近年来，随着信用卡产业的高速发展，信用卡犯罪活动日益增多，新的犯罪形式不断出现，特别是一些违法犯罪分子进行信用卡虚假申请、信用卡诈骗和信用卡套现等活动已发展到公开化、产业化的程度。近期，哈尔滨市警方破获多起类似案件，警方提醒金融部门要加强技术防范，持卡人要合理、合法申请和使用信用卡。
案例
伪造虚假单位骗领信用卡恶意透支
犯罪嫌疑人任某于2009年4月和中介公司勾结，利用其本人和妻子的身份证及伪造虚假的单位及职务（哈市某医院主任医师）骗领建设银行信用卡后，恶意透支11万余元，大肆挥霍。
持假房证等申领信用卡并恶意透支
2008年8月，白某利用虚假的房产证明及虚假的个体工商营业执照，申领了一张建设银行奥运白金信用卡，而后透支6万余元，均用于挥霍，并拒不偿还，长达一年之久。
以虚假律师手续办理多种信用卡透支
经银行举报谢某某办理信用卡透支不还，经多次催收拒不还款，后期更改或关闭所有联系方式后逃匿。市公安局经侦支队一大队接到报警后，立即组织侦查发现，谢某某2008年1月至2009年1月，用虚假的律师手续办理了工行5张信用卡、中行1张信用卡、建行2张信用卡、招商银行2张信用卡，经各银行多次催要，谢某某就是不还欠款，恶意透支本息合计高达20余万元。
分析
与中介机构合作套现
信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时不支付银行提取费用的行为。在警方侦办的案件中，多数套现是持卡人与某些中介公司、贷款公司合作，通过付给他们手续费来套现。一般是利用POS机虚假交易，将信用卡上金额划走，中介公司当场付现金，持卡人再付给中介低于银行取现的手续费。
大量套现危害极大
据警方介绍，这些违法犯罪行为具有严重的社会危害性，首先，信用卡套现增加了金融秩序中的不稳定因素。其次，对发卡银行伤害巨大。一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，提升信用额度，一旦持卡人无法偿还套现金额，银行将损失大量资金。最后，对持卡人而言，持卡套现如果不能按时还款，可能造成不良的信用记录，乃至产生犯罪。
链接
最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易，虚开价格，现金退货的方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应当依据刑法第225条规定，以非法经营罪定罪处罚。
持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第196条规定，以信用卡诈骗罪处罚。
