很多银行信用卡打字满满写着“信用卡分期0利率“这些宣传语。可是不少卡友们发现，这只是一种障眼法。信用卡分期的确是不收利息的，但是不等于不收别的费用。这个费用就是手续费。
信用卡分期的实际年化利率
银行哪可能做亏本买卖啊？免息可能是真，可是客服却没有明确告诉你分期可是要付手续费。
目前各银行的分期利率和手续费不同，具体的话可以咨询银行客服或在相关网站查询。
目前通常收0.6%-0.8%的手续费率。比方说，我消费12000元，分12期还，每期费率是0.6%。
手续费=12000*0.6%*12=864元。
每月实际还的钱=12000/12+864/12=1000+72=1072元。
如何简便快速计算实际承担的年利率？
告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。
在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR（A1：A13），ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。
卡宝宝温馨小提示：
1.即使提前还款，银行也不会退还已经收取的分期手续费。所以一旦选择消费分期，就不要提前还啦，把钱拿去买货基也好。
2.对于宣扬分期付款“免息免手续费”的活动不要轻信的好，一般来说商家会提高商品原价，赚回自己的利润。
卡奴看到这里可能要哭了，分期这么坑爹，只还最低还款额更是让自己越欠越多，
哪些不可进行分期消费？
如果您有以下消费项目的话，这些消费是不可以分期的：一是各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等。
二是转账交易、取现交易、证券交易、还贷、购买彩票、缴纳罚款、公共事业费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费等。
分期商品价格有猫腻
另外需要格外关注的是银行所提供的分期另外需要格外关注的是银行所提供的分期付款的商品价格。
虽然银行方面承诺信用卡分期付款是既免利息又免手续费的，但所购商品有时往往会比市场上同一商品的价格高出许多。有记者调查发现，某银行提供的一款单反相机的售价，比淘宝上的报价高出近500元，这显然比利息和手续费利润空间还大，成为银行另一重要利润来源。
消费者需理性对待账单分期付款。信用卡分期付款主要适用于那些短期内一次性付不起大额现金，而又想提前享受消费的人群，因此收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消费导致未来生活过大的压力。这就要对自己的还款能力一定要有一个考量。正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。
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