“鉴于您信誉良好，邀您申请一张额度最高为X万的信用卡”、“您有一张免年费的信用卡，额度为X万”……
相信已有不少人都收到了这样的信息，事实上，随着春节消费高峰的来临，申请信用卡与信用卡提额的门槛被大肆放低，而这一切与银行传统信用卡业务面临的压力分不开。
近年来，随着消费升级的到来，年轻消费者逐渐成为消费主力，其中，即时享乐、任性购物更是成为众多年轻消费者的消费行为准则，信用消费、超前消费等消费模式开始逐渐成为主流。
这对于银行信用卡业务本是一个契机，然而消费金融的出现，让本该迎来春天的银行信用卡业务不得不面临客源大量流走的危机。
那么，银行信用卡业务是坐以待毙，还是选择从消费金融的风口中突围？
银行信用卡降门槛、猛提额
众所周知，没有稳定的工作和工资收入的是很难申请下来信用卡，且额度也不会太高。但最近有报道称，一位用户申请了一张建行信用卡，在填写申请资料的时候，他在职业信息栏填写了“待业”。最后，建行给这位用户批了一张6万元额度的信用卡。
同时，一位刚毕业不久的小白领用“秒批5万元”形容他最近申请交行信用卡这件事。他表示，一年前，他申请两张信用卡，额度都是1万元左右，现在却一下子提高了好几万。
此外，新卡的审批额度高，对于一些在用的信用卡，银行也提高了额度。比如，广发银行白金信用卡对征信记录良好、资质好、学历高的客户，都不同程度的提高了额度，不少信用卡的额度已提至8万、10万甚至几十万元。
多家银行推出信用卡优惠政策
除了降门槛、猛提额，为了争抢市场，在年末各大银行迎来一轮信用卡促销潮，称为消费者主动“减负”。
近期，有多家银行纷纷下调信用卡现金分期的手续费，减费让利力度比以前要大。
12月31日前，持卡人办理建设银行龙卡信用卡账单分期，手续费率享受8折优惠。工商银行也有类似活动，办理该行账单分期业务，可享手续费8折优惠。
而且在美团、京东等一些线上平台使用工行信用卡付款，可以享受随机减免的优惠。广发银行也于近期推出了账单分期、消费分期、现金分期等业务费用减免优惠活动，分期手续费最低打5.9折。
除此之外，为了吸引更多的客户，多家银行推出了减免年费政策。
浦发银行信用卡中心发布公告称，对于包括VISA普卡、加速积分金卡、标准ic信用卡金卡、浦发爱宁卡(银联版)在内的62张信用卡开展免年费活动。光大银行信用卡中心公告称，现行高端信用卡年费优惠政策将延续至2019年12月31日。例如，光大银行的钻石信用卡(非首年)，原每年2500元/卡的年费，进行优惠后为每年880元/卡，而100万积分可以对年费进行全额抵扣。
而对于为何信用卡会放低自己的姿态，大肆降门槛、猛提额、搞优惠，这一切当然与消费金融有着密切关系。
有业内人士就表示，对比其他的消费金融平台，银行有资金优势，给客户提供高达几万或者十几万元的信用卡，没压力。且互联网消费金融户均贷款额度多是3000-8000元，相比之下，授信额度高是信用卡的一大优势。随着消费金融的竞争越来越大，银行此举可以保住信用卡的市场份额。
银行信用卡业务拥抱主流客群，实行年轻化战略
《2017年轻人消费趋势数据分析》显示，2016年，全国年轻人人均收入为6726元/月，月收入在8500元以上的占比达到53%。月入4000元以上的年轻人办理信用卡的比率超过了76%。在贷款方面，全国年轻人贷款按年龄比率来分，18岁到25岁是29.6%，26岁到35岁是49.1%，36-45岁是21.3%。
上述数据表明，18岁—35岁之间的群体是消费贷款的中坚力量，而银行自然也把目光放到了这一群体。
比如，建行推出年轻人专属信用卡“龙卡JO Y信用卡”；中信银行的颜卡、优酷联名信用卡；招行与摩拜单车的联名卡、招行的京东V isa全币种信用卡等等。当然，这些年轻化的信用卡也无不彰显着银行信用卡的年轻化战略。
值得注意的是，近年来，消费金融已成为了一个新的风口，互联网消费金融平台的交易额不断刷新高，赚得盆满钵满。而被银行视为传统信用卡业务新增长点的年轻客群，显然是最乐于接受互联网消费金融的一个群体，这无疑也对银行信用卡业务产生了压力。
不久前的双十一购物狂欢节，无疑是信用卡与互联网消费金融公司短兵相接的一个假日节点。可战果不言而喻，凭借着巨大的流量入口，电商系消费金融平台的交易额再次创下新高。
数据显示，在2017年双十一期间，第一个小时内，京东白条支付交易额同比增长450%，仅用7个小时，白条交易金额超去年双十一全天。蚂蚁金服则为超过1000万商家提供贷款授信，总提升额度超过600亿元，并为约八成用户提供临时提额，相对于去年同期平均增长80%。
面对互联网消费金融的来势汹汹，传统信用卡业务该如何应对是银行目前急需考虑的问题。业内普遍认为，在互联网大潮下，银行应该积极拥抱互联网，善于借力互联网平台的流量入口；再者应适应大潮，对新兴的主流客群，银行应放低高姿态，站在他们的角度开展业务以及营销活动。
而从银行目前的举动可看出，银行传统信用卡业务似乎也正在顺应大潮，站在消费金融的风口上不断做出改变，积极拥抱主流客群。
