从1985年中国银行在国内发行第一张银行卡开始，我国银行卡业务发展迅速。尤其近年来，银行卡产业呈快速发展态势，产业规模持续高速增长。中国银联前不久发布的《中国银行卡产业发展报告2014》称，截至2013年末，全国累计发行银行卡42.1亿张，增速为19.2%。2014年，国内支付产业呈现快速发展势头，支付与其他行业的跨界合作越发频繁，创新支付产品不断涌现。
银行卡产业发展环境良好
2013年，国内外经济形势错综复杂，我国经济增速在经历2012年放缓后逐步趋稳，经济质量稳中有升，结构有序调整，经济转型进一步深化。
从总体运行情况看，国内消费需求增长动力有所减弱，2013年社会消费品零售总额23.4万亿元，比上年名义增长13.1%，增速较上年下滑1.2个百分点。外贸旅游尤其是出境旅游继续带动消费的发展。国家旅游局数据显示，2013年全年旅游总收入可达2.9万亿元，其中，国内旅游收入为2.54万亿元；出境旅游人数约9730万人次；入境过夜人数约5570万人次，旅游外汇收入约478亿美元。
在政策监管环境方面，随着国内金融改革的全面深化，利率市场化和民资开放趋势加速，相关监管部门着力完善国内金融市场体系和与之相适应的监管服务体系。金融机构贷款利率已经放开，存款保险制度设计基本完成。利率市场化的持续推进，将提高包括银行卡在内的商业银行中间业务的重要程度；民间资本被允许设立中小型银行等金融机构，有利于推进产业多元化；消费金融业务开始向非金融支付机构开放，并允许其逐步开展异地业务，对信用卡业务造成一定的分流。
2013年，国家发改委、人民银行等相继出台了《国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》、《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》等重要法规，进一步从价格、业务等层面完善了监管体系建设，防范产业风险。
传统银行卡市场稳健发展
报告显示，在我国境内发卡市场方面，截至3013年末，全国累计发行银行卡42.1亿张，增速为19.2%，较上年下降0.6个百分点。其中，借记卡发卡量占银行卡发卡总量的90.7%，较上年上升0.1个百分点；信用卡发卡量占比为9.3%，较上年下滑0.1个百分点。
在境内受理市场方面，2013年，全国新增银行卡受理商户280.2万户，新增POS终端351.4万台，新增ATM终端10.7万台。截至2013年末，境内受理商户、POS终端和ATM终端分别达763.5万户、1063.2万台和54.8万台，较上年分别增长58.0%、49.4%和24.4%；受理商户和POS终端增速较上年分别提高6.0个和1.9个百分点，ATM机增速较上年下降1.9个百分点。
在跨行交易方面，报告显示，2013年，银行卡跨行交易笔数和清算金额分别为151.4亿笔和32.3万亿元，较上年分别增长21.4%和48.4%，增速分别提升1.0个和11.7个百分点。批发类商户交易金额的增长，带动了银行卡交易金额增速的提升。
报告显示，我国银行卡国际化进程加速。截至2013年末，境外共142个国家和地区开通了银联卡业务，境外累计开通商户1202万户(含免验密码商户)、POS终端617万台、ATM终端109万台；与2012年相比，境外商户新增264万台，POS终端新增335万台，ATM终端新增5万台。
创新支付市场仍高速增长
在移动技术的推动下，国内支付产业创新进一步加快，线上和线下市场以O2O等商业形态不断融合。创新支付的快速发展，又促使居民的消费习惯及支付方式随之发生快速变化，传统线下消费及支付模式继续受到冲击，创新支付继续保持高速增长的态势。
报告显示，伴随着移动支付技术的发展和线上市场的逐步成熟，线下支付业务将成为互联网巨头、收单机构、运营商、银行等多方竞争的核心战场，其中，互联网支付企业聚焦于线下到线上的反向O2O市场，以期在线下市场取得突破。艾瑞数据显示，2013年第三方移动支付市场交易规模达12197.4亿元，同比增速达707.0%。
另外，应用行业的拓展和深耕，使得互联网支付越发受到年轻一代的青睐，包括百货、购物中心、品牌店等传统零售机构涉足电子商务的步伐加快，网络购物占比继续攀升；支付账户余额理财模式的兴起，使得金融机构高度重视与支付企业的竞合关系。艾瑞数据显示，2013年中国第三方互联网支付市场交易规模达53729.8亿元，同比增速达46.8%。
信用卡信贷功能呈多样化
报告显示，近年来我国银行卡产业发展特点多样。随着社会融资渠道多样化和利率市场化的逐步推进，商业银行纷纷进行战略转型，逐步加大了对中间业务的投入力度。其中，商业银行将信用卡作为转型的新着力点，不断探索信用卡业务领域新的商业模式，以分期业务经营模式创新为代表，大力推动信用卡业务快速增长。另一方面，信用卡分期作为解决持卡人短期资金问题的信贷产品，得到了持卡人的广泛认同，其业务发展进一步加速，应用领域不断拓展，实现方式更加多样化。
