信用卡积分：五大新用途 可以抵房贷

平安携程商旅卡——积分转携程会员积分

　　吸引力★★★★★

　　实用性★★★★

　　近期，中国平安携手携程旅行网，推出平安携程商旅卡。该卡最大的特点在于将消费积分自动整合成携程积分，实现平安信用卡与携程会员卡双卡合一。

　　具体来说，持卡人可以直接成为携程金牌会员，享受携程多倍积分回馈等高级别礼遇，其中电话预订并成交机票、酒店等可以获得1.5倍积分，网络预订并成交可获得2.5倍积分。

　　持卡人平日各种刷卡消费获得的积分都将按照4元=1携程积分的比例自动转化，并汇入携程账户中，这使得携程积分可以快速累积，以便早日兑换携程旅行网上各航空公司的折后机票以及酒店、度假产品等。

　　如果持卡人原本就是携程金牌及以上会员，可以延续原先的会员等级、礼遇及会员号，从前累积的积分依然有效，未来刷卡消费将合并累积至原有账户。

　　在保险保障方面，依托平安集团综合金融资源，持卡人可以看得到交通意外险保障。包括200万元航空意外险、50万元火车(含地铁、轻轨)、轮船意外险，以及最高10万元的汽车(含出租车)意外险。此外，国内全天候紧急救援服务、挂失前72小时消费损失保障，以及信用卡被抢劫预借现金损失保障服务等，都能温馨提供给持卡人。

　　2009年10月31日前成功申办该卡，并通过网络或电话以携程卡号注册成携程新会员，还可以特别获赠1000携程积分；首次预订并成交携程酒店、机票或度假产品，可以在积分翻倍的同时，再额外获赠3000分以及200元度假产品抵用券。

　　可以说，对于经常使用携程网订购机票、酒店或度假产品的消费者来说，这是一张功能较为强大的信用卡。但如果并非商旅人士，那么卡片的价值也就无法体现了。

　　工行牡丹商银通聚点信用卡——积分换商银通积点

　　吸引力★★★★

　　实用性★★★

　　日前，工商银行上海市分行与上海商银咨询有限公司联名发行沪上首张积分自动兑换消费积点信用卡。

　　该联名卡采用一卡双号的形式，卡面上既印有信用卡卡号，又印有商银通积点账号。持卡人在享受到牡丹信用卡各项金融服务的同时，还能得到商银通申付VIP卡待遇。比如，通过付费通网站及电话交纳上海市居民家庭公用事业账单：水、电、煤气费，手机、电话、宽带上网费，有线电视等；通过付费通网站交纳上海市车辆贷款道路通行费；使用付费通向移动、联通、电信手机进行话费充值；在付费网上商城在线购买及消费；在卖场超市、百货商场、品牌连锁等特约商户刷卡消费等等。

　　如果家人联合申办了附属卡，那么主附卡之间共享信用额度，附卡拥有独立的信用卡卡号和商银通积点卡号。主附卡的消费积分分别累计自动兑换积点到各自对应的商银通积点卡号内，即两者消费积分不合并兑换。

　　牡丹聚点卡消费积分兑换积点的规则按照当年牡丹消费积分兑换规则与比例执行，2009年度积分转换规则为：每400信用卡消费积分兑换1点商银通积点，4000信用卡积分起兑。在使用积点时按照1点积分=1元人民币使用。

　　虽然这一比例并不高，但在消费的同时累积积点，以支付公共事业费等或用于直接消费，等于降低了其他开支压力，不失为积分活用手段。不过，由于卡片只在上海地区发行使用，显得有些局限性。而且，对已有其他缴费途径的消费者来说，卡片商银通支付功能就无法尽享了。

　　深发展按揭信用卡——积分抵房贷

　　吸引力★★★★★

　　实用性★★★

　　深发展按揭信用卡推出至今，一直受到广泛关注，其积分抵房贷的功能着实吸引眼球。那么按揭信用卡的积分究竟如何抵冲房贷呢？

　　据了解，该卡是以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。

　　回馈阶段   回馈比例

　　1-2000元   0.25%

　　2000-5000元   0.5%

　　5000-20000元   0.75%

　　20000元以上   1%

　　例如持卡人某期信用卡刷卡消费达到了6000元，那么由上表可以计算出获得回馈的金额=2000×0.25%+(5000-2000)×0.5%+(6000-5000)×0.75%=27.5元。

