JCB国际信用卡公司北京代表处首席代表大冈俊文近日在接受和讯网访谈时表示，中国的信用卡产业竞争将主要是服务方面的竞争，包括国内的服务，海外的服务等多方面。对于学生信用卡，大冈俊文认为，学生卡并不是100%不好，关键在于如何管理。还是可以给没有收入的学生以较低的信用额度。
和讯网：请介绍一下JCB在中国市场的业务情况。
大冈俊文： JCB于1961年在日本成立，是总部在日本的信用卡公司。JCB在中国的业务主要有两块，一是针对从海外到中国来旅游的客户的收单业务，二是在中国国内，针对中国国内消费者的发卡业务。
1982年JCB开始进入中国市场，与中国的银行合作，开展收单业务。目前已有11家银行代理我们的收单业务，今后还会陆续与新的银行进行合作，此外还会与现有合作伙伴银行进行新增业务的合作，招商银行就是今年新增加的收单合作银行。
在发卡方面，2005年开始在中国发行JCB品牌的信用卡，现在发行JCB品牌信用卡的银行已经有7家了，发卡量已经超过250万张。去年的发卡量没有这么多，差不多是今年的一半，增长非常快。从去年年底到今年上半年，JCB品牌的信用卡不断增长。
和讯网：为什么今年发卡量会有这么大的增长？
大冈俊文：原来是100多万张，今年是250万张。一是增加了新的合作银行。第二个原因是原来已建立合作关系的银行去年年底到今年年初，不断地有新的产品上市。因为消费者的需求是不同的，第一批的产品也只是满足一部分消费者的需求，所以不断的开发新功能的产品，使更多的消费者的需求得到满足，发卡量自然地也会增长。
比如说光大银行的花仙子信用卡，光大银行原来发行的是JCB品牌时尚卡，时尚卡的发卡是差不多有两年多的时间，发卡量已经很多了，这个产品是光大银行针对一定的目标客户群体定做的，现在差不多全国每个城市都有了，所以光大银行开始考虑第二个选择。原来光大银行没有花花绿绿的卡通卡，所以JCB给他们建议和提案，他们最后决定选择发行花仙子信用卡。花仙子信用卡多彩的颜色非常漂亮。日本的动画片非常有名，刚开始在中国电视台播出的时候的观看人群都是小孩子，现在已经慢慢长大，正好对于信用卡来说是一个非常合适的客户群，所以上市以后，银行的有关人员告诉我反应特别好。
就是这样，经过了差不多两年半的时间，我们的合作银行也想推出第二个JCB品牌的产品。现在一共七家银行在发行JCB品牌的信用卡，各家银行都有这样的情况，在陆续这样不断的推出新的产品。截至目前，今年一共推出了9个产品，每家银行推出的产品不一样，客户群也不一样。
今年上半年JCB业务发展的一个特点就是：新产品增多，上市的多；今年还增加了像平安银行这样的新的合作伙伴。招行是作为收单的银行今年是新加入的，然后平安银行是作为一个新的发卡银行今年加入的。
和讯网：您怎么看金融危机对信用卡行业的影响？
大冈俊文：我在JCB已经工作27年了。27年间，我在日本也曾经历了多次全球经济情况的重大变化。基于这些经历和经验，对于去年从美国开始的金融危机，我有一些自己的看法。
一个是信用卡是一个基本的支付工具，所以如果仅仅就一般的生活消费方面使用量来说，我觉得应该没有什么太大的影响。但是当然很贵的东西或品牌、大额的消费方面可能会受到一些影响。
JCB作为在日本是自己也可以独立发卡、独立收单的公司来说，在四十多年的发展过程中，交易金额每年都在不断地增加，增加的速度可能有高有低，但是一直在不断的增加。所以说到金融危机的影响，当然是有一些，比如一般的个人的消费心理上会有一些影响。但是对于整体的信用卡消费市场来讲，影响是有限的。我觉得在日本市场信用卡方面没有什么大的影响。总的消费来说，大家的消费观念都趋于保守，不着急的东西不买了，但是生活基本需求方面的消费，这个没有什么大的影响。
