信用卡“不良记录”还款后满5年方能“昭雪”

      在省城某事业单位上班的章先生在申请住房贷款时屡屡碰壁，后来他才知道是因个人信用报告里的一次不良信用记录而被拒……近日，国务院法制办就《征信管理条例》第二次公开征求社会意见。其中，信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限，条例规定为5年，超过5年的征信机构就应该予以删除。这意味着，像章先生这样一不小心有不良记录的市民，只有还款后满5年方能“昭雪”。征求意见将截至2011年8月22日。

　　

　　2006年人民银行组建了全国统一个人信用信息基础数据。个人只要在银行办过卡、贷过款，都会自动在该系统中生成一份信用报告。“我的信用卡早就注销了，怎么还能有负面信用记录？”近日，省城白领倪女士在查询自己的信用报告时，查到了已注销的信用卡不良信用记录。正是因为这个不良信用记录，使她贷款买房的计划受阻。

　　已在银行工作近20年的陈先生告诉记者，百姓在买房、买车、办信用卡、买保险时，金融单位都可能要看他的个人信用报告。特别是在当前存款准备金率不断上调，贷款难度相对增加的情况下，信用记录的重要性不言而喻。

　　

　　此次《征信管理条例（第二次征求意见稿）》明确规定：“征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。”

　　不良信息是指信息主体在贷款、使用信用卡、赊销、担保等活动中未按合同约定履行债务的信息；针对信息主体的行政处罚，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务及执行的信息；国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

　　同时，信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人有权每年免费获取一次本人的信用报告。

　　

　　《条例》规定，征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意。未经信息主体本人同意采集的个人信息，征信机构不得采集，他人也不得向征信机构提供。

　　禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

　　同时，征信机构不得采集个人的收入、存款和纳税数额的信息以及个人所有的有价证券、不动产的信息。

　　窃取或者以其他方式非法获取信息、采集本条例禁止采集的个人信息、非法提供或者出售信息、因严重过失泄露信息等行为，由征信业监督管理部门对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得；构成犯罪的，依法追究刑事责任。“大多数不良记录都是因为疏忽，或因为刷卡次数不足产生年费未缴，或因为"忙"而未及时还款。恶意不良记录很少。”陈先生认为，市民在进行经济活动时如有欠款之类的情况发生，一定要及时还款。