8月20日央行发布，截至第二季度末，国内信用卡发卡量突破3亿张门槛，达到3.03亿张。这就意味着，我国平均每5个人中就有1个人持有信用卡；信用卡授信总额也大幅上涨，达到2.99万亿元，同比增长30.1%。然而，在刷卡消费渐成时尚的同时，也给一些消费者带来不少麻烦。
办卡莫贪小便宜
持有信用卡太多，持卡者需要时常关注每张卡的消费情况、还款情况，不仅浪费时间，还有可能因为逾期还款影响个人信用。
在江苏省南京市一家国企工作的许女士最近遇到了一件烦心事：前不久，她在一家银行申请房贷时，被告知因存在不良信用记录而被该行拒之门外。“自己从没刷过信用卡，怎么会在银行留下不良信用记录呢？”
带着疑问，许女士到银行查询了个人征信记录，竟然发现自己拖欠了银行数百元信用卡年费和滞纳金。许女士这时才想起来，几年前，一位在银行工作的朋友让她填了一张申请表，办了张信用卡。“我只是填了张表格，卡拿到后也没有激活，银行为什么要收年费呢？”许女士很委屈。
像许女士这样，糊里糊涂被上了“黑名单”的人不在少数。
这些年，银行间竞争日趋激烈，为了吸引客户，一些银行降低了办卡门槛，申请信用卡不用再像以前那样需要仔细审核。有的银行甚至在马路边、小区里摆个摊，随时给居民办理信用卡。这虽然给人们带来不少便利，但也存在不少问题。
在北京海淀区某小区一个办理信用卡的“路边摊”，笔者发现，来往路人只要出示一下身份证，填一张登记表，就可以办理信用卡。有的工作人员还表示，只要顾客需要，“可以办理任何一家银行的信用卡”。摊位上摆满了各式各样的小礼品，宣传单上写着浦发银行、民生银行、广发银行等字样。
见笔者走来，工作人员立即热情地宣传办理信用卡的好处及办卡可以换到赠品，“保温杯、微波炉三件套、餐饮店代金券都有，特别划算，只要你填张申请表就行。”而当笔者询问关于“未激活信用卡”的政策时，工作人员要么含糊其辞，要么避而不谈。
中国工商银行牡丹卡信用中心的一位负责人建议，办理信用卡要考虑自己的实际需求，没有需求先别办卡。如果实在需要办信用卡，最好到银行网点，询问清楚信用卡收费标准后再办理。另外，信用卡不要办理太多，因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同，持卡者需要时常关注每张卡的消费情况、还款情况，不仅浪费时间，还有可能因为某些卡逾期影响个人信用。
更有甚者，由于申请人在填写表格时一定会透露身份证号、手机号等个人信息，有的违法分子就利用这些信息去申请其他银行的信用卡，然后网上激活或电话激活，最后利用激活的信用卡透支消费。
这位负责人提醒：“市民们应当小心保管自己的身份证。不要贪图小礼品，在大街上随便办理信用卡，被银行收取年费不说，一旦让不法分子乘机钻营，很可能会带来巨大损失。”
刷卡安全有风险
很多商户对照顾客信用卡消费后签名习惯走流程，不仅给持卡人账户带来安全隐患，也让持卡人在信用卡被盗刷后陷入被动地位
前不久，在北京市西城区一家证券公司工作的刘先生收到银行的通知短信，提醒他的信用卡在外地某商场完成了3笔2万多元的消费。他随即拨打了该银行信用卡中心的电话，查询后确实有消费记录。“我从没去过这个地方，难道是别人复制了我的信用卡？”
刘先生马上通知银行冻结了该信用卡并报警。之后，他频繁往返于派出所和银行，费尽周折，可事情还是没有得到解决。派出所方面表示，案件线索不足，又是异地作案，侦破难度太大，需要时间；银行方面则表示，案件发生在外地，只能去当地银行查询，而且由于他的信用卡是凭密码消费，所以银行不负责赔偿。
经了解，刘先生得知，目前多数银行都为客户提供失卡保障服务，即信用卡丢失后，持卡人在第一时间向银行申请挂失，银行对被人盗刷信用卡而造成的损失进行部分赔偿。但这种保障，只针对没有设置交易密码的客户。
“要不是信用卡被盗刷，我哪里知道一张银行卡还有那么多的门道？”刘先生感叹说。
笔者了解到，在国外很多国家，都是用签名作为信用卡消费依据，而在国内，人们都习惯通过对信用卡设置密码来保障安全，很多商户对照顾客信用卡消费后的签名时也习惯走形式。这不仅给持卡人账户带来安全隐患，也让持卡人在信用卡被盗刷后陷入被动地位。