所以就中国的市场来说，我觉得可以说有两个特点。首先，中国的消费尽管是在金融危机的背景下，社会消费的恢复速度是很快的。十一期间的刷卡量是非常大的。我觉得金融危机对于中国个人消费的影响并不是很大，因而对于中国信用卡行业影响也不是很大。第二点，从银行来说，银行的管理也是开始了趋于保守严格的风险管理，而且中国的媒体或者中央银行也很早提出了关于不良债权管理方面的意见，觉得保守一点好的意见比较多，所以中国银行业在风险管理方面比较规范。中国信用卡市场发展仍然是会发展，只不过是开始了稳定的发展。我觉得是这样的。
和讯网：因为金融危机的影响，信用卡违约费有所上升，可能对信用卡行业包括整个银行业带来一些负面的影响，您怎么看？
大冈俊文：我们的合作银行有三个月的报表、六个月的报表，从今年上半年的数据来看，在对公方面有几家银行受到了一些影响，但是零售方面，虽然不良率的百分比上去了，但是就总量来说，这个百分比我觉得还是在能考虑到的范围内的。当然根据媒体的报道，不良债权的数字增加了很多，但是从信用卡产业来说，我看到中国人民银行欧阳司长在媒体报道中也提到过，虽然和去年的百分比相比较有所增长，但是这个增长相对于庞大的基数来说，还是很小的，还处于可控范围之内。
此外，央行也加强了这方面的管理和政策力度，商业银行也因此纷纷进行调整。您应该也有所了解，去年年底后，各家银行对新的信用卡申请人的审核比去年要严格很多。这个方面中国银行也的反应是很快的。
和讯网：JCB发卡是否会受到影响？
大冈俊文：相对于去年、前年来说，每个银行的预计发卡量少了一点，但是他们的收入目标是增加了。这是为什么呢？这是因为在盈利方面，有几家银行已经有自己的很庞大的客户群，像前几年，他们的力量可能主要放在增加新客户上，但是今后他们可能也会考虑以前自己现有的客户里面的，优质客户群体有多少，如何培养这些现有的客户群，让他们更多地使用信用卡。
我觉得是有这样的变化的，这是很正常的。以后需要两个方面的工作一起抓，一方面不断增加新的客户，一方面要多多考虑如何更好地满足现有的客户需要。
和讯网：您如何看待中国内地的信用支付环境？
大冈俊文：对于我们JCB信用卡品牌来说，希望有更多的客户到海外去消费。比如说今年七月份，日本政府开放了对中国公民的个人旅游签证申请，究竟使用的人有多少，我不是十分清楚详细的数字，但是一个特点是中国大陆以外的地区，台湾地区、香港地区，使用我们信用卡的客户越来越多了，在中国相邻的韩国、日本等地方使用JCB信用卡的客户也是越来越多。所以应该说中国国内或者到日本等地区刷卡方面的营销是很重要的。中国国内收入的盈利方面是很不够的，但是一般在商户的信用卡使用金额和海外旅游时的使用金额是不一样的。所以对于JCB这样的国际信用卡品牌，包括银联来说，当然国内商户的消费也很重要，但是也加强了在海外消费方面的投入力度，我们和银行一起举行一些推广活动。
和讯网：您如何看待中国内地的信用支付环境？
大冈俊文：对于我们JCB信用卡品牌来说，希望有更多的客户到海外去消费。比如说今年七月份，日本政府开放了对中国公民的个人旅游签证申请，究竟使用的人有多少，我不是十分清楚详细的数字，但是一个特点是中国大陆以外的地区，台湾地区、香港地区，使用我们信用卡的客户越来越多了，在中国相邻的韩国、日本等地方使用JCB信用卡的客户也是越来越多。所以应该说中国国内或者到日本等地区刷卡方面的营销是很重要的。中国国内收入的盈利方面是很不够的，但是一般在商户的信用卡使用金额和海外旅游时的使用金额是不一样的。所以对于JCB这样的国际信用卡品牌，包括银联来说，当然国内商户的消费也很重要，但是也加强了在海外消费方面的投入力度，我们和银行一起举行一些推广活动。
第二个，就如你所说的，一般来说在支付功能方面是一样的。这些情况不只是中国有，在日本、在美国也是一样的。就是就支付功能来说，差不多一样的。但是日本那么小的国家，信用卡的产业已经有40多年的历史了，现在仍然是不断发展的状态，这个是为什么呢？一个是产品开发，最近三年之内，中国有很多联名卡上市，但是联名卡如果服务一成不变的话，客户也不一定会满意。当某某产业和银行合作推出联名卡后，仍然需要不断地去满足客户的需求。银行和合作公司在给客户的提供的服务内容、数量要不断地升级。这个就是信用卡服务方面变化的原因。我觉得在中国也是，服务方面的市场竞争和变化即将到来。
