近年来居民贷款增长迅速，其中消费贷款占比较大。居民贷款快速增长主要与居民贷款风险较小、银行投放贷款动力增强、居民消费观念转变及网贷平台风险暴露等因素有关。

　　由于消费贷款存在较多风险隐患，相关部门对其监管整体趋严。预计未来消费贷款将难以进一步大幅增加。

　　近年来，我国居民贷款中的消费贷款增长显著。消费贷款的增加，对于促进消费的增长具有积极意义，但如果信贷资金流向房地产等行业，则不但背离了经济转型的目标，而且会挤占企业的融资额度，加剧中小企业融资难融资贵问题。

　　今年2月，我国居民贷款出现下滑，特别是短期贷款下滑明显。那么，影响居民贷款的主要因素有哪些？消费贷款具有哪些风险？未来消费贷款是否会进一步增长？本文将对此进行探讨。

　　我国居民贷款增长迅速

　　近年来，我国居民贷款增长迅速。2017年居民贷款同比增长24%，为近年来峰值。自2018年底以来，居民贷款同比增速虽有所放缓，但仍达到17%。居民贷款以中长期贷款为主（1年期及以上）。

　　自2015年以来，虽然中期贷款的比重微升，但中长期贷款在居民贷款中的占比基本在七成左右。从贷款用途来看，居民贷款可分为消费贷款和经营贷款。其中，消费贷款主要用于居民消费，经营贷款主要用于居民补充生产经营所需流动资金、租赁商铺、购置设备等。

　　近年来，消费贷款在居民贷款中的占比较高。2019年2月，消费贷款占比为78.99%。从期限来看，中长期消费贷款与短期消费贷款均呈现快速上升趋势（见图1）。2019年2月，中长期消费贷款达到30.15万亿元，同比增长18.21%，环比增长0.7%；短期消费贷款达到8.41万亿元，同比增长20.24%，环比微降0.29%。