工授权
a.存款额度
b.理财产品
c.固定资产
信用卡申请要出示各种证明，例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但我们了解到一个比较奇怪的现象：有些工薪族，只要申请也不需提供过多文件，就会得到一万甚至几万的信用额度。而一些工薪人士，年薪6~7位数，却遭到银行拒绝。
对于普通的申请人来说，信用卡的申请和审批成了一个谜。这背后到底有什么样的机制在操控?信用卡额度到底由谁做主?
评分系统决定额度
银行信用卡部人员称，银行的信用卡中心会设有专门的审核机构，将对申请人提交的证件进行评估。此外，还会参考申请人的信用记录。审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统，最后对个人的信用做出评价的将是一台电脑。发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用积累分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。
信用记录影响成功率
如果申请人有欠贷的现象将会影响他的个人信用记录，从而影响到信用卡批复的成功率。所谓“信用记录”是中国人民银行建立的个人信用基础数据库，所有金融机构均可调用。信用记录被称为个人的“经济身份证”，会伴随人的一生，一般申请人有不良信用记录的话，银行就不愿意批信用卡给你。例如有的申请人之前多次欠贷款不还，结果留下了不良的信用记录，最后导致银行不批复信用卡。但如果借款人过去在银行开有账户，且经常有资金进出，其存折上就会反映出过去存款的积数。对过去支持其发展的客户，如果他的信用记录良好的话，银行也会酌情考虑给予加分，这样申请人会获得更高的信用额度。由此就可以解释为什么每个人的信用卡额度都不相同，有的人3000，有的人1万，有的5万。但也不难发现，无论是银行的评分系统还是个人的信用记录，它们都是建立在申请人的经济能力和以往的经济行为的基础之上的。归根结底，我的信用额度还是我做主，申请人自己说了算。
为什么申请信用卡没有通过
信用额度的其他影响因素
申请人可以自由申请信用额度，但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量、然后决定是否批复。下面详细介绍影响您信用额度的几个因素：
婚姻状况：银行会更青睐已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性。一家银行的模拟评审系统中，在其它条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。
技术职称：有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。
工作：稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工、时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。
经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。
个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。
学历：高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化，但更高学历和更低学历就会影响分数，但差别并不会太大。