所以就中国来说，银行要想提高收入我觉得从信用卡的角度开看有三个主要因素，一个是发卡量，一个是总的信用卡激活率或者使用率，一个是使用情况（单张交易金额和每月的交易笔数）。究竟重点放在哪个方面，每个银行每年的重点是不一样的，有的银行可能还是希望卡量大一点，有的银行还是营销方面的活动特别多，利用率也因此有很大的变化，盈利的情况也有变化。这些是不断调整的，是根据每家银行每年的经济环境和战略重点而变化的。
和讯网：中国的消费者使用循环信用的比例还是比较低的，大家不太习惯找银行借钱来消费，一般是免息期之内，就会把钱还掉。
大冈俊文：同为亚洲地区，日本的消费习惯和中国是很像的。我们日本总部地区发卡方面也曾面临一样的情况。但是在五年、十年左右的时间内，我们日本总部发卡部门也自己发卡，也做了一些市场推广活动，有利息的方面的营销，也有个人贷款方面的，这样慢慢增加了市场。对客户来说，有的人还是觉得即使稍微留在银行里面也是自己的收入没关系，还是使用现金比较好，每个人的想法都不一样。
其实现在不知道您看到没有，其实好多银行，基本上大众的银行都在做这种用卡的一个促销。比如发过来的账单里面都有一些分期付款的信息，实际上你在他的银行内部分期付款比如说买一个手机，我在市面上，全部付款的话可能要三千，但是如果是在银行分期付款的话，可能就需要两千八、两千九，就是会比实际上在店面买东西要便宜一点。其实我觉得这也是银行来推动大家做分期付款的一个策略。
和讯网：能否介绍一下日本的征信系统？
大冈俊文：日本大概有三个很大的征信系统，是民间的，不是国家的，但是管理是很严格的。其特点是有银行设立的个人征信信息，还有非银行的个人征信信息，第三个是小金额贷款的公司设立的个人征信信息。出现的原因都不一样的。但是现在JCB都是他们的会员公司。可以去查，而且我们需要给他们提供资料。是电子系统里面自动地交换信息，这个也是在保密的系统管理下进行的。
当客户想查询自己的信用情况怎么样，如果给他们自己的身份证的话，随时都可以了解自己的个人信息怎么样。有人不放心的话，每天自己可以查。这是一个。第二个比如说信用卡公司，我们有可能出现错误，比如发现系统的数据库里面是电脑的设计错了，资料内容是不对的，内容是昨天发送过去某某的消息。发现后我们会马上通知他们，然后修改，他们统计资料马上也要修改。第三个是可能征信公司的机器里面有问题，他们不敢自己修改的，但是又发现问题而通知我们。
和讯网：信用记录如果出错是如何更正的？
大冈俊文：以我的经验来说，比如从学校毕业以后，在银行里有帐户了，买卖过很多金融产品，也有很多信用卡，也有买房子的贷款，也使用过各种各样银行里的金融产品，我觉得有问题管理很差的人也有，但是是很少的一部分人，大部分的人，每个月大家的管理都很正常。这个方面我从来没有看到银行或者我们JCB公司出现错误，把很不好的信用记录送到数据库。有些人不放心也可以自己去查自己征信情况怎么样，但是一般包括我就从来没有看过，应该没有不好的征信记录，我的太太应该也没有这方面的记录。一般银行系统里面的机器出错的几率我觉得很小，我觉得很少出现问题。
和讯网：您怎么看信用卡非法套现的问题，国际上有没有好的解决办法？
大冈俊文：日本也有信用卡非法套现的问题，我觉得如果想要一下子解决是很难的，但是我建议可以从三个方面入手：一个是先要从法律法规方面对违法行为加以界定，究竟是违法不违法，如果不违法，责备他也没有用的，必须要先有法律，法律上这个是能做还是不能做，必须有很明确的界定，这个是很重要的。日本的情况也是先由行业的人向国家建议制订新的法律来管理，这个是很重要的；第二个对于信用卡公司来说，有这种行为的人一般都是需要现金的，这个人的信用额度应该需要调整，一分钱也没有，但是我又需要钱，怎么办？管理方面，每个人的信用额度需要管理，或者上调或者下调。信用卡套现问题主要是获得超出自己收入很多的现金。这个也要管理。
