交通银行:太平洋信用卡中心2010年1月8日调研报告

   关于信用卡中心:2004 年10 月25 日成立,2005 年7 月15 日开始正式发行新版双币卡。实行内部事业部制管理单元。共13 个部门,5 个部门管理人员由汇丰派遣,其他8 个部门由交行派遣。2009 年末发卡量超过1239 万张。主要产品有标准卡,刘翔卡,青年卡,分期卡,联名卡经营情况:2009 年开始盈利,比原计划提前八个月实现盈亏平衡。信用卡一般的情况是5 年时间实现盈亏平衡,而交行仅用了三年半。同时,拨备覆盖率超过150%,消费额2009 年较上年增长68%,超过1600 亿资产质量:信用卡综合迁徙率0.33%左右,2009 年初至今一直走低,不良率2009年是1.6%左右。净核销/净利息收入在40%左右,低于30%的国际标准发卡量行业第五,市场占有率 8.8%;消费量行业第五,市场占有率超过10%;未偿余额次于招行、建行,占全市场比重18.1%左右。卡均消费行业第四,卡均未偿余额行业第一,超过第二20-30%(小额信贷没有独立的营运后台,风险非常高,需要用信用卡的模式经营。交行的分期宝即为小额信贷。上述产品是导致未偿余额比较高的原因之一)。
     经营优势:交行和汇丰的大力支持,受益于网点、客户资源、财务支出、客户资源和培训方面的支持。卡中心拥有全国最大的直销网络和日益完善的风险监控。销售方面,树立销售为王的理念,近10000 人的团队中,一半在做销售。
     同时,通过细分客户需求,获取应得利润。
     战略发展:卡中心定位在七个方面要做的更精准更完美,要成为信用卡行业的领袖:活卡量,客户满意度,卡均盈利能力,创新能力,员工满意度,流程标准化,品牌。
     风险管理:追求风险与收益的匹配,在风险容忍度内,支持业务高速增长和盈利最大化。率先引进国际先进的反欺诈软件和风险管理工具,如instinct 和triad,风险管理指标以国际指标为准。风控方法和理念借鉴汇丰在其他国家的经验,系统和模型由银行自己建立。