当我们收到信用卡账单的时候，账单中都会有一项本月最低还款额，但什么是信用卡最低还款额呢？如果只归还最低还款额，个人信用记录会不会留下污点呢？
最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。该还款额会列示于信用卡的当期账单，其计算方式为“信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%”。
下面举个例子，小编为你算算这笔账：假设一位前期无任何欠款的信用卡持卡人的每月账单日为23日，到期还款日为次月12日。持卡人在12月15日刷卡消费了10000元，那么在12月23日的对账单中，该持卡人的“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。如持卡人暂时无法拿出10000元还款而决定使用最低还款的方式自助“分期”，并于1月12日按照最低还款额还款1000元。那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在1月23日的对账单中循环利息为：10000元×0.05%×29天（12月15日至1月12日）+9000元×0.05%×12天（1月12日至1月23日）=145元+54元=199元。
这199元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息，如果持卡人在次月依然采用最低还款的方式进行分期，那么这199元也将会被计入本金中循环计算。也就是说，如果持卡人一旦选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享有20~50天的免息期，且需要承担每日万分之五的利息，并按月计复利还款。每月几百块钱的利息对小白来说显然不是小数目，所以选择最低还款时要格外谨慎。
有这样一个真实案例，卡友小慧刚参加工作，领着2000元的实习工资。别看挣得不多，花销却很大。租房子、买衣服、购置生活用品、朋友聚会等等，每个月都会入不敷出。“信用卡小白”小慧选择了最低还款，她的信用卡在还最低额+利息+继续买买买中迷失了方向。几个月过去，她连最低还款都还不起了。最后，迷糊的小慧在男朋友的帮助下，将欠款全部还清，这才松了一口气，每月被银行催着还款的日子终于结束了。
因此，卡宝宝小编建议大家最好按时全额还款，轻易不要选择最低还款的方式来偿还信用卡。“敢做就要敢当，敢借就要敢还”，正确使用信用卡，形成良好的用卡习惯，避免成为负债累累的“卡奴”。