第三个方面是需要消费者，商户，银行及其他的机构来普及和树立这样的一个意识，就是要通过正常的渠道来获取现金。因为无论商户还是个人，通过这种方式获得现金的话，有可能也会使自己遭受到一定的损失。现在社会上也报道过一些商户或者个人的套现行为可能会有遭到欺骗的这种情况。还是希望大家树立一种比较健康、比较正确使用信用卡的意识和知识，才能使信用卡市场朝着健康的方向发展。
日本其实也发生过类似的问题，也是慢慢稳定下来的。中央银行还有媒体提出来套现问题，一般的消费者有很多机会了解、理解这个对我来说是好的事情，要的事情，不要的事情。
和讯网：如果通过银行正常渠道贷款的话成本更低一些，流程更简单一些，会不会就不需要去通过非法公司去套现？
大冈俊文：对，今年中国政府关于小金额贷款的新法规也出台了，这是迈出了第一步。北方比较少，南方有很多这样的小金额贷款公司，也可以看到很多广告，这个是很正常的。这是我个人的一个看法。
和讯网：您怎么看中国内地学生卡的市场？
大冈俊文：我个人认为学生卡并不是100%不好。虽然大学生没有工作，收入很少，但是小金额的钱的管理他们也是有一些经验。所以我的意见是比如说大学生到海外留学的时候信用卡很方便，万一发生紧急事情的时候，钱包里有一张两张信用卡能解决的话，父母也会放心。所以我认为，不是所有的大学生都不能发给他们信用卡。第二对于没有收入的学生给予太大的信用额度，这个是有问题的。应该对于他们的信用额度加以管理，而且额度稍微低一点，少一点比较好。
和讯网：很多银行在给大学生发卡，因为他是一个潜在的客户。
大冈俊文：主要是前期培养。日本也发一定量的学生卡。
和讯网：学生卡在日本违约率高吗？
大冈俊文：额度很低。日本的学生卡不一定都是单纯的信用卡，有的大学就是学生证、学生卡一体的，有的还有校园门禁卡的功能，所以增加很多使用的功能，也能让学生更好的管理利用自己的信用卡。
和讯网：重要的是如何管理。
大冈俊文：首先主要是让他们从小小的金额的理财开始联系，积累经验，大学毕业以后是要自己管理自己的收入的，当然有收入没有收入这个有很大的区别，让他们在学校的时候有一种这样的信用管理，包括信用卡自己的理财管理这样的一种练习。我觉得在管理很严格，额度很小很稳定的前提下，是可以用的。这是我个人的意见。
和讯网：您怎么看银行卡业务的风险？JCB在保障用卡安全上会有哪些措施？
大冈俊文：在中国的市场来说，风险管理方面的工作是由每个银行来做的。前面介绍过，我们JCB日本总部有自己进行风险管理方面的经验，我们通过交流会与银行有关部门进行互相交流，介绍好的经验给他们。我们的风险管理模式有一个特点，就是调整每个人信用额度的系统功能，比如这两三个月或者六个月使用的环境不是很好，这样会稍微调低额度，然后又好一点了，可以再调高一点，这样定期地进行改变，这样管理的话相对降低了风险，对信用卡公司来说比较安全。
第二个，我们JCB在日本发的卡都是芯片卡，芯片卡是比较安全的，比如说日本地区JCB发行的信用卡90%都已经换成了芯片卡，从JCB自己发卡的角度来说有以上两个方法进行风险管理。
和讯网：芯片卡比磁条卡安全更高一些？
大冈俊文：对，但是中国和日本情况有些不一样，中国的银行一般提供短信通知功能，在日本的话很少能用SMS，手机里面即使有这个功能，但是客户经常会换自己的网址，今天说能收到通知信息，明天又说收不到，一般的卡公司很难掌握这些网址的变化。但是在中国很方便，只要手机号不变，一直都能联系上，这方面的情况不一样。在中国有这样的短信通知服务，每个银行都在提供这个功能，相对安全度要高一些。另外还有安全保障方面的管理。