在应用领域方面，除了家电、美容、健身、购车等传统线下商户分期付款外，信用卡分期还向教育、百货领域延伸。为满足持卡人的网购需求，越来越多的发卡银行推出针对网上支付的分期付款业务，不仅提供手续费和利息优惠，部分银行还对信用卡网上支付给予消费积分。通过将网上商城平台与团购、秒杀、抢购等购物方式以及信用卡分期付款业务予以整合，发卡行在促进持卡人的信用卡网上购物乃至信贷消费方面寻找到新的突破口。
在实现方式上，发卡机构充分发挥信用卡的预借现金功能，以满足持卡人对现金的即期使用和短期周转需求，商业银行放宽了信用卡预借现金在单卡授信额度中的比例限制，提供手续费减免优惠。如一些银行推出了信用卡ATM取现免手续费服务，同时，越来越多的银行推出了预借现金分期业务，并通过邮件、短信、电话、网银等方式，主动为持卡人提供更加便捷的预借现金服务。
互联网金融改变支付交易结构
艾瑞数据显示，2013年中国第三方互联网支付交易规模结构中，网络购物依然占据最大份额，为35.2%；其次是航空客票，占l
3.2%。而基金申购市场则一跃成为第三大细分市场，占比达10.5%，其余传统领域市场占比均有不同程度降低。
报告认为，2013年互联网支付与金融的深度融合，使互联网支付找到了新的业务增长点，随着余额理财模式的兴起，金融机构更加重视与互联网支付的融合，未来与基金和保险行业的合作将会进一步深化。此外，报告认为，随着国内智能终端的普及、银行快捷支付接口开放、移动互联网技术发展、二维码识读技术和WIFI广泛应用，移动支付的使用率增速涨幅较大。据艾瑞数据显示，远程移动互联网支付在整个移动支付中的占比达到93.1%，而以NFC为核心驱动的近场支付受理终端改造成熟，发卡端也日益推进，但目前在移动支付中的交易占比较低。在应用场景方面，转账、还款等个人应用成为主要的交易金额来源，移动网购已不再是支撑行业发展的主要场景。
随着产业政策和受理环境的进一步完善，金融lC卡呈现规模化加速发展态势。报告显示，截至2013年底，全国已有近150家商业银行发行了金融IC卡，全年新增发卡量4.67亿张，占当年全国新增发卡总量的64%，增量银行卡中以金融lC卡为主的局面基本形成。据中国银联数据显示，2013年，金额IC卡跨行交易金额稳步增长，全年总额同比增长11倍。
目前，金融IC卡不仅使用更安全，而且具有一卡多用、快捷“闪付”的特性，在日常消费中使用越来越广泛。在产业各方的共同努力下，目前，全国已有100多个城市在公共交通领域支持金融lC卡应用，包括公交、机场巴士、出租、地铁、高铁、停车场以及高速公路ETC通道等，极大地方便了居民出行。同时，加载了金融IC卡功能的社保卡、居民健康卡等主要行业卡，也已在全国数十个城市推广应用。
为了保障互联网金融健康有序发展，人民银行等监管部门会同相关支付机构在内的各方，从技术安全、消费者保护、反洗钱、金融实名制等方面进行充分论证，按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，进一步探索和完善监管，促进互联网金融健康发展。
磁条向芯片转移带来支付产业升级
报告显示，今年，金融IC卡的不断推进，进一步满足了社会公众“一卡多用、全国通用”的需求，体现社会公共服务与金融服务领域的大规模应用全面铺开。
在发卡层面，发卡机构围绕金融IC卡行业多应用，逐步完善起立体化、全天候的便民、惠民创新产品体系，加强金融IC卡与医疗、教育等民生服务场景的结合与应用。在受理层面，金融IC卡受理软环境得到进一步改善。由于金融IC卡逐步降低使用门槛、简化交易流程、减少应用成本，让更多人享受安全、便捷、高效的金融支付服务。
此外，报告显示，线下市场成移动支付抢夺热点，移动支付国标的实施、受理终端环境的改善，推进了近场支付的发展。报告显示，传统行业网络意识的增强和信息化水平的提高，为行业和移动支付有机结合打下了良好基础，未来传统行业将利用技术手段重新赋予行业新的发展模式，最终将产生巨大的商业机会和市场想象力。随着综合产业发展态势、宏观环境、产品形态的突破以及企业的积极开拓，2014年远程移动支付完善安全标准，继续探索线下支付的应用场景；而对于NFC近场支付来说，随着移动支付国标的实施、受理环境的改善、运营商对于NFC手机的推广，近场支付迎来了增速的突破。
报告认为，为了适应信息化潮流，各发卡机构未来将继续加大电子信息渠道建设方面的投入，加强在电子渠道银行产品和服务创新的应用，加强电子信息渠道产品铺设及功能实现，建构综合、开放性电子银行平台，加快整合线上线下渠道，旨在构建一点接入、线上线下互通互联、全程响应、体验一致的一体化渠道体系。随着信息渠道的搭建完善及移动智能终端的普及，银行卡在申办、使用、服务体验方面将有进一步的升级，持卡人多层次和多元化的支付需求将得到更多层次的满足。