目前，复制银行卡盗刷案件频发。犯罪分子在商尝超市的银行柜员机插卡口安装带有伪造标志的复合盖，里面装有读卡器，获取用户信用卡信息。还有一些犯罪分子，在ATM机数字键盘上方安装针孔摄像头偷窥密码，再通过复制信用卡，实现异地取款。
北京亚运村一家银行的客户经理提醒说，持卡人一定要提高警惕，在ATM机等刷卡设备上刷卡时要注意观察存取款设备或读卡器是否异常，输入密码时要警惕周围有没有形迹可疑的陌生人，防止被人偷看信用卡资料。另外，为提高信用卡安全系数，信用卡上一定要签上名字，签名最好有特色，不易模仿。
“免息”消费划算吗
银行往往打出“免息”的宣传旗号。事实上是免息不免费。一般信用卡分期付款1年的手续费要高于银行1年商业贷款的利息
目前，电子商务日渐流行，各大购物网站为了方便消费者，纷纷推出“分期付款”计划，大到冰箱、彩电，小到微波炉、面包机，都可以分期付款。部分银行也推出了各种分期付款优惠的信用卡，还有些银行打出了“免息”的口号。
分期付款能免息，真有这样的好事儿吗？家住北京市朝阳区小庄的张先生不这么认为，他最近完成了一个累积18万元的商品分期付款消费，分18期还款，最后算下来，手续费高达2万元。
中国工商银行牡丹卡信用中心一位负责人表示，其实，大多数分期付款都有成本。信用卡分期付款推出早期，银行往往打出“免息”的旗号宣传。事实情况是免息不免费。“一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。”他说。
他提醒持卡人，选择分期付款的消费者要特别注意账户信用额度。假设某账户信用额度10万元，消费了9万元的商品，分24期还款，算下来手续费是1.5万元。一般情况下，手续费是第一期就扣掉的，该账户余额1万元就透支了，所以必须还要存5000元。另外，各家银行的分期付款方式也不尽相同，如果选择分期付款，务必先了解清楚该购物网站、该银行卡的还款细则，小心“透支”信用。
北京市海淀区的小王刚毕业，公司就给他办了一张工资卡。看是信用卡，小王认为有一个月的免息期，就透支消费了一把。可拿到银行寄来的账单时却发现，消费的第一天就进入计息日，这让他很迷惑。
经了解，小王才明白，一般在银行网点办理的信用卡都是贷记卡。贷记卡存款不计息，年费较高，最长有56天的免息期，免息期后每天万分之五计复利。而公司统一办理的工资卡多是准贷记卡。准贷记卡存款计息，年费相对便宜；但准贷记卡没有免息期，也就是说从透支之日起就按每天万分之五计单利。
他提醒持卡人，使用信用卡信贷消费时，务必弄清楚自己的银行卡是贷记卡还是准贷记卡。如果是准贷记卡，就不要透支消费了。
年费不是小问题
各家银行免年费的标准不一。对有多张信用卡的持卡人应详细了解每张银行卡的年费规则，以免落入银行收费范围带来损失
“本来为了帮朋友完成任务才办了这么多信用卡，没想到现在反而成了负担。”上海杨浦区居民王阿姨说，如果卡片每年刷不够次数，就有好几百元的年费；为了“免年费”，刷信用卡成了上海市杨浦区居民王阿姨最近的一个“任务”。商场购物刷卡，饭店吃饭刷卡，甚至去超市买菜、买瓶水都要刷卡，就是要完成“刷卡免年费”的最低要求。
然而，一些专家表示，信用卡即使刷满次数，也不一定能免年费。持卡人应该注意以下几个问题。
――各家银行免年费的标准不一。有的银行宣传6次，其实是有额度要求的，不是每一次刷卡消费都算次数。有的银行免年费是认额不认次数的，即只要一次刷满一定额度，可以不管刷了几次。因此，对有多张信用卡的持卡人应当注意清理卡片，打电话问清楚每张银行卡的年费规则，以免落入银行收费范围带来损失。
――信用卡刷卡周期一般从核发日期开始。有不少持卡人，为了凑一年的刷卡次数，都会选择在年底突击刷卡，但很多信用卡的刷卡日期并不是按照自然年来计算的，多数信用卡是办卡日期或核发日期为准来计算年费的。
另外，如果不及时缴纳年费，还能影响信用记录。一旦在银行的信用档案上留下信用污点，产生不良信用记录，补交费用后不良记录也无法立即消除。目前国内尚未出台多长时间能消除不良信用记录的规定，可能需要多次良好信贷消费记录才能抵消。因此，持卡人在办理信用卡时一定要弄清规则，时常浏览银行网站等了解最新政策。
