如果要充分掌握收支状况，“记账”是唯一且最诚实的方法。
记账有很多方法，最常见的就是用一本册子当做记账本，每天乖乖地记录所有的花费，一周或一个月后，再做个简易收支表，了解收入和支出状况。看到某些数字超乎想像时，就该提醒自己缩减不该的花费。这个方法很实际，却也很费力，对忙禄的都市人士来说，往往实施不到几个月，就会宣告投降。
“信用卡记账”则是一种轻松简单的方法。信用卡账单上都列有详细的消费明细，你可以趁机仔细算算食、衣、娱乐各项金额所占的比重，就能知道自己的消费行为是否有所偏颇。如果其中一项比重过高，往后几个月就要想办法删减，降低花费。
一般来说，每个月的信用卡消费金额，最好不能超出月薪的五分之一；零用钱也不要超过收入的五分之一。这样一来，加上其他的生活必要开销，如：房租、孝亲费等，才会有结余储蓄。
这种方法虽然没什么艰涩的大道理，不过，必须需要注意一些基本心态和比例原则：
1、信用卡是信用纪录，而非满足消费欲望的工具
只要是人，一张开眼睛，就必须消费，才能生活。对于购物狂，我会建议干脆不要申办任何塑胶工具(包括金融卡、信用卡、分期卡等)。毕竟，卡片愈多，消费欲望愈强。
大多数人都介于“N型人”和“Y型人”的中间，有的偏向N型，有的偏向Y型，偶尔会冲动消费和投资，但不至于倾家荡产。我会建议这些人，可以使用信用卡，因为信用卡代表一个人的信用纪录，如果纪录良好，日后需要大笔资金，如创业贷款、房贷等，通过银行审核的机率较高。
使用信用卡做为记账帮手，需要一个健康的心态，就是——视信用卡为信用纪录，而非满足消费欲望的工具。每刷一笔款项时，必须很清楚知道，这笔消费“需要”的成分，远大于“想要”的成分，绝非看到什么喜欢的，就乱买一通。
2、务必先设定每月刷卡的总金额
既然要用信用卡记账，就必须设定游戏规则，针对每月可刷卡总金额进行规划。正如前面所提到的，合理的范围是，最好不要超过月薪的五分之一，但这个比例可因人而稍做调整。
例如，有些年轻人刚进社会，月薪不过24000元（这里的元是新台币，1元人民币约合4.8新台币），若想多存一点钱，势必得将刷卡金额再降低；有些年薪几百万、千万的人，想让家人过更好的生活，可将刷卡金额比例放宽，也算对振兴台湾经济有所贡献。
另一方面，刷卡金额比例和零用钱比例，也可互做调整。
有些人凡事都爱刷卡，以换取红利点数和赠品，只要能刷卡的商品和服务都不放过。那么，这样的人，刷卡金额比例就可稍微调高，而将零用钱比例降低。
3、零用钱每月只能领一次
发给自己的零用钱如果花完了，就随意多领几次?这种情况不无可能。我会建议偏向“Y型人”的人，一定要找亲友监督，每月只领一次零用钱，若有违约，就要遭到扣款处罚。唯有当可支配的金钱变少时，消费才会更谨慎。
顺带一提，随着所得的增加，零用钱的额度，还是以月薪的五分之一为合理标准，不见得要等比增加。因为存得愈多，离“有钱人”的目标就愈接近。
