2011年3月，银监会就规范银行收费发出通知：银行业金融机构自7月起，免除11类共计34项人民币个人账户服务收费。免除银行收费，本是一件利于民生的好事，但是通知一出，各界褒贬不一，客户不领情，业界质疑四起。究其原因，上半年银行业乱收费种类过多，银行暗做加减法，钻条例的空子，明着减免费用，暗中隐性收费再起。在新规定执行的第一天，中新网金融频道与您一起回顾上半年银行收费现象，盘点最受市民关注的银行收费情况，细数银行半年来的多种收费新花招。
小额账户管理费打破储蓄习惯
变相重复收费惹质疑
在取消34项收费的通知当中，最为让人关注的依然是银行的小额账户管理费用的问题。
许多人都有有钱存银行的习惯，有些人喜欢零存整取，将不够整数的钱存起来，不仅可以收取利息，更可以积少成多，将零钱慢慢赞成整数。但是小额账户管理费的出现，不仅让积少成多的好习惯变得困难，更让储户的资产遭到流失。
所谓小额账户管理费，是银行针对日均余额低于一定数额的账户，按月、按季度或按年收取的一定数额的管理费。记者了解到，工行、农行日均存款余额低于300元，每季度要收取3元手续费。建行的标准是日均存款余额低于500元，每季度收费3元。中行、交行、华夏、中信、光大、民生都不需要收取这一费用。
就上半年来看，储户反应最多的问题不是被扣款，而是在被扣款之前没有任何的提示或通知；很多储户甚至不知道自己储蓄的银行有小额账户管理费用的收取规定，在办理开户的时候，银行工作人员也没有进行提醒，很多储户表示对没有知会的扣款存在不满。
小额账户管理费的存在，使储户在存钱之前变得小心翼翼，有些储户的零钱干脆不愿再存到银行，储户表示，钱拿在手里数目虽然不能增多，但起码不会减少。
此外，很多人提出质疑，银行对银行卡同时收取年费和小额管理费，相当于重复征收了同一个服务的费用。通知中只规定，取消代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)，而事实上，许多银行对这些账户本身也是不收费的，所以此项收费免除的实际意义不大；而市民所关心的个人小额账户管理费用在通知中却没有提及，银行由此可以继续对个人账户收费，而市民所实际需要支付的费用，并没有得到实质性的控制。
短信通知费作用“鸡肋”
一月刷卡四十回方可“够本”
赶在收费免除之前，光大银行发布公告，从6月起对开通“个人短信通”服务的借记卡账户按3元/月的标准收取服务费。据中新网金融频道记者了解，越来越多的银行加入到征收短信通知费的行列中，11家全国性银行中有7家明确收费，收费标准从每月1元到4元不等。其中，中行的免费期限暂定为一年，农行、招行和深发展不收费，其余银行明确要收取短信通知费，且大多是针对借记卡收费，收费标准从每月1元到4元不等，信用卡因为收取了高额的年费，所以短信通知业务以免费居多。
借记卡方面，国有大银行中，工行、建行每月收取2元，中行在免费期之后也按2元/月收取。股份制银行中，兴业银行普通账户和黄金账户每月收取1元，民生银行在客户签约之后一次性收取2元，后期不再继续收取，在收费银行中标准最低。收费通知一出，引来了市场各方的质疑：在银行收费受限的当口，光大银行却公然增加收费种类。
就增收短信通知费的举动，光大银行给出回应，短信通知收费并非以盈利为目的，鉴于运营商短信费、短信平台的IT系统建设投入、系统运营维护费用以及人员成本四项支出，3元/月的收费标准目前刚能覆盖成本。
虽然时刻可以监督账户资金流动情况，但收费的短信提示，储户根本不买账，更有储户给银行算了一笔账，以每月4月短信通知费来说，按照市场价格一毛钱一条短信来算，一个月起码要接到40条短信才划算，按照一笔一条短信来说，平均每天要刷卡1.3次，这样的使用率又有多少储户能吃得消呢？
而一位电信业内人士透露，银行的短信通知服务是和移动运营商合作的，并非普通的点对点发送方式。如一些企业使用的短信发送平台正是这种模式，可大大降低短信发送成本，如每月短信发送量超过10万条，每条短信价格可以压低至6分钱左右，“照此推算，银行的这一收费服务甚至有一定盈利的空间”。
睡眠卡也要收年费
