1985年，中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡。从此，信用卡开始逐步占领国人的消费，“信用消费”时代开启。
2015年，信用卡发卡30周年，中国信用卡管理领导者51信用卡联合新浪金融研究院，发布了《51信用卡·2015活跃用户信用卡消费报告》。该《报告》抽取1000万多卡用户的信用卡消费数据为蓝本，覆盖国内主流商业银行，描绘出一幅完整的2015活跃用户信用卡消费画卷。
中国人民银行数据显示，截至2014年底，全国累计发行信用卡达到了4.55亿张，信用卡成为了国人生活消费不可或缺的一部分。“大额信用卡，小额支付宝，100现金花过年”开始成为年轻人的消费新风尚。
与信用卡的数量的快速增长形成鲜明对比的是，部分国人的信用消费理念落后，超前消费失度导致的账单逾期不断攀升，安全防范意识淡薄也让以办卡、提额为名的信用卡欺诈有机可乘。“逾期”、“信用卡欺诈”和“30周年”、“芯片卡”一起，成为了2015信用卡年度热词。
江湖争霸：国有银行股份制银行平分秋色
在市场占有率方面，6家国有银行凭借庞大信用卡客户基础，占据40%份额，对比2014年的39%稳中有升；股份制银行占有率58%，相比2014年下降了2个百分点，但“主角”地位仍未撼动。
其中，交行凭借招牌活动“最红星期五”，以14.9%的市场份额拔得2015年活跃用户持卡量头筹，招行、建行、广发紧随其后。
预计未来，随着用户用卡习惯的养成，国有银行与股份制银行平分秋色的格局将会一直持续，各家银行的注意力也将由提升发卡量逐渐转向提高信用卡价值上。
年度PK：年消费额增长趋于平稳
随着我国信用卡业务进入平稳发展阶段，信用卡井喷式增长的光景不再，稳步提升阶段来临，2015年人均持卡量、人均年消费额增长趋于平稳。
数据上看，从2014年到2015年，活跃用户人均持卡由2.1张提升至3.2张，增幅52%；人均消费有97笔提升至103笔，升幅6%；年均消费金额由6.44万提升至7.24万元，增幅11.2%。
对比人均持卡量和年均消费金额的增幅可以发现，依靠增发信用卡来拉动的信用卡消费增长正变得越来越吃力，刺激用户刷卡消费、提高信用卡单卡价值将成为接下来的主旋律。
败家排行：女性年消费超男性
就信用卡用户人数而言，男性持卡人的占比达到了70%，是女性持卡人的2倍以上。相比女性，男性拥有更成熟的信用消费意识，他们中有更多的人懂得运用信用卡来管理自己的消费行为。
而另一方面，女性用户也不甘示弱，她们的人均年消费达到了8.27万元，而男性用户的人均年消费仅为6.51万元，女性比男性高出了27%。这也印证了那句话：“女人的钱最好赚”。长期来看，基于女性消费频次高、爱冲动消费的特点，他们将继续引领“买买买、剁剁剁”的消费潮流。
以年龄为纬度纵向来看，人均年消费图表呈现了明显的纺锤形，信用卡消费群体倾向于年轻化。其中，31-40岁年龄组以10.15万元的人均年消费领跑，他们在具备出色的信用卡消费意识的同时拥有更多可支配收入，是当前信用卡消费的主力。
百城大战：沿海地区居榜首
毫无悬念，首都和沿海地区继续霸占信用卡消费5强席位，这与GDP趋势保持一致，相信这种消费格局在短期内不会有较大的变化。
值得关注的是，山东省在2015年升势明显，活跃用户量击败江苏省闯入信用卡前三甲，仅次于广东和浙江，人均消费则排在第五位。
申请热度：股份制银行完胜
与市场份额平分秋色的景象不同，在申请热度上，股份制银行凭借丰富多样的优惠活动完胜国有银行，完成了对“最受用户欢迎银行”榜单的垄断。Top5分别为广发、中信、浦发、招商和交通。
