虎年春节,随着各地过年消费的繁荣兴旺,银行卡交易呈现快速增长。中国银联日前发布统计数据,7天长假境内银行卡跨行交易达569亿元,比2009年春节增长了47%。那么,刚刚过去的春节长假,中国的消费者们都在刷哪些卡？哪家银行的信用卡被使用率最高？数字100市场研究公司在全国范围内展开了大规模的调查,此次调查范围涉及十个主要城市及消费热点地区。
信用卡的市场占有情况:工商银行，建设银行，招商银行位列三甲
通过对春节黄金周期间拥有信用卡的消费者进行调查后的数据显示,工商银行的信用卡拥有率最高,达到35.1%,其次是建设银行为30.4%,招商银行信用卡以22.1%排在第三。
各银行的信用卡拥有情况（前十）
如上图所示,当今信用卡的拥有率上,依然是四大行和招商银行处于行业领先的阶段。在年龄结构上,春节期间的信用卡市场也有较明显的特征,以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行为例,在拥有率上,工行和建行的持卡人年龄分布较均匀,在20-40之间占到了80%,且较为平均的分布,招行有四成以上的持卡人分布在26-30岁之间,该比例高于工行和建行近20个百分点,从而使得招商持卡人的主要消费者也以26-30岁之间的年轻人为主,占到了44.4%。同时,招行在20-25岁之间持卡人比例高于工行和建行,在该年龄段上的使用率同样高于两大行。可以预计,随着年龄在20-30岁之间的消费者经济能力日趋成熟,招商银行信用卡的消费在未来几年仍将处于强劲的上升态势。
工行、建行和招行信用卡拥有及使用上的年龄特征
银行信用卡使用率:工商银行第一,建设银行第二,招商银行第三
在春节期间信用卡的使用率上,工商银行排在第一,近27.4%的消费者在春节期间刷过工行的信用卡,其次是建设银行的19.9%,招商银行以19.3%紧随其后。
各银行的信用卡春节期间使用情况（前十）
从区域上看,北京、上海、广州等直辖市信用卡使用的频率较高。其中,北京市场工商银行信用卡、建设银行信用卡并列第一,招商银行信用卡紧随其后。在上海,工商银行信用卡和招商银行信用卡的使用率要高于建设银行信用卡。而广州的持卡者,使用较频繁的除了工商银行、建设银行的信用卡以外,还有招商银行信用卡和广发银行信用卡。
各银行的信用卡春节期间分地区使用情况
信用卡,83.0%以“刷”为主
在信用卡的功能使用上,刷卡消费占到了83.0%,一枝独秀,网上支付占60.9%,增长迅速,积分兑换奖品也大受消费者青睐,占到了47.2%。
信用卡功能使用情况（前四）
不同性别的用户在信用卡功能的使用上,也出现明显的差异。女性在刷卡消费、网上支付和积分兑换上高于男性消费者,特别是在积分兑换上,比后者高近13个百分点。在分期付款上,男性消费者的比例高于女性。
信用卡消费:女性5000元以下77.4%,男性5000元以上68.4%
在春节假期中,“购物、网上支付和餐饮消费”是信用卡的主要的消费方式。其中购物支付的比例高达69.9%,远远高于其他消费。网上支付以37.4%排在第二,网购以32.3%排在第四。可以预见,随着我国网络建设的更加成熟及网络安全的不断优化,信用卡的网上消费以其快捷性和便利性,存在着巨大的增长空间。
在消费方式上,不同职业者存在较为显著的差异。生产性企业的职工中有80%以上的在春节期间有刷卡购物行为,比在校学生高出34.8%。但是学生使用信用卡进行网上支付和网购行为在50%以上,远远高于平均的32.3%,与此相反,离退人员的网购行为几乎为零。
在性别上,女性消费在5000元以下的占77.4%,男性为68.4%,消费在5000元以上的男性为31.6%,女性仅为22.6%。
在职业上,企业管理人员的消费分布比较一致,四个消费等级基本都在20-30%之间,离退人员和待业人员在分别有75%和72.7%消费金额在2000元以下。学生中有25.8%的消费在2000-5000元之间,更有6.5%的学生消费金额在5001-10000元之间。
在年龄结构上,春节期间的信用卡市场也有较明显的特征,以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行为例,在拥有率上,工行和建行的持卡人年龄分布较均匀,在20-40之间占到了80%,且较为平均的分布,招行有四成以上的持卡人分布在26-30岁之间,该比例高于工行和建行近20个百分点,从而使得招商持卡人的主要消费者也以26-30岁之间的年轻人为主,占到了44.4%。同时,招行在20-25岁之间持卡人比例高于工行和建行,在该年龄段上的使用率同样高于两大行。可以预计,随着年龄在20-30岁之间的消费者经济能力日趋成熟,招商银行信用卡的消费在未来几年仍将处于强劲的上升态势。
信用卡消费方式统计（前十）
信用卡消费:过半人会刷2000元以上
通过调查发现,消费金额在2000元以下的信用卡用户比例占到46.9%,随着消费金额的提高,相应比例随之减少,13.8%的信用卡用户消费5000～10000元之间,春节期间消费在10000元以上的占13.3%。
信用卡消费金额
其中,广州信用卡消费金额多在5000～10000元之间,信用卡消费金额达到10000元以上的持卡人中上海的所占比例最高。北京持卡人的消费额度,多在5000元以内。
不同城市消费者在信用卡消费额度上的差异
值得关注的信用卡市场新趋势
据人民银行公布的最新数据显示,截至2009年末,我国银行卡发卡总量约为20.7亿张,较2008年末增加2.7亿张。其中,借记卡发卡量为18.8亿张,信用卡发卡量为1.9亿张。如何提高信用卡的活卡率,是银行业必须解决的重大问题。通过本次调查,有以下几点主要发现:
1、网上支付展现出强大的生命力。消费方式上,网上支付占到37.4%,信用卡功能使用上,网上支付达到60.9%,并且以年轻人为主。随着年轻人在未来几年成为消费的主要力量,并且更多的下一代被网上支付的便利快捷所吸引,网上支付的前景不言而喻。如何发展网上支付的功能,设计更好的产品,提供更优质的服务,将成为信用卡发展的一个重要方向。
2、女性消费者拥有自身的消费倾向。本次调查,信用卡的使用者中50.4%的消费者为女性,比男性稍高。在消费金额上,在5000元以下的消费上女性比男性多,在10000元以上和男性相比,人数迅速减少。信用卡使用上,广发信用卡拥有者中,70.6%为女性,光大银行则刚好相反,女性拥有者仅为28.6%。在消费方式上,女性青睐于购物和网购,上述两项均高于男性,其他消费方式,如餐饮、旅游、娱乐等,绝对量上均低于男性。在信用卡功能使用上,女性在积分兑换奖品上的积极性比男性高近20个百分点。
3、学生是信用卡市场的未来。学生在春节假日已经显示了其强大的消费能力:25.8%的学生消费者春节信用卡消费金额在5000-10000元之间。其潜力则更为巨大:学生对新生事物有更为迅速的学习和接受能力,对网上消费持开放态度,步入社会后,学生的上述特质将决定信用卡市场的新方向。
