信用卡市场未来如何发展，不仅关系到老百姓的日常生活，更为重要的是与经济能否保持健康运行有着密切关联。
从我国信用卡发展现状来看，还处于初级阶段，仍有很大的提升空间，未来潜力巨大。
从发卡主体看，国有商业银行和股份制商业银行在发卡量中占比97％，显示信用卡发卡市场向其他中小银行延伸的空间很大。
从人均拥有量看，我国为0.12张，只相当于美国的四十分之一，巴西的十分之一。从受理市场看，我国为135万家商户，只相当于美国的七分之一。
从银行卡渗透率看，我国为31.5％，而美国在60％以上。从信用卡活跃率（即6个月至少主动发生一次消费、预借现金交易的信用卡）看，我国为36％，而美国为80％以上。
从信用卡应偿信贷总额看，2009年2季度，我国为1879.23亿元，而美国为8500亿美元，我国不足美国的3％。就我国GDP总量与美国对比看，我国是美国的三分之一，而上述有关信用卡指标的对比与这一比例极不相称。
中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民在接受记者采访时表示，各商业银行应从持卡人的需求出发，致力于创新发展，不断拓展和提升信用卡功能，充分挖掘信用卡刺激消费的功能。他认为，信用卡创新体现在以下几个方面：
一是应用领域创新。信用卡产品应用领域从餐饮、宾馆酒店、零售商业等传统消费领域逐步扩大到医院、学校、公共事业缴费和商品批发等领域。其应用空间应从大城市向中小城市甚至县域拓展。
二是渠道创新。适应信息技术发展的要求，探索如何利用现代科技进步进行电子支付技术与应用的创新，从而使更多地区、更多的人通过使用各种设备，随时随地享受信用卡支付的便利。当前，可加快信用卡支付渠道从ATM、POS机等传统渠道向网上支付、手机支付和电话支付等新兴渠道拓展，探索通过新兴渠道办理信用卡支付、理财、还款以及相关金融业务。
三是服务创新。受国际金融危机的影响，我国消费者的消费行为将趋于理性，银行要了解客户的特点和消费偏好，准确把握客户需求，快速反应，完善信用卡服务，提升客户在申请、用卡、还款等流程的体验，并针对不同收入群体的客户、不同消费群体推出各种个性化的服务。
四是产品创新。探索开展联名信用卡业务，通过银行机构与商业银行的合作，有效拓展信用卡功能，提升信用卡消费水平，扩大商户销售额。发展信用卡分期付款，提高持卡人购买力、增加商业银行经营能力、加速商家资金周转。
由美国次贷危机引发的国际金融危机，对于国际信用卡产业的发展进程也带来一定影响。根据美国联邦储备银行公布的数据，2008年四个季度信用卡呆账率分别为4.7％、5.47％、5.62％、6.03％，明显高于同期消费信贷呆账率3.04％、3.40％、3.54％和4.01％。
欧阳卫民表示，由于受到国际金融危机的影响，我国经济面临下行的压力，对信用卡业务发展也将产生一定影响，主要表现在：一是恶化信用卡的经营环境，增大发卡银行的风险，持卡人偿债能力和偿债意愿降低，信用风险有可能在2009年呈上升趋势。二是降低信用卡的盈利水平。由于受到宏观经济的影响，发卡银行通过吸收消费信贷人群以增加利息收入的策略将面临更高的风险。同时，由于持卡人的消费更加谨慎，信用卡交易手续费收入和利息收入将降低。
虽然如此，由于我国经济发展的整体态势没有根本改变，以及中央政府积极采取及时、有效的应对措施，再加上我国居民具有“量入为出”的消费习惯、银行卡市场存在以借记卡为主、信用卡授信额度总体偏低等特殊性，我国信用卡业务受到的影响不会太大，将继续呈现较为良好的发展势头。
他强调，商业银行在发挥信用卡信用消费功能拉动经济增长的同时，也应注重信用卡风险防控和管理。一是转变银行卡市场第一的经营绩效考核指标体系，提高银行卡坏账损失率、银行卡收益率等风险财务指标考核权重，引导银行卡经营朝规模与质量、效益与风险并重方向发展。二是加大银行卡科技研发投入，不断改进银行卡风险管理技术手段，为降低银行卡案件提供科技支持和硬件保障。三是完善制度流程、严格执行有关制度，建立制度流程评价反馈机制，确保政策制度的自我完善和严格有效执行。四是全面培育风险文化和大批风险专业人才，为防范银行卡风险案件提供人力资源保障。
为加强银行卡风险管理，预防和打击银行卡犯罪，2009年5月，人民银行、银监会、公安部、工商总局联合发布了《关于加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》，针对银行卡制度、业务和技术方面反映出的风险点，从发卡、交易、受理和清算各环节，全面、系统地提出了风险防控要求。7月，银监会下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，督促和指导银行业金融机构进一步加强信用卡各业务环节的操作规范和风险管理，不断提升信用卡业务的服务质量，防范相关业务风险。8月，人民银行发布对四部委的具体实施意见，从建立业务发展和风险管理并重的考核体系、强化实名制、加强宣传等方面进一步提出了风险防控要求，增强了四部委文件的针对性、操作性，对于强化银行卡风险管理、构建和谐、稳定的银行卡市场秩序具有非常积极的作用。
无疑，监管部门的这些举措，对规范银行卡业务经营行为，促进市场公平竞争，防范信用卡欺诈和套现等业务风险，更好地维护持卡人的正当权益具有积极意义，有利于我国银行卡业务的稳定、健康和可持续发展。