具体卡片方面，高端白金卡凭借“额度高、优惠多”多的特点受到了更多多卡用户的青睐，它们占据了“最受用户欢迎信用卡”的前三甲。Top5分别为中信i白金、广发臻尚白金卡、浦发加速白金卡、交行沃尔玛卡、花旗礼享卡。
购物趋势：购物支出仍是绝对主力
购物仍是用户信用卡的第一支出，有64.83%的信用卡支出被花在血拼购物了，相比2014年的54.2%提升近10个点。并且，2015年的信用卡购物呈现了“高频次、高质量”的趋势，越来越多的人愿意花更多的钱买更好的东西，国人的消费升级呈加速态势。
除去购物支出，有近21%的支出被用在生活服务、差旅消费以及美食餐饮等生活日常开支上，相比2014年的19%也是稳步提升。
此外，支出比例显著下降的有金融理财、固定资产支出、公共事业等，其中固定资产支出下降最快，由2014年的9.1%减少到2015年的4.8%。
这3类支出有一个共同特点，就是支出的净值相对稳定，年度增长缓慢，而个人消费总额整体呈快速增长趋势，它们所占的支出比例被逐年稀释。从侧面来看，这反映了国民的整体收入与消费水平在提高，大家有了更多的“非必需消费”预算。
额度对比：8成用户不超过3万
数据显示，只有不到19%的用户拥有额度3万以上的信用卡，8成用户的信用卡额度不超过3万。各家银行虽然在信用卡发行量上互相较劲，但对于高端信用卡的发卡依旧谨慎。
尽管额度不高，大部分用户对额度的反馈还是很理性的，普遍的观点是“额度够用就好，没必要过分追求”。有44.2%的用户在额度问题上选择了“非常满意”或“基本满意”，仅有27.9%的用户选择“不满意“或“非常不满意”。
另一方面，有81.4%的用户在2015年享受到了提额。其中，通过银行主动提额、网银申请、电话申请三种不同方式成功的用户占比相当。25.4%的用户享受到了银行的主动提额，良好的用卡习惯成为提额的关键。
随着互联网的发展，信用卡用户的记账和还款方式也发生了显著的变化，“懒”，成为互联网信用卡管理的新时尚。有58.6%的用户选择用支付宝、51信用卡管家等第三方信用卡管理软件进行账单管理，39.6%的用户通过支付宝、微信、51信用卡管家等第三方App还款。
逾期&征信：国民信用意识觉醒
信用卡的普及让金钱和信用产生了强关联，“有信者行遍天下，失信者寸步难行”的信用环境让国人开始珍视个人信用，个人征信纪录越来越多地受到信用卡用户的关注。
2015年，仅通过51信用卡管家信用记录的用户就达到了386万以上，其中有75.6万人的查询2次以上，占比19.8%。
得益于信用卡账单管理软件的普及，超8成用户的逾期时间不超过1个月，属于非主动逾期范畴，这类逾期不会对个人征信造成不利影响。
用户体验：招商银行问鼎用户最满意银行
2015年度，招商银行凭借优质服务，成为年度用户最满意银行，广发紧随其后，而广发的周五分享日则成为最受用户欢迎的活动。
在大多数信用卡用户的认知中，招商和广发是他们最熟悉的信用卡，不管从服务、优惠还是体验上，表现都可谓行业领先。而从市场表现来看，招商和广发虽不是发卡最多、用户最广的两家银行，但在信用卡业务营收上，两家优势明显。
年度总结：2015年度信用卡关键词
30周年：30年前，中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡。
芯片卡：2015年，芯片卡全面普及，“磁”旧迎“芯”成发卡新趋势。
逾期：2015年，信用卡逾期增长率创出新高，银行催收业务忙。
云闪付：2015年，中国银联针对移动支付推出新产品，意在叫板支付宝。
征信：征信愈来愈受各界关注，信用不良不仅影响房贷，甚至还关系你的工作和生活。
信用卡欺诈：信用卡犯罪居金融犯罪首位，借办卡／提额等方式诈骗行为层出不穷。
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