办理贷款到底选择抵押贷款还是无抵押贷款？很多人犯了难，银行工作人员总是推荐抵押贷款，而自己又想办理无抵押贷款，认为还不起贷款也不会有什么大的差错。如果你要是这样想就大错特错了，今天，卡宝宝小编告诉你在申请贷款时，到底该选择抵押贷款还是无抵押贷款。

抵押贷款的优势与劣势

抵押贷款，是指借款人在法律上，把自己的房产所有权作为抵押，而取得的借款称为抵押贷款。

1.抵押贷款的优势

（1）能够享受更低的贷款利率

申请抵押贷款银行都不会足额放款，有了足够的抵押物，银行的资金就有了相对稳定的保障，风险也会大大降低。因此，在申请抵押贷款时，银行都能够为借款人提供利率较低的贷款，而这种低利率在另一方面也降低了借款人的融资成本。

（2）能获得更高的贷款金额

目前绝大部分抵押贷款都是通过抵押房产进行，少数企业在申请抵押贷款时也会加上机器设备等固定资产做抵押。由于房产等抵押物的价值较高，银行也愿意提供额度较大的放款金额，目前市场上抵押贷款普遍都在7成左右。

（3）抵押期间，抵押物的产权仍归借款人

抵押贷款另一大优势就是，在抵押期间，抵押物的产权仍归借款人所有，虽然无权进行处分，但借款人仍可正常使用已抵押的抵押物。而抵押权人（贷款人）只能在借款人不能按期还款的情况下处理其资产的权力，以保证贷款的收回。

2.抵押贷款的劣势

（1）对抵押物有条件限制

以房屋抵押贷款为例，不是所有的房屋都能做抵押。考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在30年以内，房屋面积大于50平米。购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同、贷款未还清房屋等房屋都在受限范围内。

（2）过程复杂，时间相对较长

以房产作为抵押物向银行申请贷款时，借款要经过提出申请，递交相关资料，进行房产评估，贷前调查，审批，办理抵押登记手续，发放贷款等一系列手续。这过程由于要经过过多政府部门，办理时间需要30个工作日左右。

（3）抵押物面临被处置

如果借款人还款出现困难，经过银行再三催收仍无法偿还时，抵押物将面临被银行处置的风险，比如拍卖等。但是银行拍卖抵押物如果有剩余的钱，银行将会返还给借款人。

无抵押贷款的优势与劣势

无抵押贷款是指借款人不需要任何抵押物就可从银行申请贷款。这也是我们常说的信用贷款。虽然信用贷款不需要任何抵押物，但借款人必须提供身份证明，收入证明，住址证明等材料，才能向银行申请贷款，而银行亦将根据借款人的信用状况来决定是否发放贷款。

1.无抵押贷款的优势

（1）降低了贷款融资门槛

因为是无抵押贷款，对于没有房产或其他抵押物的人员来说，无疑是多了一条融资途径。虽然是无抵押贷款，但也要求借款人有稳定的收入来源以及良好的信用记录。

（2）无抵押贷款速度快

比起抵押贷款而言，无抵押贷款省去了中间诸多环节，目前通过厚泽金融办理的无抵押贷款的放款速度最快可达24小时，如果借款人是急需资金周转，恰好额度不大，无抵押贷款也是很不错的选择。

2.无抵押贷款的劣势

（1）额度普遍较低

由于无抵押贷款仅凭个人信用，银行需要承担较大的风险，因此无抵押贷款往往额度都不高。虽然无抵押贷款在放款速度和个人资质要求都比抵押贷款低，但是无抵押贷款的额度不高也是它最毙命的地方。目前厚泽金融办理的无抵押贷款最高额度为100万，而抵押贷款最高可达5000万，并且具体贷款金额还要根据借款人的收入、负债情况以及信用状况来确定。

（2）利率较高

相对于抵押贷款，无抵押贷款利率都会在一个相对较高的位置。抵押贷款利率一般为基准利率上浮10%起；而无抵押贷款利率普遍在8%--18%之间。

综上，我们可以发现，抵押贷款利率相对较低、贷款额度大，但是办理速度较慢，对抵押物要求较高；而无抵押贷款虽然不需要抵押物，在速度上有很大的优势，但是低额度和高利率却限制了借款人的资金使用。