越来越多人对个人征信的重视，若出现个人征信报告上有逾期朋友就显得极为焦躁。因为个人征信报告上的逾期记录，将影响到朋友们生活中的方方面面。如果有人说在银行有人可以消除污点记录，但是需要支付以部门的保证金。那么这个人一定是在骗你，小编要告诉各位，信用卡和贷款逾期记录是没有办法用钱来解决的。
那么，如果信用卡和贷款逾期后如何消除逾期记录？
信用卡和贷款出现逾期后有这三种情况来消除逾期记录，虽然不适用于所有人，但如果小伙伴们遇到了下面的情况，就可以来挽救下自己的个人征信报告了。
一、并非恶意拖欠欠款导致逾期
非恶意拖欠欠款很重要，有时候信用卡较多，持卡人不能保证每一张都按时足额还清账单，不能保证每一张都刷够免年费的次数，因而产生了欠款导致逾期，持卡人没有及时注意到这个情况产生了逾期，再持卡人发现逾期后又及时止损，这几种情况都可以向银行申诉，说明持卡人的详细情况，证明并非恶意拖欠，只要银行还未将持卡人的征信记录上交给央行，那消除不良信用记录的可能非常大。
二、银行方面问题
这个情况就复杂了，首先得真的是银行方面的原因导致产生逾期记录，有个朋友曾经"被办卡"导致逾期了，在这位朋友的坚持不懈、有理有据、据理力争的情况下，逾期记录撤销。所以说，如果是银行银行的过错导致逾期的，一定要坚持到底，实在不行就起诉银行吧。被办卡和被贷款属于银行过错责任，跟银行有礼貌、有法条的对峙下去就行啦。
三、摆正心态好好用卡
如果银行把用户的征信报告上交给央行了，而用户的非恶意拖欠辩白又没有得到银行认可，银行无情的拒绝了用户，这时候该怎么办？一气之下把卡销了？还是继续恶意逾期？虽然看似解气，其实为下下策。如果用户看过自己的征信报告，用户会知道信用卡使用记录是会更新的，以前的记录会被心的记录覆盖掉，如果想要在征信报告面上修复个人征信记录，唯一正确的做法是，保证良好的用卡习惯，勤用卡，5年后征信会彻底洗白。
在信用卡的使用上，小编温馨提示，现在征信报告对我们来说是非常重要的，但并不是一次逾期就会让所有银行都把用户直接打入冷宫。银行会整体看用户的征信报告，而不是单抓着某一条，逾期后一定要及时还款，并积极跟银行沟通，如果信用记录一直是良好的状态，银行会很愿意消除不良记录的。所以，我们就需要在日常生活中保证良好的用卡习惯、良好的还款记录，对我们有百利而无一害，银行提防的只是那些只刷卡不还款的老赖，像优质用户，银行还是非常喜欢的。
那么，贷款逾期记录怎么消除？
一、超过90天
逾期时间长被上报征信的，除了还清欠款，还要记得偿还罚息，除此以外，不要立即销卡，继续保持良好的消费习惯，5年后不良记录会自动消除，而且除房贷以外，大部分贷款只参考两年内的信用记录；
二、意外逾期
要求银行开具“非恶意逾期证明”：银行也是讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关；
三、短时逾期
短时逾期，补足欠款后积极与银行联系；并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示，有些银行会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心，所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款银行，争取赶在上报前解决问题。
小编根据大部分逾期的情况，给大家提供了以上三种方法。一般情况下，引起不良征信记录的，第二种情况还是非常常见的，等用到征信的时候才意识到自己竟然会有征信不良记录。这个情况，是可以到银行说明实际情况，开具证明，是不会影响贷款的审批。另外，小编再次提醒大家，一定不要相信花钱消除记录的方法，以免上当受骗还延误了正常的贷款时机。
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