卧底应聘 真假消息大量掺杂
所谓的资金中介“卧底”是指，一些中介公司采取蓄意应聘商业银行信用卡营销岗位的方式，潜入到银行信用卡营销团队内部，以此来获取更多的内幕资料和客户信息。同时，在获取信息后，中介公司利用信息建立通畅的信用卡进件通道，办理信用卡从而套现，进一步拓宽资金来源。
为了能够顺利进入到银行的信用卡营销团队，有些资金中介冒着危险甚至不惜以真实身份去应聘营销岗位。一位在信用卡营销领域有着四五年经验的小王透露道据小王说，他自己便一人用了两个名字在它的部门，同时他还在别的银行信用卡部门做。不过他强调，他只是想一人赚多份工资，并不是为了窃取银行内部的资料。 “我们有个人征信系统，会和一些机构进行合作。有些银行是会对应聘人员信息核实的，不过现在很多银行都不需要提供什么证明材料。就像我们，很多资料都是伪造的，有些部门领导知道都不会拆穿的，因为部门领导也有业绩指标压力。” 除了会以真实身份去提高应聘成功率外，进入到银行信用卡内部以后，相比一般的员工，卧底人员会表现得相对积极些，进件数量会很多，不过里面有很多是掺杂了大量的虚假信息的。如果卧底工作开展不便，他们一般会很快就离职了，然后改动自己的各种联系方式，在之后，他们便以用窃取来的信用卡申请人的相关信息资料去别的银行申请办理信用卡。
整改：信用卡营销机制是根源所在
信用卡业务部门之所以能够有卧底混进去，这和银行信用卡部门本身对应聘者的信息审核有关。小王告诉记者，“一般来说，只要是个人，一般都能进入到信用卡部门。这个没什么资格限制的。”低门槛给卧底创造了机会。
此外，目前各大银行存在的普遍问题就是，以进件数量作为信用卡唯一的考核标准，并且对数量有严格的规定。小王说道，“信用卡营销部门的员工、组长、部门领导，每个人指标都不一样的。领导也要达标的，所以，只要下面的人有卡上报，他就不会理员工其它的事情。” 在信用卡有关的风险事件中，银行往往处于被动地位。营销人员是以银行的名义去开展工作的，它的行为代表着该银行的行为，客户信任的不是某个信用卡营销人员，而是这家银行。而一旦，其客户资料被泄露，出现风险事件，客户会把这一切归咎于银行。一些银行的不作为，会使客户流失。这有关银行和客户的共同利益，使银行面临的很大的声誉风险。
监管：宁波银监局下发公文提防范措施
目前，宁波地区已有人以就信用卡营销人员擅自修改收信人资料的情况向宁波银监局投诉，时间大概是8月下旬。宁波银监局随后进行了专题调研，据一位银行业人士透露道，国庆前夕宁波银监局已向宁波辖区各大银行下发了《监管信息》，主要是就资金卧底现象做出风险警示，提出防范措施。不过这是一份内部文件，宁波银监局要求保密。
知情人士表示，最根本的还是清楚认识到信用卡行业的状况，找准市场中的地位，不要盲目追求发卡量最大化，追求效益最大化。当定位清晰后，银行应加强管理，从招聘环节到考核环节，到最后风险发生的处理方式都应去认真探索。
