交通银行陇海路支行理财师徐春怡告诉大家，合理使用信用卡，把它纳入理财的范畴，也是一门大学问。“把信用卡纳入自己的综合理财范畴，把卡当杠杆用，主动负债，撬动自己的财富杠杆而又避免自己陷入刷卡陷阱，应学会合理应用信用卡。
信用卡用着美，可是也暗存风险。交通银行陇海路支行理财师徐春怡告诉大家，合理使用信用卡，把它纳入理财的范畴，也是一门大学问。
合理使用信用卡
随着信用卡的普及，刷卡消费已渗透到我们的日常生活当中，要想用好信用卡，咱还得对它有个了解。“简单地
说信用卡就是先消费后还款，也是银行提供给客户的一种小额信贷支付工具。”徐春怡介绍。
“任何时代，存钱才是最安全的选择。只有当一个人有了充足的现金流，才能有安全感。”正因为现金流的重要性，如何利用手中的有利工具创造更多的现金流，而不是过度消费，也成为理财的重要手段。
“把信用卡纳入自己的综合理财范畴，把卡当杠杆用，主动负债，撬动自己的财富杠杆而又避免自己陷入刷卡陷阱，应学会合理应用信用卡。”徐春怡表示。
利用信用卡的优点来理财
“大额购物时不用携带大量现金，方便应该是使用信用卡最大的优点。”还有记账功能，它可以养成良好的理财习惯。
有人认为信用卡会助长消费，还会忘记还款日期，造成麻烦。但合理利用对账单，也可以看成是良好习惯的培养。“因为它是最原始的记账凭证。对账单上载明每一笔消费的日期、地点、金额等，为持卡人提供了详细的记录。这对调整家庭消费额度和结构都非常有利。”
它还可解决临时应急，信用卡提供循环信用额度内的预借现金功能。比如账单还未到期，而你急需用钱，可利用信用卡的信用额度，在额度内消费，还可利用宽限期进行免息贷款。交行的信用卡最长有56天免息期。这相当于一笔56天的银行无担保的无息贷款。
“今年各个银行的贷款规模紧缩，申请贷款手续又复杂。大家可合理地利用免息期，在免息期内把原本用于消费的钱挪作他用，而消费则完全用卡，等免息期结束前再还款，这样利用货币的时间价值进行‘套利’。”
用卡安全风险要提前防范
信用卡的优点虽然很多，但也要防范用卡陷阱。
正常缴息是以单利计算，利息不会滚入本金，所以还不会产生利滚利的负债倍增效果。但如果到截止还款日期，只要没有全额还款，就需支付透支使用银行款项全额的利息，已还款的部分仍需要支付透支利息。“未正常缴息，利息会滚入本金计算，罚息、利息非常可观。所以，一定要在宽限期到期前全部还清。”徐春怡强调。
除此以外，还要注意用卡的安全性。有些客户通过转账进行还款，有时由于操作失误，输错卡号造成麻烦；有时由于密码泄露或卡借给他人使用，造成透支，给自己的信用记录造成不良影响。
为安全起见，建议大家选择签订自动还款协议，定期从借记卡账户划转，免去往返银行还款和漏还款的麻烦，但借记卡账户中一定要保留足够的资金，以免造成扣款不成功。
理财师简介：
徐春怡，交通银行陇海路支行沃德中心理财经理。国际金融理财师（CFP）持证人，金融理财师（AFP）、国家理财师，拥有中国银行业理财资格证书、基金人员从业资格证、保险资格证书。
