如果有一天，你突然接到一个从外地打来的陌生电话，对方自称是银行信用卡中心的，并诚挚邀请你选择他们的信用卡透支取现，且手续费较低。你会相信吗？上周，成都商报记者接到某商业银行信用卡中心主动打来的电话，告诉记者已成功获得该行邀请，可一次性透支取现58000元，并以最高36期的方式来分期偿还。
对方表示，在完成审批手续后，银行可将透支的这笔款项直接划拨到客户指定的自己名下任意银行账户中。据称，这种透支取现，银行不会像平时那样收取每天万分之五的高额利息，而只需每期0.75%的手续费。带着将信将疑的态度，成都商报记者对该银行的此项业务进行了详细了解。
有针对性邀请 银行定向营销
“尊敬的XX先生，恭喜你成为我们的特选尊贵客户……”上周，成都商报记者接到一个从北京打来的电话，对方自称是某商业银行信用卡中心的，主动邀请记者参加他们的信用卡透支取现分期还款活动。
据介绍，该行是从既有客户群中挑选出了一部分来推广这项业务，“主要集中在医生、律师、教师、公务员、媒体等行业。”该人士表示，这项业务的核心就是持卡人获得一个透支取现额度，银行可以按照持卡人的要求，将这笔钱全额透支取出来，“但我们银行不接受客户申请，必须是银行来邀请。”
说到这里，成都商报记者才回想起，自己一年前的确在该行申办了一张贵宾信用卡，可始终没有完成过一笔交易。难道这样也能算优质客户，享受到他们的定向营销待遇？
此外，成都商报记者所持信用卡的透支消费额度为4万元人民币，为何银行给记者的可透支取现额度为5.8万元？对于这中间的差额，该信用卡中心人士介绍，只要记者按照要求填写申请表，他们会向银行申请把透支消费额度临时调高到58000元，“越早申请越好”。
据介绍，一旦所有透支取现款项转出来后，记者的这张信用卡就暂时不能透支消费了，但只需按期还款就行了。
短期融资 成本相当于年息9%
昨日，成都商报记者拿到了一份关于这项业务的详细介绍和个人申请表。据了解，该银行规定透支出来的资金仅限于购物、旅游、家装、教育、结婚等个人消费用途，不能用于股票、基金、外汇等投资领域及房地产领域等。
成都商报记者获悉，对于额度在10万元(含)以上的放款，原则上需要委托支付，而像记者这种额度只有5.8万元的，则可直接根据持卡人需求划拨到名下任意一家银行账户上。
虽然该银行在使用条款中明确要求，客户要保留与申请用途相符的相关业务凭证、发票合同等，并按银行要求随时提供，否则，银行可提前终止合作。但是成都商报记者有一些疑问———资金在划拨到申请人名下其他银行账户上后，这家银行如何来监控其真实用途？如果要找一点相关的凭证、发票，岂不是太容易？
该信用卡中心人士介绍，客户在提出申请时，可以将透支款项分为3期、6期、12期、24期和36期，每一期手续费为0.75%，相当于年息9%，没有其他费用。据了解，目前商业银行一年期贷款基准利率为6.56%，如果按这个标准计算，该业务相当于同期年利率上浮了37.20%，但融资成本远远低于正常情况下每天万分之五的信用卡透支取现利息。
举个例子，如果记者申请到了58000元的额度，并选择分12期。那么，记者每一期应该偿还的款项就包括：本金58000÷12≈4834元，手续费58000×0.75%＝435元，合计5269元。
时逢年底，各家银行的信贷额度均已所剩不多，大家都在为存贷比达标而努力回笼资金，为什么有银行愿意选择在这个时候力推无抵押无担保的信用贷款？该行信用卡中心相关人士没给出正面回答。
昨日，有商业银行人士认为，首先是这类金额不大的短期融资，给银行带来的利润很可观。同时，由于银行采取的定向邀请，他们自认为对潜在风险是完全能把控的，而客户资金又是每个月都在回收，银行贷款资金出现不良记录的几率较小。
