“手头紧”没钱还信用卡 这几招拿去用

      业内专家表示，如果持卡人资金紧张，不能一次性还款，一般可以选择三种方式应对，一种是最低还款，一种是账单分期付款，还有一种是利用市场中的金融工具替自己还款。

　　春节长假消费高峰过后，现在又陆续迎来了信用卡还款高峰。晨报理财版上周曾发布“信用卡还款讲究多”一文，提醒信用卡还款的几个注意事项。不过，对于春节长假期间有过信用卡大笔消费的持卡人而言，节后还款可能会面临压力，或者为了利用好财务杠杆而暂时不愿还款的也大有人在。那么，这部分持卡人怎样才能做到既能不影响信用，又能继续使用银行的钱？业内专家表示，如果持卡人资金紧张，不能一次性还款，一般可以选择三种方式应对，一种是最低还款，一种是账单分期付款，还有一种是利用市场中的金融工具替自己还款。

　　最低还款成本较高

　　在春节期间如果曾有大额消费，最简单的办法就是选择最低还款额还款。所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。例如当月透支消费了1万元，最低还款额只需要还1000元。但持卡人必须清楚，虽然偿还最低还款额可保持良好的信用记录，能够继续享受循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，并按月复利计算，年息高达18.25%。据了解，目前只有工商银行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。

　　分期还款相对灵活

　　如果这次账单金额较大，并且较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，可以选择账单分期付款，防止利滚利的情况发生。需要提醒的是，不要轻易相信信用卡分期免利息的宣传，因为信用卡分期收的是手续费。信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同，通常，账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限，期数不同，手续费率也不同，还款期限越长，手续费费率也就越高。比如，3个月分期还款，手续费大约在1.6%-2.4%；6个月分期手续费大约在3.6%-4.8%；12个月分期手续费大约在7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。需要提醒的是，也有银行对于分期手续费一次性收取，如果半途你想提前还款，对不起，之前一次性交的分期手续费恕不退还。

　　利用第三方机构替你还款

　　除了最低还款额还款和分期付款，近期不少持卡人使用一款全线上智能产品“卡卡贷”解决信用卡还款的烦恼。

　　据了解，卡卡贷还款可以一次性释放信用卡的所有额度，方便持卡人继续使用信用卡进行消费。而分期付款不仅会继续占用信用卡额度，相对较高的分期手续费也是一个不得不面对的现实。以5万元为例，某银行信用卡中心分6期的费率为4.80%，每月手续费400元；分12期的费率为8.85%，每月手续费368.75元。而优质客户使用卡卡贷分6期、12期、18期，最低每月费用都是325元。

　　据了解，在高新智能风控技术的帮助下，卡卡贷还实现了“不看征信就拿额度”以及“额度翻滚”，伴随一次次良好的还款记录，卡卡贷给用户的额度也会持续增长。再一次来贷，不用重新提交资料进行审核，额度最高可以翻一番。