信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。那么信用卡套现行为是怎样被发现的？
反套现行为
1、正常，综合评分达到，随时可提。
2、现金还款，可代表网银没钱。
3、多次刷同一个商户消费。真实性消费不真实。
4、多张信用卡的资金，归集到一张储蓄卡上。建议放到2张储蓄卡以上。
风控模型维度要点
1、消费金额（是否匹配相应的商户类型）
2、消费时间（是否营业范围时间）
3、消费地点（是否存在短时间内多次刷卡，显示跨大幅度地区现象）
4、交易商户（结合个人身份，行业内，行业外，批发大额类的消费商户）
5、交易笔数（不符合大数据的交易笔数：12个月显示—每月都购买了5次红木家具。难道你家是玩家具收藏的吗？不是的，哥，是因为我家有60套房子。）
6、客户反推（有TX客户在这台商户交易过，并且是大额的，然后反查以前的数据）
以上条件同时风控，看看刷卡消费是不是在此范围，以为发卡行不知道持卡人在干什么？
没有给你降额封卡不是不知情，当提示套现时你须提交消费发票才能洗白。
风控模型的两个指标
1、客户风险
该客户是否按时还款：全额还款客户风险较低，偶还最低或短期逾期的保持关注；
长期逾期的重点处理。同时，银行会贷后管理，查阅信报，在他行有不良记录时会结合关注。
2、银行利益
费率问题（建议拒绝使用低费率的POS，为什么低于0.6%POS，不要用）
交了“保护费”——也就是分期等业务贡献了手续费的不严重的不处理；
部分银行营销人员甚至以此暗示、“威胁“；
前阵子相信很多卡友都收到不分期就降额的威胁的短信，或者分期就可以提高临时的电话。
发卡初衷的重点：不在于风控能不能规避、发现，而在于实际需不需要处理的潜规则。
更多的在此处我们就不展开了，希望大家都能合情合理，合法合规，良性用卡。
