信用卡分期付款：免息不免费，年费不低于7%

    “我行信用卡购车分期付款，零利率、免担保、免抵押，同样享受信用卡积分回馈，助您轻松实现购车梦想……”频频接到这类银行信用卡促销短信后，小林终于决定“尝个鲜”，分期付款买辆车。

    上周，小林在石祥路上的一家4S店买下心仪的越野车，他启用的是36期(每期为一个月)分期付款，缓解了一次性付款的压力。

    如今，越来越多的人像小林一样启用信用卡分期付款业务，小到千元、大到上百万元，信用卡的“分期付款”功能似乎很好很强大。当然，天下没有免费的午餐，分期付款尽管打的是“零利率“，但并不免费，消费者每月需额外支付一笔手续费，这笔手续费折合成年利率一般在7%以上。

    买车买房装修分期付款受追捧

    前几天，刚刚参加工作的小方，看中了一款手提电脑，需要6000多元。由于手头没什么积蓄，小方给银行打了个电话，要求分12期付款。在接下来的一年时间里，小方只要每个月拿出500多元,就可以安心使用他的电脑了。当然，他要额外承担400多元的手续费。

    另一位刚拿到新房钥匙的的小刘，最近与某家装公司签订合同时，他采用了分24期付款方式来结算装修款，这意味着之后在指定地方购买家装材料，家具电器等的购物款，都可以在今后的2年时间里,慢慢支付了。

    越来越多的市民都采用了先消费再慢慢还款这种分期付款模式。一家国有银行信用卡中心相关人员介绍，“以前需要向客户推荐半天，他们还不见得接受，现在不少人会主动申请分期付款。”这位负责人介绍，在该行选择分期付款的人，有的金额只有一两千元，也有的高达几十万元甚至几百万，“有人是觉得好玩，也有人是手头资金紧张，分期付款的主要客户分两部分，一部分是刚毕业的年轻人，另一部分就是短期内有大额支付需求的客户，比如要举办婚礼、装修新房、购置家电、购买汽车的客户。”

    分期付款免息不免费

    各大银行在分期付款业务上,打出的最大卖点就是零利率分期付款，让不少人误以为信用卡分期付款是不用任何费用的。其实，分期付款虽然免息,但不等同于免费——持卡人要支付一定比例的手续费。一位业内人士介绍，“目前一年期贷款利率是6%，按大部分银行分期付款手续费率每期(即每月)0.6%-0.7%来算，折算到年利率一般都在8%左右，远远超过贷款利率。”他表示，银行之所以大力推广分期付款业务，正是看重其带来的手续费收入。

    记者从各大银行了解到，每家银行分期付款还款期限几乎一样，一般商品消费最长可分24期(每期为一个月)，汽车消费最长可分36期。其他期限还有3期、6期、9期、12期、18期等。持卡人选择的分期期限不同,手续费也不相同，一般来说，期限越长，手续费越高。目前,在12期信用卡分期付款业务中,多数银行的月手续费率为消费金额的0.6%。

    例如：李先生买一样物品花了12000元，分12期还，则每个月需要还本金1000元，另加手续费72元,到期时需要支付本金与手续费共12864元，相当于7.2%的年利率。按照目前年贷款利率6%来算，相当于在基准利率上上浮20%。

    部分银行分期付款手续费率

    农行   6期3.6%   12期7.2%(一次性收取)

    中行   6期3.6%，  12期7.5%(一次性收取)

    建行   6期0.6%   12期0.6%(每个月收取)

    广发   6期0.65%   12期0.65%(每个月收取)

    浦发   6期0.7%   12期0.66%(每个月收取)

    招行   6期4.2%   12期7.2%(一次性收取)

    光大   6期3.5%   12期 7%(一次性收取)