坦白时刻：我的名字是Leo（里奥），我是个正从信用卡上瘾症中康复的人。
在刚进入成人世界时，我回避了所有信用卡。父母以前在信用卡上遇过些麻烦，所以我对它有点恐惧症。到了20多岁早期，我最终屈服于它，只是为积累个人信用，开始办了张信用卡。那张卡当时只有500美元信用额度，我保证自己每月按时付清欠款。这样过了几年，由于各种原因，我的欠款额最终逐渐上升，直到自己无法再每年付清欠款。之后纯粹出于恐惧，我还清欠款并注销了那张卡。我过了段时间没有信用卡的生活，然后便遇上了糟糕日子。
我需要买件重要东西，但当时没有现金。我办了张有5000美元欠款额度的信用卡，同时感觉有种恐惧开始潜回心底。第一次扣款额超过1000美元。之后又出现其他大额消费 — 那些我想支付但没有现金的开销。我试图每月尽可能多地偿还钱款，但在面对其他开销时，信用卡账单便非优先考虑。自己总能晚点再还信用卡欠款。
时间快进到两年前：我甚至没法再支付信用卡的最小还款额。自己还有其他脱离掌控的开销账单。我注销掉信用卡，制定出一份支付计划。直到2006年年初，我才停止了挣扎于其他账单债务，开始让所有事情重回掌控之下。但我依然有张万事达借记卡，会用它在网上购物。不过它并非信用卡，这应该没什么问题，对吗？
如今我还在努力维持生活，但有件很酷的事情：我没有一张信用卡。甚至连万事达借记卡也没有。我正逐渐付清个人所有债务（今年夏天就该付清信用卡欠债），生活看起来也更加光明美好。
我的建议是：若你不能每月按时付清信用卡欠款，而且难以抵制冲动消费，就请马上注销信用卡。今天就干。它们绝对是你的灾难。
人们会反复争论这个观点，我想说的是：请选择对你管用的做法，但要非常小心地使用信用卡。它们充满危险，已经给许多家庭造成大量财务问题。你可能有异议，但我认为对许多人而言最好的策略，就是尽可能久地不用信用卡生活。
但我如何可以不用信用卡去生活？下面就是我的做法：
1. 我会在网上用储蓄账户付账单，或使用自动扣款功能。它简单、方便，而且自动完成。
2. 其他地方我都用现金支付。其他所有地方？几乎如此。偶尔我会写张支票，或用借记卡付款（借记卡上没有信用卡标识，所以无法在网上使用），但那些情形都很罕见。我会用现金支付日用杂品、汽油和“各种花销”。
网上购物又咋办？问得好！你已说中要害。如今使用信用卡的最大危险之一，就是它们让购物变得超级容易。你正在研究如何还请欠债？嘿，这儿有一本财务专家写的好书。点击一下，它便送货上门。信用卡真的能让你不假思索地购买任何东西。而这非常危险。
如果确实需要在网上购物怎么办，我可能会请一位亲人帮我订购，并给对方现金。显而易见，这种做法很不方便，你可不想经常这样做，导致自己变得不受欢迎。而这也是它管用的原因。在去年注销万事达借记卡前，我在网上购物的频率大概是每周两次。这肯定算不上疯狂购物，但在一年内，它会积少成多。过去四个月中，我想自己只订购了一件物品。这种做法几乎减少了我95%的网上随意开销。
我也可以用PayPal或类似的网上支付工具付款，但自己从未这样做过。关键是我现在到网上购物会更加困难（某种程度上，在现实世界里也是如此），所以自己干脆很少购物。虽然大家可能以为网上购物很有必要，但几乎每次购物时，它都并非如此。到网上购物只会让你比平常状态花销更多。以我为例，我就是活生生的证据。
使用现金还有其他好处。我能一眼就看出（查看为每种支出类别准备的现金信封），自己在每项预算类别上还剩多少现金。当你有张信用卡时，就很难做成此事。没错，你可以在网上查看账户余额，但大多数人从不这样做。是的，你也可以更新个人记账软件，这样就能知道可用余额，但这更难做到，尤其当你出门在外时。所以很多人会估算个人账户余额，有时甚至不会麻烦自己做此事。用了信用卡，你可以晚点再操心这种事情。只不过得支付高额的还款利息。
使用信用卡是过去一个月来，个人财务博客领域里的热门话题，大家在利弊两面争辩不休。我认为它是高度个人化的问题，不同做法将适用于不同人群。
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