信用卡,对大多数人来说不陌生，但在提供方便的同时也有随之而来的烦恼：一旦消费过度,还款就成了问题。近日,央行发布的《2016年第一季度支付体系总体运行情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额环比增长20.46%。
记者了解到,为了追回欠款,多数银行选择外包的催收方式。随着监管的不断完善,整个行业正日趋透明,但催收行业暴力手段并未绝迹,总与“恐吓”、“骚扰”等词汇相关联,一直游走在“灰色地带”。什么样的手段可以让欠款人还款?催收又是如何进行的?记者进行了深入调查。
银行“跑马圈地”盲目追求发卡数量
“帮我老婆办张信用卡吧,她有任务。”“是朋友吧,帮忙办一张。”生活中,相信你一定遇到过这样的情景,自己的亲戚或者朋友因为在银行上班而有信用卡任务让你帮忙多办几张,额度小的在几千元,大的在几万元甚至几十万元,并且办理手续很简单,简单填个表格,留个单位和亲属电话就行,短的一周、长的不用一个月便能办理下来。
“我哥们的老婆是银行的,她有几百张的办卡任务,原来我其实不想再办信用卡了,因为手里已经有两张了,但是碍于面子,不办又不好意思。”市民李振军说,加上新办的信用卡他共有三张,并且前两张也是朋友介绍不得已而办的。“起初都说光办上不开通也行,可是拿到卡后，朋友又说必须得消费几笔才能算她的任务,要不然等于白办了,没办法就得刷卡消费。”
李振军告诉记者,自己在一家私企工作,每月工资3500元左右,没有信用卡时他一般是算计着花,有了信用卡后,他经常花钱透支,有时候一个月的工资还信用卡都不够。
经记者调查,像李振军这样的市民不在少数,说到底,就是因为近几年各银行都在“跑马圈地”,盲目追求发卡数量,由此带来的弊端也日益显现。
信用卡欠费遭催收，完全扰乱自己生活
“我遇到了信用卡暴力催收,现在没法生活了,我该怎么办……”近日,市民马先生向本报反映了自己的遭遇,话语中充满了无奈。
马先生说,他办了一张信用卡,因为妻子突然生了一场大病做了手术,信用卡欠费一直未能还上。事后,他向银行申请延期归还。“欠钱还款是天经地义,可没想到,我都申请延期还款了,催收公司还会找上门来。一开始他们一直给我打电话,后来给我老婆打电话发短信,本来我老婆就刚做完手术身体不好,他们这么做,让我老婆受到了惊吓。”马先生说,再后来催收公司直接找上了门,天天有人守在他家门口,让他不敢出门。
“有时候半夜我家的玻璃都有人砸石头,还喊我的名字让还钱,严重扰乱了我的正常生活。”马先生说,他也曾报过警,可每次110民警来之后,这些人就全部躲了起来。
记者调查发现,近年来,因无法按时还上信用卡欠款而遭受暴力催收的事件频频发生。烟台一位名叫“qweasd201010”的网友在天涯社区发帖也讲述自己遭遇暴力催收的经历。他称,自己办理过一张信用卡,后来资金周转不过来未能及时还款,一个自称是银行委托的律师对他进行“等着被抓、等着坐牢”等威胁,这让他十分无奈。
截至2015年底,全国信用卡在用发卡数量共计3.9亿张。根据6月份中国人民银行发布的《2016年一季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额458.09亿元,环比增长20.46%。信用卡逾期总额增加,不少业内人士也预计今年银行将加大对逾期用户的催缴力度和惩处。
催收工作一般为五步，最后为法院起诉
银行的催收方式都有哪些?近日,记者联系了一家投资公司,该公司承担着一些银行的信用卡催收工作。
王先生是这家投资公司的负责人。对于信用卡催收工作,他总结为五步,分别为短信催收、电话催收、上门催收、外包催收、法院起诉。“具体来说,发现信用卡用户欠款时,由隶属于银行信用控制部门的信用卡催收员,通过电话提示、催缴通知等手段对持卡人进行提醒。如果未达到效果,则将难度较大的欠款交予‘讨债公司’进行催收。如果信用卡持卡人仍旧不还,最后将进入司法诉讼程序。”
王先生还介绍,催缴的手段是逐渐加大力度。前期,银行客服部进行催收时,态度会很温和,语气也比较委婉;到了专门的催收部时,态度会变得严厉起来;到法务部时,态度会变强硬,有时会发律师函进行催收。欠债必须还钱,债务也不能无限期拖延下去。所以越到后期,银行的催收力度会越大。银行会上报央行,欠债人会产生不良信用记录。之后,银行便会集中将相关的催收业务外包或者委托给专门的催收公司,或者是诉诸法律,法院判决后强制还款。
在王先生看来,外包给催收公司和诉诸法律的催收手段往往都是搭配使用的,有的是外包给催收公司在前,也有的是诉诸法律在前,但一般情况下诉诸法律往往是最后一步。其中“讨债公司”一般承担两方面工作,一是替银行寻找联系不上的欠款客户;二是对那些经银行多次催款提醒后,仍未正常还款的客户进行催款。
“之前很多媒体都曾揭露过‘讨债公司’采用灰色手段来催债,比如频频给信用卡欠款人拨打骚扰电话,电话中对欠债人恶语相向,乃至恐吓、威胁；有的上门催款者‘赖着不走’,甚至深夜上门催款。”王先生说,总之为了能要回钱,“你想得到的,或者想不到的办法都用过。”
王先生向记者透露了一个“业内规则”,虽然按照规定,目前能够外包银行催收业务的公司必须有资质,但由于业务量大,不少有资质的公司会将部分业务再委托给一些没有资质,但常年从事催收工作的公司。
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