和讯网：跟银行合作，是不是也要需要提供一些技术支持？
大冈俊文：有，我们定期每年一次举行芯片卡方面的研讨会，有来自银行新产品开发部门、卡公司、芯片公司，还有我们JCB的四方的代表一起交流，包括日本的情况怎么样，中国的情况怎么样，欧洲的情况怎么样，美国的情况怎么样等等，主要是关于接触卡、非接触卡芯片方面的交流，这个是面对几方的合作伙伴定期的举行。
和讯网：国内银行提供信用卡失卡保障，比如48小时之内如果丢了的话，发生盗刷这种情况是可以索赔。日本是否也是这样？
大冈俊文：现在大部分银行都有。刚开始很久以前是有的银行有，有的银行没有，但是根据消费者提出来的意见，原来没有这项服务的现在也考虑这样做，时间不一样，有的银行是24小时，有的是48小时。
日本时间上和中国不太一样。中国有短信通知功能，马上就知道了，如果我工作很忙，没有看到，但是转天看到，如发现可疑交易，可以打电话给银行。但是一般日本没有短信通知功能，每个月有一个对帐单，根据对帐单来看是否有不对的交易记录，如果有，可以打电话或者上网查发卡公司的记录，可以投诉。或者有人喜欢上网查询，这个和中国是一样的，我自己的帐户里面一个月用了多少，每天可以看见。通过网上银行查看消费记录，对于疑问交易马上联系。但是原来是一般一个月一次有机会知道这个用过或者没有用过，这个是日本和中国不一样的地方。
和讯网：以您多年的工作经验来看，目前在中国内地信用卡发展中最迫切和最需要解决的问题有哪些？
大冈俊文：我觉得发展的概念是如果发卡量交易金额是很正常的增长，那么可以说市场是在很正常的发展。首先是发卡量，每个发卡行的新发卡量越来越多。去年的金融危机后，各家银行对于新申请卡审核比较严格了，但是以我进入这个产业二十多年的经验来说，应该说日本的市场现在已经很成熟了，但是总的发卡量还是在增加，没有降下去。
这是为什么会这样？这是因为每个发卡行及合作企业一直在研究提供何种服务的卡比较好，增加什么样的服务比较好等等。在中国的信用卡产业中，接下来的竞争我觉得应该是服务方面的竞争，包括国内的服务，海外的服务等很多方面，这是每个银行需要准备做的。我们也希望就此与他们展开合作开发为持卡人提供的服务。
从交易环境来说，确实存在刚刚提到的套现问题等等，使用环境里面的管理系统，个人信息数据库的利用率提高一点，个人信用额度管理方面的科技得到发展，这样的话又安全又能发很多种信用卡，技术管理方面能达到这样的程度。以上两点是下一步中国市场发展的很重要的因素。
和讯网：在您看来，人均多少持卡数比较合适？在日本人均持卡量是多少？
大冈俊文：日本人口是一亿三千万左右，人均3.5张左右。
人均持卡数这个很难说，大家的需要不一样。在海外生活，在日本国内生活，我的生活消费习惯也不一样。比如说一般在日本国内自己开车，需要汽油方面的联名卡，买东西需要百货店的卡，还有与去海外有关的，如航空公司的联名卡，还有自动支付高速公路费的卡，还有用于铁路的，大概有这些种类的卡。还是因人而异，根据个人需求的。
虽然有这么多张卡，但是人均3.5张中每天用哪个卡，用得最多的卡，都是不一样的。有的卡用的机会多，有的卡可能不经常放在钱包里，可能放在家里的抽屉里之类，有时候可能晚上要开车出去，那我带上这个卡吧，有时候去吃饭，那我带上这个卡吧。所以在中国也是这样，持卡人可能会根据服务来选择最终第一我要用什么卡，第二第三用什么卡。
和讯网：有没有可能一种卡里面包含所有的功能？
大冈俊文：每张卡的服务功能不一样，提供服务的公司也不一样。这和媒体很像，以前中国只有CCTV，现在有那么多电视台，如果报纸千篇一律，大家肯定不会满意。只有每个报纸内容不一样，才能根据自己爱好来选择报纸。如果网上新闻信息都是一样的，大家马上不满意。客人需求的程度、内容都不一样。
和讯网：信用卡公司可否整合各种功能到一种卡当中？