　　根据规定，只有累计回馈金额达到100元，才能进行抵减当月的房贷。上例中27.5元的金额显然没有达标，那么这笔回馈金将会累积到下一期，直到总额超过100元后方能抵冲当月房贷。

　　如果你已经是深发展房贷客户，申请使用按揭信用卡后，若回馈金达标，系统会自动抵冲房贷。如果你还不是深发展房贷客户，这些回馈进将一直累积在积分账户中，等到申请房贷之后可以按100%的回馈金比例直接抵冲房贷，或是按照50%的比例抵冲信用卡消费。

　　从上述抵冲规则可以看出，回馈的比例并不高，要想抵扣一定房贷，需要持卡人有相当高的刷卡金额。消费者完全没必要为了减少房贷而拼命刷卡，这样还款的压力其实会更大。不过，作为一种创新的积分用途，这种方式确实可以降低贷款人一定压力，也算是具有实际意义的刷卡回馈了。

　　广发信用卡——积分抵折扣

　　吸引力★★★★★

　　实用性★★★★

　　广发卡持卡人的积分有了新的用武之地。近日，广发银行在业内首次推出“积分抵折扣”活动。

　　持卡人可以登录广发银行网站或致电客服中心进行登记，申请绑定“积分抵折扣”服务，从绑定当月1日起对消费均可自动进行抵扣，全国范围内不限商户和商品，只要满500元就可自动进行抵扣。所抵扣的金额在消费后两周内以免还款签账额形式返还给持卡人。

　　抵扣规则具体为：每500积分抵扣1元，最高抵扣比例为30%，如果卡内积分不足抵扣30%，就按10%的比例进行抵扣，如果达不到10%的抵扣比例，那就暂不抵扣。

　　举例来说，持卡人刷卡产生一笔600元的消费，如果卡内原有10万积分，就可以用9万积分抵扣该笔消费的30%(每500分抵扣1元，最高抵扣180元)；如果卡内积分不足9万元，也可以使用3万积分抵扣该笔金额的10%，即60元；若卡内原本积分不足3万分，那么此笔消费就无法用积分抵扣。

　　对广发卡持卡人来说，这一活动可以让原本沉睡在账户中的积分发挥作用，也无需为积分兑换的礼品不满意而烦心，切实降低了还款压力。只不过积分累计仍有一定的起线标准(消费金额的10%)，需要持卡人积分账户中达到一定原始累积额。

　　兴业、招行信用卡——积分当钱刷

　　吸引力★★★★★

　　实用性★★★★

　　兴业信用卡持卡人可在积分消费特约商户使用“积分消费”。按照400分=1元的比例，将卡内积分折算现金，抵扣消费金额。

　　例如，卡内原本积累了10000积分，按兑换规则可以抵扣25元。如果此时购买30元的产品，那么在特设的POS机上会自动扣除10000积分和5元刷卡消费金额；而如果产品金额为24.8元，那么只能用积分抵扣整数部分，即24元，剩余的0.8元仍要作为消费金额进行还款。

　　招行推出的“积分店面兑换”也是积分消费的一种。在全国29个城市，持卡人可以按一定比例用积分直接抵扣消费金额。不过，各家商户所给出的兑换标准各不相同，地区之间也会有所差异。

　　例如上海DQ商户按15点积分(20元积1分)兑换1元；在北京如家酒店连锁可用570积分兑换早餐一份，1500积分兑换美甲套装一套，1500积分兑换礼品毛巾一套。

　　一些商铺还会规定部分不参加活动的卡片。比如北京万达影城规定15积分兑换1元，但3D影片、限价影片、特殊场次和VIP厅除外，航空类联名卡，采购卡、商务卡、附属卡不擦家积分兑换活动。

　　如果是用积分抵扣消费金额，当积分不足时，会先按比例扣除直至扣完，剩余按照消费金额计入账单；而如果是用积分兑换商品，当积分不足时，POS机上会显示“交易失败”。