眼下持有信用卡的市民越来越多，但也许只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。余下的大多数人，一部分正担忧由于银行的疏漏导致自己信用卡被盗刷，一部分陷入忙着还欠下的款项，还有一部分干脆让卡睡大觉，认为这样既可以防止被盗，又可以不该账。
但是百密一疏，每到年底，睡眠卡卡主就会莫名其妙的收到收费通知。储户中拥有睡眠卡的人不在少数，而有储户甚至不止一张睡眠卡。既然不需要信用卡，为什么最初要办理信用卡申请呢？
据中新网金融频道记者了解，很多睡眠卡卡主都是收到银行邀请才办理信用卡申请，有的是为了信用卡申请是所赠送的礼物，有的单纯是为了自己在银行的朋友完成任务而办理的申请手续；银行业务员在推销的时候也会忽悠客户说，首年免年费刷卡一定次数就可以免年费；如果不想用不开卡就可以了。但许多储户发现，即使不开卡也会被银行征收高额的年费。
如果说普通信用卡睡眠卡的年费是由于储户一时疏忽造成，那么白金信用卡年费可以说是扣除的更加令储户不满。当用户信用卡消费累计到一定次数，银行就会通知用户，信用卡可以升级到所谓的白金信用卡，同时告诉储户，白金信用卡的信用额度可以成倍提高，同时享有普通卡用户享受不到的优惠待遇。但在优惠背后，银行却不会告知，被看作身份象征的白金卡，其年费也是相当可观的，均在几百元甚至上千元的水平，有些白金信用卡可以通过固定消费次数或金额来抵消，但是有些银行的白金信用卡即使消费，年费也要照交，但银行却没有在事先承担告知的义务，不仅使储户要交清高昂的年费，一旦不知道信用卡年费的门道而没有及时还清年费，就会给自己的信用记录抹黑，承担双方面的损失。
透支不还全额罚息
作为信用卡的持卡人，你有没有想过，可能会有逾期忘记还款的时候？虽然还款仅仅迟到几天，但信用卡的罚款额就和透支额度一样高了。近来，许多储户纷纷投诉说，自己明明已经归还了部分欠款，但是所扣除的竟和透支总额差不多，不仅为消费的商品买了单，还为消费所用的钞票买了一笔单。
信用卡持卡人对于信用卡消费预期还款罚息之高都多少有所领教，但说到信用卡的罚款利息究竟是怎么计算的，却罕有人知。许多储户都认为是按照尚未还清的金额计息，其实不然。
对于信用卡透支罚息，银行有一种叫做“逾期全额罚息”的规定，根据这项规定，超过还款最后期限后，无论持卡人当月是否部分还款，都会被发卡行要求按照总消费额计息。换句话说，哪怕当月透支消费1000元，到期还款日还了999元，剩下1元未还便造成逾期，银行计算罚息也不是1元，而是1000元！持卡人对于此种霸道的收费条款，觉得自己持有信用卡不是方便了生活，而是掉入了银行收费的陷阱。
银行方面称，全额罚款是由于客户在透支后未能按时还清欠款，从而形成了违约，违约就要按照违约罚款处理。而从持卡人方面，信用卡的违约并不是故意的，信用卡的违约必将带来信用记录的污点，有能力申请信用卡的用户也不会为了几百元的“小便宜”来抹黑自己的信用记录，可见银行的解释可以说是“霸王条款”后的“官样文章”。
虽然已经有部分银行将逾期全额罚息改成了部分罚息，但持卡者由于对还款期限的模糊，仍然对消费抱有战战兢兢的心理。持卡人普遍反映，开办信用卡本是为了消费方便，在经济拮据又不得不消费的时候解燃眉之急用的，但银行处处计较，把持卡人的窘境当成盈利点，不得不说让持卡人很心寒，如果在罚息之前获得通知，也许情况会好很多，但是短信通知又收费，这样还不如不用信用卡了。
调低支付上限为盈利
网上银行被越来越多的人接受，即使是宅居一族，也可以享受足不出户的转账业务。但方便的同时，也暗藏着收费的问题。究竟网银转账该收多少钱？银行间并没有形成一个标准，这也成了各银行的必争之地。一般用户考虑到风险问题都会选择大银行的网银业务，认为大银行的业务水平好，安全系数高，但在收费问题上，大银行却不如中小银行给力。
据调查，各银行中，网银在同城同行间大多不收取费用。但是交行在同城将收取每笔交易额度的2%。作为手续费。招商银行同城也要收取每笔2元的费用。在异地或跨行转账时，工行需收取每笔0.9%的手续费，最低1.8元、最高45元。建行跨行收取0.5%的费用，2元-25元不等。交行跨异地跨行需要收取7%。的手续费，2元-50元不等。华夏实时到帐小于五万不收取手续费。招行异地实时到帐会收取2.5%。的手续费。光大虽然收取5%。的手续费，并且规定了下限和上限分别为5元和50元，但是银行自身设有优惠期，可以减免手续费。