大冈俊文：比如说我们五个公司都不一样，但是我们五个公司要提供服务给一个客户，这个时候一定要我们五家公司之间直接联网，之间要有联络功能，这个联络的成本太大了。一对一的话，成本不算太大，就是原来自己公司管理的系统里面可以解决，这个是第一个原因。
第二个是你刚才说的，我觉得是很好的建议，这个怎么解决？一个是积分的互相交换功能，可以用一家积累的积分购买另一家的产品。这个很有发展前景。但是在中国一般是一个银行单独一个信用卡积分，今后与别的银行的积分可以交换也可能会成为一个未来的趋势，但是这也需要解决双方的公司系统联络的问题。而且中国是这么大的国家，系统方面工作真的很庞大。
和讯网：您对信用卡在中国内地的发展的前景怎么看？
大冈俊文：一个是从卡量来说，去年金融危机以后，增长得稍微慢下来一点，但是我相信这个是发展的过程，要继续发卡的趋势是不变的，只不过是慢慢增长的过程。这是为什么？中国国内的经济越来越发展了，中国的经济发展就是个人的收入方面，个人的经济方面也是一定要发展的。所以我相信中国的信用卡市场是会有大发展的。
第二还是现在流行到海外旅游。我的个人经验来说，使用信用卡的机会增加是在海外旅游方面，去海外旅游，很多地方不熟悉，不方便携带大量现金。难得去旅游，一定想要买很多东西，可是有没有那么多现金的时候，信用卡就很方便了。从这个角度来讲，随着中国国民海外出行的人数越来越多，现金、信用卡的需求量肯定也会增加。
第三个是管理方面，中国的银行、央行、银监会、信用卡公司，也考虑到了信用卡正常发展的问题，大家都知道海外的情况、美国的金融危机后信用卡市场有什么变化，这个变化的原因是什么？这个是中国的银行业和央行都了解的，所以我相信中国的信用卡市场肯定发展。
和讯网：在国际卡组织之间的竞争中，JCB如何体现自己的优势？
大冈俊文：从面向一般消费者的服务角度来说，我们JCB在世界的主要城市和地区设有42个服务网点，这个是与其他国际信用卡品牌不同的地方。他们基本上是通过当地的银行给予服务，每个地区不一样，是分开管理的。而JCB是有一个整体服务网络。比如说在东京的贵宾服务中心，其中有两名在JCB工作很多年的中国员工，他们两个会讲中文、英文、日文、韩语，她是中国人，朝鲜族，可以用四种语言提供服务。就是这样的人在我们的服务中心里面工作，提供旅游住宿餐饮方面的咨询，还有帮助持卡人解决在海外发生一些事情，可以通过电话提供服务，这是与其他卡组织不一样的地方。
第二点，刚才前面说过，现在中国的银行很重视产品开发，这方面的需求越来越大。在这个方面，因为我们JCB在日本总部里面有三个大的部门，自己发卡，自己收单，还有国际品牌。我在日本的时候就是在国际品牌方面的部门里面工作，然后来到中国工作。另外两个部门（自己发卡、自己收单）都是日本国内的业务，其业务和中国的银行的信用卡中心是一样的，也是和日本当地的别的信用卡公司一样的。在发卡方面，也是每年要自己发卡，自己要开发新的信用卡产品的，因此在这方面我们JCB积累了一定的经验。另外在我们公司里面还有自己进行风险管理方面的部门。
今年3月份我们在中国国内举办了第一届合作伙伴论坛，请来JCB日本国内负责风险管理和市场推广部门的两位负责人来中国，在北京、上海两个城市举行，邀请了银行风险管理和市场部门的有关人员约200人来参加，内容既是培训也是交流，内容还包括别的国家的消费者怎么想，适合不适合中国的消费者，为我们的合作伙伴提供这样一个交流的机会。这个也是JCB的一个特点。像VISA、Master是管理机构，他们没有这样自己发卡，自己收单，自己风险管理，没有这样的业务，这个是只有JCB公司才有这样的人才。这些工作与中国的银行的信用卡中心的人员的工作是一样的，所以我们有很多可以共通的经验，就是要解决类似的问题、课题。通过这个会议双方交流消息，反响特别好。
和讯网：JCB是自己发卡占的比重比较大，还是通过跟银行合作发卡占比较大一些？