而近来，被用户更多关注的还有网银的安全性，鉴于钓鱼网站近期盗取资金猖獗，很多银行都下调了网银支付上限至500元；如果持卡人想在网上进行较大额度的支付，则需要使用专业版网银，或者使用信用卡大额网关。
近期，中行、建行、农行、招行等先后下调了网银单日交易限额，除去银行给出的防止“钓鱼网站”盗取客户资金的理由外，银行还可以收到不少手续费。
有媒体引述金融业人士观点称，一些银行网银相继降低网银单日交易额，出发点主要基于利益因素，很可能是在与第三方支付平台合作中得到的利益分成没有达到银行的认可标准。目前，大量的网上交易通过第三方支付平台完成，在如此巨大的蛋糕面前，银行未必甘心‘替他人做嫁衣’。”
此次网银支付上限调整后，如果持卡人想在网上进行较大额度的支付，则需要使用专业版网银，或者使用信用卡大额网关。由于开通专业版网银需要收费，而信用卡大额网关的手续费也远高于普通网关，第三方支付用户无论选择那种方式，银行都能获益。
市民对此反应冷淡
银行收费的第一天，但市民对于取消34项银行收费项目的实施，淡漠多于兴奋：“本来就不应该收费的项目，这次变化的只是皮毛，没有多大创举。”银行收费现象可谓是按下葫芦起了瓢，即使取消了部分收费项目，银行还是会以其他名义增加收费项目，因此，市民对新规的期望不大
对于银行收费问题，业界也有质疑之声。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇则认为："银行也是企业，收费本无可厚非，但开设短信通知费等项目的确值得商榷。羊毛出在羊身上，比如信用卡刷卡后银行会获得远高于短信通知费的回佣，此时再收短信费就会给人锱铢必较的印象，长此以往有可能得不偿失。"他提醒银行，可别捡了芝麻丢了西瓜。
链接：
《银监会发布34项银行收费免除通知》
一、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以下服务收费：
(一)本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；
(二)本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；
(三)同城本行存款、取款和转账手续费(贷记卡账户除外)；
“同城”范围不应小于地级市行政区划，同一直辖市、省会城市、计划单列市列入同城范畴。
(四)密码修改手续费和密码重置手续费；
(五)通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；
(六)存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；
(七)已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费(含小额账户管理费)；
(八)向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；
(九)以电子方式提供12个月内(含)本行对账单的收费；
(十)以纸质方式提供本行当月对账单的收费(至少每月一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外；
(十一)以纸质方式提供12个月内(含)本行对账单的收费(至少每年一次)，部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
二、银行业金融机构未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。
三、银行业金融机构代理国家有关部门或者其他机构的收费，应在办理业务前，明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。
四、各银行业金融机构应根据自身业务发展实际情况，主动承担社会责任，不断加强内部管理，提高服务质量和水平。
五、各银行业金融机构要做出统一部署，抓紧开展相关制度、流程、业务系统、账务系统和账户标记的调整和调试工作，做好应急预案和柜台人员解释口径的准备工作，保障各项业务安全、稳定和持续运行。