大冈俊文：在日本差不多是一半一半。在日本以外地区，全部是通过当地的银行。只在日本自己发卡。这是历史原因，原来JCB就是自己发卡的信用卡公司，后来才开始海外业务的。
和讯网：JCB在中国市场还有哪些发展计划？
大冈俊文：JCB也希望能和中国市场共同发展。从去年到今年，很多银行发行JCB信用卡，第三方方面的联名卡也很多，例如今年也和东方航空公司推出联名卡，我们对此感到很荣幸像东航这么大的航空公司能够选择我们品牌来发行联名卡。
之所以取得这些进展，一是我们和银行的合作关系很好，第二是我们每年都要进行消费者调查，从调查结果来看有一定的变化，知道和了解JCB的人数在慢慢的增加，消费者认知度上升了。我们对此感到非常高兴。
从长期来说，我们希望JCB能一直在中国消费者的钱包里面占据一张的位置。怎么达到这个目的？还是我们需要提供有特色的服务。在中国国内，我们是给银行服务，有银行提供服务给消费者。但是在海外地区的服务都是JCB直接提供给消费者的。我们需要在这两个方面做出努力。此外，我们还需要不断努力增加新的项目。我来中国差不多五年了，2005年来北京工作。那个时候的JCB发卡量不到一万张，只有几千张。但是就是这两年的时间，已经达到250多万张。没有想到那么多的客户选择我们的卡。希望信用卡的海外使用率方面，不断有增长的机会。
和讯网：您刚才提到的在海外的服务，能具体一些吗？
大冈俊文：在海外的话，比如说很简单的事情，现在到日本去，银联、VISA卡、MASTER卡都能用，为什么选择JCB？一个是优惠店铺多，一个是联名卡方面例如东方航空公司直飞城市最多的国家就是日本，现在日本的15个城市有直飞航班。即便是地方性的城市里面也是如此，日本地区所有的城市里都有JCB的商户。使用起来会像在国内一样方便，游客想要用卡的地方，基本上都有JCB的商户。在用户方面，比如这个手册是在东京中国客户比较多一些的地方免费发放的。这不是JCB做的手册，但是里面有JCB的广告。这是北海道的刷卡优惠活动，有很多我们优惠店，现在中国人很喜欢去北海道旅游。这是为了春节前后旅游而设定的活动期间，可以看到有雪景的北海道，很漂亮。还有现在在台湾地区，JCB信用卡的使用率也越来越多，比去年增加了很多。所以最近也在几个商店，推出了一些优惠活动，中国大陆的客户过去的时候可以利用。
JCB海外业务的重点就是中国。所以推出的市场推广活动也是在东亚比较多，中国大陆、台湾、韩国、香港、日本，当然商户是全球都有。应用环境来说，没有什么差别。从全球客户的密度来说，现在JCB品牌卡的使用的地方，第一个是日本，第二个是在美国，第三个是台湾地区，此外还有韩国、香港，这些地方是用的密度很高的地方，还是要先做这些地方的活动。在这些地方消费的中国客户很多，而例如韩国的客人喜欢使用的区域与这个又不一样了，日本客户想用的地方又是另外一个样子。也是09年的秋天，最近也搞了一些活动。
这个东京市内的交通地图，里面都写汉字，很方便，还有很多店铺的信息，都是中文。有一张地图的话，移动很方便。而且日本早上很早，晚上很晚，一直有公共交通工具可以使用。
和讯网：除了中国的用户外，对其他国家的用户提供哪些服务？
大冈俊文：日本人外语方面是很差的，那怎么办呢？我们有一个旅游手册，他们可以放到旅游包里面。如来中国的话，这个里面有优惠店，有酒店的电话，这个地图也很详细，很好用。这个比马路边上的卖的那个一块一张的地图要详细得多。比如你看这个是北京的地图，跟街头一元钱的地图就不一样，用着很方便。全球的大城市的地图都有，而且这个里面还有当地语言的信息，是专门给商户的店员看的，方便双方的沟通。这个也是中国人旅游的方式和日本人旅游的方式不一样，所以我们提供旅游信息的方式也不一样。我们现在在中文网站上也有很多旅游方面的信息，这个是中文，为了中国客户提供的服务，网上有很多旅游目的地的信息。包括旅游信息、优惠信息等都可以查到，我们的合作银行也会在他们的网站上面放链接，这样持卡人直接点那个链接就可以进到我们网站。
